Periodo d 'attesa

Che cos'è un periodo di attesa?

Un periodo di attesa è la quantità di tempo che un assicurato deve attendere prima che tutta o parte della sua copertura entri in vigore. L'assicurato non può ricevere prestazioni per le pretese presentate durante il periodo di attesa. I periodi di attesa possono anche essere conosciuti come periodi di eliminazione e periodi di qualificazione.

Punti chiave

• Un periodo di attesa, noto anche come periodo di qualificazione, è il tempo prima dell'attivazione della copertura assicurativa.
• Diverse polizze assicurative possono avere periodi di attesa, compresa l'assicurazione dei proprietari di casa, assicurazione auto, e disabilità di breve durata.
• I periodi di attesa sono spesso utilizzati da aziende che registrano alti tassi di turnover.
• Alcuni piani di assicurazione sanitaria privata hanno periodi di attesa più lunghi, come per il cancro o l'assistenza alla maternità.

Come funziona un periodo di attesa

​​​​​​​Il periodo di attesa o il periodo di eliminazione prima che l'assicurato possa presentare reclami varia a seconda dell'assicuratore, politica, e tipo di assicurazione. Per periodi di attesa più lunghi prima che la copertura sia attiva, il costo di un premio può ridursi leggermente. Nell'assicurazione sanitaria, ci sono diversi tipi di periodi di attesa.

Un periodo di attesa del datore di lavoro richiede che un dipendente attenda un periodo specificato, come tre mesi, prima che possano ricevere servizi sanitari sovvenzionati dall'azienda. Spesso una disposizione come questa sarà in vigore per un'azienda che si aspetta un alto tasso di turnover dei dipendenti. Una volta che un dipendente si iscrive, possono avere un periodo di attesa aggiuntivo prima di poter richiedere la copertura.

Le organizzazioni per il mantenimento della salute (HMO) hanno periodi di attesa per l'affiliazione. L'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) regola i periodi di attesa per l'affiliazione e non consente loro di superare i due mesi (tre mesi per gli iscritti in ritardo).

Il periodo di esclusione di una condizione preesistente varia da uno a 18 mesi. Questi tempi di attesa si riferiscono a condizioni di salute specifiche che un individuo può avere nei sei mesi precedenti l'iscrizione a un piano di assicurazione sanitaria. La copertura può essere limitata o esclusa per la condizione preesistente. Però, se l'assicurato può dimostrare un'assicurazione ininterrotta prima di cambiare polizza, tale copertura può essere conteggiata ai fini dell'esclusione della condizione preesistente. Le esenzioni consentono a coloro che hanno almeno un anno di copertura sanitaria di gruppo in un lavoro e un periodo non superiore a 63 giorni di evitare questa disposizione.

Alcuni piani di assicurazione sanitaria privata prevedono lunghi periodi di attesa obbligatori per determinati tipi di copertura:

• Il cancro e le cure cardiovascolari possono avere periodi di attesa fino a due anni.
• Le attese per l'assistenza alla maternità possono durare da 10 a 12 mesi, ma comunemente da 30 a 90 giorni.
• Il periodo di attesa per le cure odontoiatriche è in genere da 6 a 12 mesi. Alcune compagnie di assicurazione impongono anche restrizioni, o ulteriori periodi di attesa, che controllano la frequenza con cui l'assicurato può ricevere cure dentistiche specifiche. Per esempio, la sostituzione della protesi può essere limitata a una volta ogni cinque anni.

Gli assicurati devono considerare la loro capacità di pagare le spese quando scelgono la durata del periodo di attesa per una politica.

Tipi di periodi di attesa

I periodi di attesa dell'assicurazione del proprietario della casa di solito vanno dai 30 ai 90 giorni prima che la copertura sia in vigore. Allo scadere del periodo di attesa, gli assicurati possono presentare reclami contro la polizza. I periodi di attesa variano a seconda dell'assicuratore. Anche, in alcune regioni, come le zone costiere, quando una tempesta nominata è nella zona, le nuove politiche non entreranno in vigore fino a quando la tempesta non sarà passata.

Alcuni stati potrebbero imporre periodi di attesa su altri prodotti assicurativi. Come esempio, Il Texas metterà un'attesa di 60 giorni sulle nuove polizze assicurative auto. Questo periodo offre al fornitore la possibilità di decidere se il conducente rientra nei propri profili di rischio. Durante il periodo di 60 giorni, l'azienda può annullare la polizza auto in caso di dubbi sul profilo di rischio o su problemi non divulgati.

La copertura per invalidità a breve termine può avere periodi di attesa di poche settimane, ma queste politiche avranno premi più elevati. La maggior parte delle polizze a breve termine attende da 30 a 90 giorni per la copertura. I periodi di attesa per disabilità a lungo termine possono essere compresi tra 90 giorni e un anno intero. Come per altri prodotti assicurativi, durante il periodo di prova, non sono corrisposte agevolazioni. Per la sicurezza sociale, anche le indennità di invalidità avranno un periodo di attesa di cinque mesi.