Perdita consequenziale

Una perdita consequenziale è un impatto negativo indiretto causato da danni a proprietà o attrezzature aziendali. Un imprenditore può acquistare un'assicurazione per coprire eventuali danni a proprietà e attrezzature, e può anche ottenere copertura per perdite secondarie. Una polizza o clausola per le perdite consequenziali risarcirà il proprietario per questo mancato guadagno.

Questo tipo di assicurazione è anche chiamato interruzione dell'attività o assicurazione sul reddito d'impresa.

Comprendere la perdita consequenziale

Gli imprenditori ottengono regolarmente un'assicurazione contro gli infortuni per coprire eventuali danni alle loro strutture o attrezzature causati da furto, fuoco, alluvione, o altri disastri naturali. Queste polizze di copertura diretta non compensano il proprietario per il reddito perso a causa dell'incapacità dell'azienda di utilizzare tale proprietà o attrezzatura.

Punti chiave

• Le perdite consequenziali sono il risultato indiretto di danni materiali.
• Questi devono essere assicurati separatamente dalla polizza che copre i danni fisici alle strutture o alle attrezzature.
• Tali polizze coprono le perdite dovute a interruzioni dell'attività.

Le perdite indirette che sono il risultato di danni fisici e che incidono negativamente sulle normali operazioni aziendali possono essere considerate perdite consequenziali.

La copertura delle perdite consequenziali può includere la compensazione per obblighi in corso come stipendi e spese operative fisse.

Così, gli assicuratori distinguono due tipi di danno:danno primario o diretto, come la distruzione del fuoco, e perdite indirette o consequenziali, come la cessazione dell'attività a causa di un incendio.

Esempio di copertura delle perdite consequenziali

Per esempio, un tornado ha distrutto una Portland, Michigan, Negozio di avviamento diversi anni fa. L'assicurazione sulla proprietà dell'organizzazione ha coperto i danni alla struttura fisica e la perdita dell'inventario del negozio, mentre una copertura separata lo ha rimborsato per la perdita di reddito d'impresa conseguente alla chiusura temporanea del punto vendita.

Le perdite relative al reddito sono consequenziali e richiedono una copertura separata.

Polizze assicurative per danni consequenziali

Assicurazione contro l'interruzione dell'attività, nota anche come assicurazione sul reddito d'impresa, copre le perdite conseguenti. Queste polizze compensano un'azienda per la perdita di entrate dopo un evento catastrofico indipendentemente dal danno fisico alla proprietà o all'attrezzatura.

La copertura assicurativa per l'interruzione di solito inizia dal momento dell'evento avverso e continua fino a quando l'attività non è in grado di tornare alla sua normale operatività.

La copertura per danni consequenziali rimborsa all'assicurato i costi aziendali dovuti a strutture o attrezzature danneggiate.

Per esempio, l'assicurazione contro l'interruzione dell'attività può coprire situazioni che si verificano quando la perdita di entrate si verifica a causa di eventi come un'interruzione di corrente prolungata, un'inondazione, o una frana.

L'assicurazione contro l'interruzione dell'attività può anche proteggere dalla perdita di reddito durante una controversia sulla violazione del contratto che porta alla cessazione temporanea dell'attività, come una controversia con un fornitore o altra terza parte.

Requisiti per la copertura

L'assicurazione contro l'interruzione dell'attività è specifica per il rischio e spesso deve essere acquistata separatamente.

Le compagnie di assicurazione sono alla ricerca di sinistri che indicano aspettative gonfiate. Per esempio, una panetteria chiusa temporaneamente per riparazioni dopo un incendio potrebbe richiedere il rimborso di un livello ragionevole di vendite perse, ma non per perdite che superano selvaggiamente i suoi numeri abituali.

Sebbene l'assicurazione possa essere disponibile per una varietà di situazioni, sono richiesti solo alcuni tipi. Molte aziende possono stipulare polizze assicurative di responsabilità civile per proteggersi dai costi relativi a incidenti, lesioni, o negligenza.