Un ex agente di assicurazione sulla vita Il miglior consiglio per assumere un agente

Molte persone non si fidano degli agenti di assicurazione sulla vita. Lo so perché vendevo assicurazioni sulla vita.

Nonostante tutti i miei tentativi di educare le persone che ho incontrato, in modo che possano prendere la decisione migliore per se stessi, e di offrire solo gli importi e i tipi di copertura assicurativa di cui avevano bisogno, è stato difficile convincere alcuni di loro che non stavo cercando di approfittarne.

C'è una buona ragione per questa mancanza di fiducia:molti agenti di vendita di assicurazioni sulla vita ricevono solo commissioni. Quindi non è raro che alcuni cerchino di convincere i consumatori ad acquistare prodotti costosi di cui non hanno bisogno. Anche, alcuni agenti lavorano con una sola azienda, il che rende più difficile confrontare politiche e prezzi.

Se stai cercando un agente di assicurazione sulla vita, puoi seguire questi passaggi per trovarne uno di cui ti puoi fidare. Anche, discuteremo se hai bisogno di un agente per aiutarti con le tue esigenze assicurative.

• 6 domande da considerare prima di assumere un agente di assicurazione sulla vita
• Hai bisogno di un agente di assicurazione sulla vita?
• La linea di fondo

6 domande da considerare prima di assumere un agente di assicurazione sulla vita

Non devi necessariamente lavorare con un agente di assicurazione sulla vita. Ma in alcuni casi, può aiutarti a saperne di più sulla polizza che stai acquistando e aiutarti a confrontare più opzioni. Per aiutarti a trovare un buon agente, ecco sei domande da porre.

Non sono prigionieri o prigionieri?

Un agente di assicurazione sulla vita indipendente lavora con diverse compagnie di assicurazione sulla vita, consentendo loro di trovare la politica giusta che si allinea alle tue esigenze e al tuo budget.

In contrasto, gli agenti in cattività lavorano solo con una compagnia assicurativa, il che significa che se vuoi una polizza, dovrai fare le tue ricerche per determinare se il prodotto che l'agente sta vendendo è il migliore disponibile per te.

Ero un agente prigioniero quando ho venduto l'assicurazione, e abbiamo dato in outsourcing a un agente indipendente solo quando il profilo sanitario di qualcuno ha reso impossibile per loro ottenere l'approvazione per una delle politiche del mio datore di lavoro.

Generalmente, vorrai un agente assicurativo che non solo ti aiuti a guardarti intorno, ma abbia anche le relazioni necessarie per fornirti più opzioni da diverse agenzie assicurative.

Come determinano le tue esigenze?

Ci sono molte filosofie per determinare quanta assicurazione sulla vita è necessaria. Alcuni esperti finanziari e agenti di assicurazione sulla vita consigliano di prendere un multiplo del tuo reddito, ad esempio 10 o 12 anni e acquista tale importo di copertura.

Per esempio, se guadagni $50, 000 all'anno, puoi acquistare tra $ 500, 000 e $ 600, 000 in copertura assicurativa.

Il problema con questo approccio è che è arbitrario. Ogni situazione è diversa, ed è fondamentale che tu faccia la dovuta diligenza per assicurarti che i tuoi cari si prendano cura di te se ti succede qualcosa.

Una cosa che ho amato dell'agenzia assicurativa per cui ho lavorato è che gli agenti hanno sempre iniziato con un processo completo di accertamento dei fatti. Abbiamo parlato con potenziali clienti della loro attuale situazione finanziaria, così come i loro obiettivi futuri. Abbiamo anche parlato del loro sentimento riguardo all'assicurazione e di come si avvicinano alla decisione.

Finalmente, passeremmo attraverso un approccio basato sui bisogni per determinare esattamente quanti soldi potrebbero aver bisogno i loro cari se morissero. Copriremmo i costi immediati come le spese funerarie e le spese mediche. Poi parleremmo di debiti, sostituzione del reddito, istruzione e risparmio previdenziale, e altro ancora.

Ancora, ogni situazione è diversa, e lavorare con un broker assicurativo che seguirà questo processo con te ti darà un'immagine molto più accurata di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno.

Sono aperti sul risarcimento?

Molti, anche se non tutti, Gli agenti di vendita di assicurazioni sulla vita ricevono solo commissioni. Questo accordo può fornire un incentivo per alcuni a venderti più copertura del necessario o a venderti un tipo di assicurazione di cui non hai bisogno.

Chiedi sempre in anticipo come viene pagato un agente di assicurazione sulla vita. Se è solo su commissione, ciò non significa necessariamente che cercheranno di tirartene uno veloce. Ma ciò potrebbe essere più probabile che accada rispetto a una situazione in cui l'agente riceve uno stipendio.

Se un agente si rifiuta di fornire dettagli sul proprio compenso, o non ti senti a tuo agio con la loro risposta, potrebbe non essere una grande misura.

Stanno cercando di spingere prodotti più costosi?

Sono disponibili diversi tipi di prodotti assicurativi sulla vita. Ma alcuni sono molto più costosi di altri, fornire un incentivo finanziario ad alcuni agenti per spingerli anche se non sono nel tuo migliore interesse.

Ad esempio, la compagnia di assicurazioni per cui ho lavorato per l'assicurazione sulla vita intera prioritaria, anche se la stragrande maggioranza delle persone trarrebbe maggiori benefici dall'assicurazione sulla vita. Non mi sentivo a mio agio con questo, quindi ho venduto solo due polizze a vita intera in due anni.

Il rovescio della medaglia è che, anche se ho venduto molte polizze, Non ho guadagnato abbastanza soldi perché il concerto fosse sostenibile dopo essermi laureato.

Ancora, nella maggior parte dei casi, l'assicurazione sulla vita a termine è l'opzione migliore. Se un agente ti chiede, l'assicurazione sulla vita è un buon investimento? , sono andati troppo oltre perché l'assicurazione sulla vita non dovrebbe essere considerata affatto un investimento. Se stanno cercando di spingere tutta la vita, una qualche forma di vita universale, o anche una specie di ibrido permanente, non aver paura di chiedere perché e cerca di riportare la conversazione su opzioni più convenienti.

Sono autorizzati?

Gli agenti di assicurazione sulla vita negli Stati Uniti devono essere autorizzati negli stati in cui vendono polizze, e ogni stato ha requisiti di licenza diversi. Quando ho venduto l'assicurazione, Avevo la licenza nello Utah perché era lì che si svolgeva la maggior parte dei miei affari. Ma in alcuni casi, Ho richiesto licenze assicurative in altri stati perché avevo abbastanza potenziali clienti per valerne la pena.

Mentre intervisti diversi agenti, chiedi loro il numero di licenza e cercalo con il dipartimento delle assicurazioni del tuo stato. Se non c'è corrispondenza, potresti avere a che fare con una delle tante diverse truffe assicurative sulla vita là fuori.

Hanno designazioni?

Un altro motivo per cui alcuni agenti di assicurazione sulla vita non sono adatti è che non conoscono abbastanza i prodotti che vendono. Sì, ogni agente deve superare un esame per ottenere la licenza, e ho imparato molto studiando per quel test.

Ma ho imparato molte cose sull'assicurazione sulla vita da quando ho smesso di venderla che prima non sapevo.

Sebbene sia difficile verificare la conoscenza di un agente di un argomento, potresti non essere esperto di te stesso, un modo semplice è controllare le designazioni:quei piccoli acronimi dopo il loro nome sul biglietto da visita.

Esistono dozzine di diverse designazioni relative alle assicurazioni, ma il più importante per l'assicurazione sulla vita è Chartered Life Underwriter, o CLU. Gli agenti devono studiare e superare un esame aggiuntivo per ottenere questa designazione, e quelli che ce l'hanno capiranno di più sui prodotti assicurativi sulla vita rispetto agli agenti che non lo fanno.

Potresti anche considerare di lavorare con un agente se è un pianificatore finanziario certificato, o PCP. Sebbene questa non sia una designazione specifica per l'assicurazione, I CFP devono soddisfare standard più elevati rispetto ad altri agenti e consulenti finanziari quando forniscono consulenza.

Hai bisogno di un agente di assicurazione sulla vita?

Mentre esamini le domande per aiutarti a trovare un ottimo agente, potresti chiederti se hai bisogno di un agente. In breve, la risposta è no. Non è necessario collaborare con un agente assicurativo per acquistare un'assicurazione sulla vita.

Lavorare con un agente può essere utile per chi preferisce l'interazione faccia a faccia, e può anche aiutare se hai molte domande e vuoi che qualcuno ti istruisca su come funziona l'assicurazione sulla vita e sulle tue opzioni.

Finalmente, se la tua situazione è unica, probabilmente troverai la soluzione giusta molto più facilmente lavorando con un agente di assicurazione sulla vita indipendente rispetto a un sito web.

Ma se la tua situazione è semplice e non ti interessa conoscere l'assicurazione sulla vita, potrebbe avere più senso acquistare da un broker online.

Per esempio, aziende come Bestow e Ladder possono offrire preventivi di assicurazione sulla vita a termine rapido e tariffe convenienti. Ti guideranno passo dopo passo attraverso il processo di preventivo e ti forniranno anche risorse, in modo da poter conoscere vari prodotti di assicurazione sulla vita, se lo desideri.

Sta a te decidere se lavorare con un agente. Prenditi del tempo per considerare la tua situazione, bisogni, e preferenze per decidere quale opzione è migliore per te.

La linea di fondo

L'acquisto di un'assicurazione sulla vita può essere un'esperienza stressante, soprattutto se lavori con un agente di assicurazione sulla vita che non ha in mente i tuoi migliori interessi. Sebbene intervistare agenti di assicurazione sulla vita possa richiedere molto tempo, può aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine e assicurarti di ottenere la polizza giusta per te.

Se preferisci semplicemente acquistare una polizza e farla finita, anche se, alcune delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita sono fornitori online, che può aiutarti a ottenere ciò di cui hai bisogno senza la complicazione di controllare i singoli agenti.