L'assicurazione sulla vita fa parte di un piano finanziario completo

Qual è la prima cosa che ti viene in mente quando pensi alla pianificazione finanziaria?

Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente ha a che fare con il budget o gli investimenti. Sì, entrambi questi sono parti fondamentali della nostra pianificazione finanziaria. Non puoi vincere al gioco finanziario se non segui l'arte di base di spendere meno di quanto guadagni (budget).

Allo stesso modo, non diventerai ricco, molto meno tenere il passo con l'inflazione se non investi i tuoi soldi. Tracciare le tue spese, gestire la tua spesa, praticare una corretta allocazione degli asset:sono tutti elementi essenziali. E così è l'assicurazione sulla vita.

È bello prestare attenzione alle piccole cose quando si tratta di soldi. Ma devi anche assicurarti di occuparti delle cose grandi.

Il bene più prezioso che hai non è il tuo conto in banca, il tuo 401k, o il tuo Roth IRA. È la capacità di creare reddito. Il rischio finanziario più significativo che molte persone corrono è l'incapacità di proteggere questo bene.

Ci sono due modi in cui puoi proteggere la tua capacità di creare reddito: l'assicurazione per l'invalidità a lungo termine ti aiuterà se diventi inabile e non sei in grado di lavorare. ci sono limiti, a queste politiche, ma vale la pena esaminarli.

Il prossimo modo per proteggere te stesso e la tua famiglia è acquistare un'assicurazione sulla vita sufficiente.

Chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita? Potresti essere sorpreso.

Tutti.

OK, forse non tutti - ma quasi tutti .

Abbiamo preparato un articolo più dettagliato riguardo qui, ma una buona regola è se il tuo reddito viene utilizzato per sostenere qualcun altro, allora dovresti avere un'assicurazione sulla vita sufficiente per compensare la perdita del tuo reddito e qualsiasi spesa aggiuntiva che potrebbe derivare dalla tua morte.

E i DINK?

Molte persone dicono che non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita, soprattutto se hai un doppio reddito, nessuna famiglia di bambini.

La logica è che il coniuge superstite dovrebbe essere in grado di provvedere a se stesso perché sarebbe ancora in grado di lavorare. Purtroppo, quella logica è sbagliata in molti casi.

Molte coppie vivono con entrambi gli stipendi, e un coniuge superstite potrebbe avere difficoltà a continuare a effettuare pagamenti di mutui o prestiti su un solo reddito, soprattutto se erano quelli che guadagnavano di meno.

Molti debiti possono passare anche al coniuge superstite, a seconda delle leggi statali. Devi anche considerare la possibilità di ingenti spese mediche o altre spese relative alla morte e alla sepoltura.

Che ne dici di stare a casa mamme?

Restare a casa, le mamme contribuiscono alle finanze della famiglia, anche se non portano a casa uno stipendio. Si prendono cura dei bambini, lavori di casa, cucinando, pulizia, eccetera.

Ogni anno i media nazionali mettono insieme lo “stipendio” di una mamma casalinga in base ai contributi familiari. È sempre nelle sei cifre. Pensaci in un altro modo.

Immagina di essere il capofamiglia principale e il tuo coniuge è rimasto a casa e ha cresciuto i tuoi figli. Cosa accadrebbe se lui o lei morisse? I bambini andrebbero all'asilo?

Mangeresti fuori più spesso? Potresti permetterti di pagare eventuali spese mediche o di sepoltura associate? Se qualcuno di questi pensieri ti fa rabbrividire, allora dovresti considerare di assicurare il tuo soggiorno a casa del coniuge.

I pensionati hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Sì, e n. Se la tua casa è pagata, non hai debiti al consumo, e hai abbastanza investimenti e altre risorse per uno o entrambi per farcela per il resto della tua vita, allora potresti stare bene senza una polizza assicurativa sulla vita.

Se hai ancora un mutuo o un debito dei consumatori, allora potresti prendere in considerazione una polizza assicurativa sulla vita abbastanza grande da soddisfare questi debiti.

Ecco di più su questo argomento.

Dovresti assicurare i tuoi figli?

Questo è un altro argomento molto controverso. Molte persone non pensano che dovresti assicurare la vita di un bambino. Dopotutto, la maggior parte dei bambini non contribuisce al reddito familiare, e il pensiero di trarre profitto dalla morte di un bambino è morboso.

Posso capire perché le persone possono sentirsi in quel modo, ma ci sono momenti in cui può avere senso assicurare un bambino. Ho stipulato un'assicurazione sulla vita per i miei figli.

Come mai?

Perché mi costa solo $ 2 al mese per bambino per $ 20.000 in assicurazione sulla vita.

Se mio figlio muore, basterebbero i soldi della polizza per pagare le spese funerarie, e, si spera, una parte delle eventuali spese mediche che potrebbero verificarsi.

L'altro vantaggio è che i miei figli potranno portare con sé la polizza quando compiranno 18 anni, indipendentemente dal fatto che succeda o meno qualcosa che altrimenti li etichetterebbe come non assicurabile.

Non è una politica enorme, ma è abbastanza per farmi sentire meglio. E questo è ciò che riguarda l'assicurazione, Giusto?

Non c'è tempo come il presente

Nella maggior parte dei casi, è più economico acquistare un'assicurazione sulla vita quando si è più giovani (e più sani). Se hai un'assicurazione sulla vita, grande.

Rivedi il tuo piano e assicurati di averne abbastanza. Se non hai abbastanza assicurazione sulla vita, prenditi qualche minuto e chiedi un preventivo di assicurazione sulla vita o vedi se puoi ottenere una polizza tramite il tuo datore di lavoro.

L'assicurazione sulla vita è una delle parti più essenziali del tuo piano finanziario. Per favore, per amore della tua famiglia, assicurati di averne abbastanza.

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