7 altri tipi di assicurazione che potresti dover acquistare per la tua casa

L'assicurazione per i proprietari di abitazione offre un'ampia protezione per la tua residenza. Se un incendio distrugge la tua casa, la tua assicurazione ti aiuterà a ricostruire. Se un ladro irrompe e ruba i tuoi dispositivi elettronici, la tua polizza ti aiuterà a sostituire gli oggetti rubati.

Ma una polizza assicurativa standard per i proprietari di case non copre tutto ciò che potrebbe andare storto con la tua casa. Ecco perché dovresti indagare su polizze assicurative supplementari che coprono tutto, dai danni del terremoto e inondazioni ai guasti delle linee fognarie.

Ecco alcune coperture assicurative aggiuntive che dovresti prendere in considerazione per fornire la massima protezione finanziaria per la tua casa. (Vedi anche:9 cose sorprendenti che l'assicurazione dei proprietari di abitazione non copre)

1. Protezione della rete fognaria e dell'acqua

L'acqua che esce dal rubinetto della cucina proviene da qualche parte:una linea d'acqua che viaggia sotto terra fino a casa tua, per essere precisi. E quando tiri lo sciacquone? Quelle acque reflue lasciano la tua casa attraverso una linea fognaria sotterranea.

Se queste linee si intasano, danneggiato, o rompere, sei responsabile del pagamento delle riparazioni. Questo può essere costoso, poiché gli appaltatori dovranno scavare nel terreno per raggiungere i tubi danneggiati o rotti. Non solo dovrai pagare per questo lavoro, probabilmente dovrai assumere paesaggisti per sistemare il disordine lasciato nel tuo cortile da tutti gli scavi.

Puoi proteggerti acquistando un piano di protezione delle linee idriche e fognarie dalla tua società di servizi, o da un assicuratore privato se la tua società di servizi pubblici esternalizza questo lavoro. Questi piani sono generalmente convenienti - circa $ 5 o giù di lì al mese aggiunti alla bolletta - e spesso coprono $ 5, 000 per i lavori di riparazione alle fognature e alle linee idriche e $ 5, 000 per le riparazioni stradali necessarie per risolvere questo problema.

2. Backup delle acque reflue

È una spiacevole sorpresa:i liquami sono saliti attraverso gli scarichi del pavimento del seminterrato e ora stanno coprendo i pavimenti. Non è solo un casino, non è salutare, pure.

Ed ecco un'altra sorpresa:la maggior parte delle polizze assicurative dei proprietari di case non copre automaticamente i backup delle acque reflue. Se vuoi questo coperto, dovrai pagare per un pilota - una copertura aggiuntiva - che copre specificamente i costi di danni e pulizia relativi ai backup delle acque reflue. Di solito è possibile acquistare questa copertura aggiuntiva per circa $ 50 all'anno.

3. Assicurazione contro le alluvioni

Potresti pensare che la tua polizza assicurativa coprirà automaticamente i danni causati quando forti piogge mandano allagamenti d'acqua nel tuo seminterrato. Ma questo non è il caso. Le polizze standard non forniscono copertura per le inondazioni.

Se vuoi questa copertura, dovrai acquistare un'assicurazione contro le inondazioni.

L'Insurance Information Institute afferma che i proprietari di case possono acquistare un'assicurazione contro le inondazioni dal National Flood Insurance Program, che è gestito dall'Agenzia federale per la gestione delle emergenze, meglio conosciuto come FEMA. L'Insurance Information Institute afferma che la polizza assicurativa media per le inondazioni residenziali parte da $ 112 all'anno. La protezione massima è di $ 250, 000 per la struttura della casa e $100, 000 per i suoi contenuti. (Vedi anche:Tutto quello che devi sapere sull'assicurazione contro le inondazioni)

4. Assicurazione ombrellone

Sei stato coinvolto in un incidente d'auto e sei stato trovato colpevole. L'autista che hai investito è stato ferito e ora rischia 500 dollari, 000 fattura medica. Probabilmente hai una polizza di assicurazione auto personale con un limite di lesioni personali per aiutare a compensare parte di quel costo - diciamo $ 250, 000. Come ti verranno in mente gli altri $ 250, 000? E se, tre mesi dopo, il conducente ferito decide di fare causa?

Una polizza assicurativa ombrello è progettata per proteggerti dai pericoli finanziari della responsabilità oltre a quanto coperto dalle tue attuali polizze, come i tuoi proprietari di casa, diportisti, o assicurazione auto. I proprietari di case con una piscina sono generalmente consigliati di acquistare un'assicurazione ombrello nel caso in cui qualcuno si faccia male lì. Oltre alla copertura per lesioni personali o danni materiali, l'assicurazione ombrello fornisce anche protezione da alcune azioni legali contro di te, come la calunnia, diffamazione, falso arresto, persecuzione dolosa, o angoscia mentale. È anche un investimento intelligente per i proprietari che possiedono unità in affitto.

La copertura dell'ombrello può essere acquistata con incrementi di milioni di dollari, tipicamente tra $ 1 milione e $ 5 milioni. L'Insurance Information Institute stima che il costo di una polizza da $ 1 milione sia compreso tra $ 100 e $ 300 all'anno. Tieni presente che la copertura dell'ombrello non protegge dai danni causati alla tua proprietà, perdite di affari, violazioni contrattuali, o questioni legali derivanti da un atto criminale intenzionale.

5. Copertura sismica

La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case non copre i danni causati alla tua casa dai terremoti. Potresti pensare che questo non sia un rischio che valga la pena di essere assicurato, soprattutto se non vivi in ​​California, ma l'Insurance Information Institute dice che 42 stati sono a rischio di subire terremoti.

Il costo di questa assicurazione varia a seconda di dove vivi, e chi lo offre, ma l'assicurazione contro i terremoti di solito ha una franchigia elevata. Per esempio, la polizza standard offerta dalla California Earthquake Authority prevede franchigie dal 5 al 25 percento dei costi di sostituzione di una casa. Ciò significa che per una polizza con una franchigia del 15%, per riparare o sostituire $ 300, 000 di danni da terremoto il proprietario avrebbe ricevuto $ 255, 000 dal CEA ($ 300, 000 - $ 45, 000).

6. Assicurazione per la casa d'affari

Gestisci un'attività fuori casa? Potrebbe essere necessaria una copertura aggiuntiva per proteggerlo.

Gli assicuratori offrono un'assicurazione aziendale basata sulla casa che aiuterà a coprire i danni se qualcuno che visita la tua azienda è ferito, il tuo inventario aziendale è danneggiato a causa di un incendio o di altri disastri, o devi chiudere temporaneamente la tua attività se la tua casa è danneggiata. Una polizza può anche fornire un'assicurazione di responsabilità civile se hai dipendenti che lavorano a casa tua.

7. Copertura extra per oggetti di valore

Se hai una grande quantità di gioielli, oggetti da collezione, arte, o pellicce a casa tua, potresti prendere in considerazione l'acquisto di una copertura aggiuntiva per proteggerti se questi oggetti di valore vengono danneggiati o rubati.

La copertura standard offerta dall'assicurazione di base per i proprietari di abitazione potrebbe non fornire l'intero valore di sostituzione per questi articoli. Per proteggerti, puoi acquistare un pilota che fornirà un aumento della copertura per questi articoli più costosi.