Perché hai bisogno di un'assicurazione per invalidità a lungo termine?

Ci sono così tanti tipi di assicurazione che "devi avere". L'assicurazione sanitaria copre le spese mediche, mentre l'assicurazione sulla vita fornisce sostegno finanziario ai membri della famiglia lasciati indietro quando si muore.

E l'assicurazione invalidità? Assicurazione invalidità, d'altro canto, protegge il tuo reddito se non sei in grado di lavorare a causa di un incidente o di un infortunio.

In un mondo ideale, tutti potrebbero acquistare un'assicurazione per proteggere se stessi e le proprie finanze quando accade l'impensabile; tuttavia, questa non è una realtà per molti individui.

Che cos'è l'assicurazione invalidità a lungo termine?

Sebbene tu possa immaginare le probabilità di cadere vittima di un incidente che ti rende incapace di lavorare sia improbabile, potresti volerci ripensare.

Gli incidenti accadono, e le persone sono regolarmente ferite sul lavoro, come suggeriscono sia i dati che l'esperienza. L'assicurazione invalidità può proteggerti finanziariamente se un incidente ti mette da parte sul lavoro.

Nell'ambito dell'assicurazione invalidità, ci sono due categorie:disabilità a breve termine ea lungo termine. Se non sei in grado di lavorare per, dire, pochi mesi, l'invalidità a breve termine potrebbe intervenire per integrare la busta paga mancante.

I datori di lavoro spesso forniscono ai propri dipendenti disabilità a breve termine, e talvolta offrono polizze a lungo termine; tuttavia, questa copertura non è sempre abbastanza consistente da sostituire completamente il reddito di un individuo a seguito di un grave infortunio o incidente.

Tipicamente, troverai solo polizze a breve termine dei datori di lavoro. Se ti viene impedito di lavorare in modo permanente, la politica sul posto di lavoro probabilmente non sarà sostanziale.

In quei casi, potresti prendere in considerazione la possibilità di rivolgerti a un fornitore di assicurazioni e acquistare una polizza di invalidità a lungo termine sufficiente o una qualche forma di alternativa all'assistenza a lungo termine. Oltre al tuo datore di lavoro e alle compagnie assicurative, potresti essere in grado di ottenere un'assicurazione invalidità da fonti come associazioni professionali sotto forma di un piano di gruppo.

È probabile che i piani di gruppo ti offrano tariffe più convenienti rispetto alle polizze individuali acquistate tramite una compagnia di assicurazioni sulla vita. Possono anche durare solo finché rimani nel tuo campo. Quando acquisti la tua polizza, ottieni una gamma più ampia di polizze tra cui scegliere.

Come funziona LTD?

Uno degli elementi chiave dell'assicurazione invalidità che devi comprendere è la distinzione tra propria occupazione e qualsiasi occupazione politiche. Questa differenziazione determina se ottieni o meno una copertura in base alla natura del tuo infortunio e in che modo influisce sulla tua capacità di lavorare nel tuo campo.

Con la propria assicurazione invalidità professionale, una disabilità è considerato come uno che ti impedisce di svolgere la tua occupazione.

Qualsiasi assicurazione di occupazione, d'altro canto, accetta la tua disabilità solo se ti impedisce di lavorare a qualsiasi titolo.

Naturalmente, eventuali politiche di occupazione sono più convenienti in quanto hanno meno probabilità di pagare. Ma se stai cercando una copertura completa nel caso in cui un incidente limiti la tua capacità di svolgere il tuo lavoro specializzato. Potresti considerare utile acquistare una polizza per l'invalidità professionale. Se te lo puoi permettere, quel tipo di sicurezza vale al 100%.

Chi ha bisogno di un'assicurazione invalidità a lungo termine?

Se tuo il datore di lavoro offre un'assicurazione invalidità , potresti chiederti se è conveniente acquistare questo tipo di assicurazione nel caso in cui ti ammali o ti ferissi e non fossi in grado di lavorare.

Quando ho iniziato la mia carriera, il mio datore di lavoro non offriva un'assicurazione invalidità a lungo termine. Anche se avrebbero, Sono sicuro che non mi sarei iscritto. In primis, perché non ho visto il valore, e la mia assicurazione sanitaria stava già prelevando abbastanza dal mio stipendio.

Per gli individui tra i 20 e i 30 anni, pagare l'assicurazione invalidità può sembrare una scommessa contro la tua capacità di continuare a lavorare. La realtà della situazione è che molte più persone si ammalano o si feriscono e non sono in grado di lavorare di quanto si possa immaginare.

Da un lato della medaglia, i più giovani possono ancora avere il beneficio dei genitori o di altri membri della famiglia che si prendono cura di loro o aiutano a coprire le finanze.

Al contrario, anche le persone in questa fascia di età iniziano una famiglia e si assumono responsabilità finanziarie che verrebbero compromesse se il loro reddito dovesse improvvisamente svanire. Provvedere al coniuge o ai figli più piccoli è uno dei principali vantaggi dell'assicurazione invalidità per le persone di questa fascia d'età.

Ne vale la pena l'assicurazione invalidità a lungo termine?

In definitiva, questi fattori mi hanno portato a togliere il mio primo politica sulla disabilità a lungo termine . Con una moglie e un nuovo figlio, Sapevo che era ora di intensificare. La linea di fondo è, qualsiasi persona che conta sulla propria busta paga per mantenere se stessa e la propria famiglia dovrebbe prendere in considerazione l'assicurazione per l'invalidità.

Statisticamente, il possibilità di subire un infortunio o una disabilità che ti rende incapace di lavorare per 90 giorni o più sono tra il 30% e il 50% prima dei 65 anni. Se stai cercando di decidere se vale la pena acquistare un'assicurazione per l'invalidità a lungo termine nella tua situazione specifica, dovresti farti le seguenti domande:

• Cosa accadrebbe se non potessi lavorare per 90 giorni?
• Potresti pagare le bollette?
• E il tuo mutuo?
• La tua famiglia potrebbe sopravvivere?

Se pensare a una di queste domande ti mettesse ansia e ti chiedessi come avresti pagato le bollette, probabilmente dovresti prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione per l'invalidità. Anche se esiste un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, è necessario ponderare i suoi limiti rispetto alle esigenze finanziarie sopra elencate. Se il piano fallisce, è il momento di prendere in considerazione l'acquisto di un piano tutto tuo.

90 giorni senza reddito =ahi

Essere senza lavoro per 3 o più mesi può essere devastante per una persona di qualsiasi età, ma in particolare coloro che hanno figli a carico e il coniuge fa affidamento su tale reddito. Le disabilità a breve e lungo termine sono emotivamente, fisicamente, e finanziariamente stressante. Essere in grado di pagare per i bisogni primari della tua famiglia non dovrebbe essere tra la lunga lista di preoccupazioni che dovrai affrontare.

Per questa ragione, l'assicurazione invalidità dovrebbe essere in cima alla lista delle polizze assicurative da avere. Ironia della sorte, l'assicurazione invalidità è spesso trascurata, soprattutto dal gruppo più giovane di lavoratori che non pensano in termini di non essere fisicamente in grado di lavorare.

Ero uno di loro fino a quando non ho iniziato a pormi le domande difficili e a determinare come sarebbe stata colpita la mia famiglia se non fossi stato in grado di lavorare per mesi, anni, o addirittura decenni.

Linea di fondo

Se lavori e fai affidamento sul tuo stipendio per sopravvivere, l'assicurazione invalidità è qualcosa che dovrebbe essere considerato. Molte persone pensano di non potersi permettere "un altro" premio assicurativo; tuttavia, poche persone possono permettersi di non avere un'assicurazione invalidità.

Con ogni mezzo, accetta il tuo datore di lavoro sulla sua polizza di invalidità se ne offre una, ma pianifica di integrarlo con un piano di assicurazione per l'invalidità a lungo termine più solido se sei seriamente intenzionato a proteggere la tua famiglia.

Se vuoi essere coperto, non importa cosa, Consiglio l'acquisto propria occupazione assicurazione. Quel modo, la tua polizza pagherà se la tua disabilità ti impedisce di svolgere il tuo lavoro specifico. Altrimenti, la tua richiesta potrebbe essere negata, e potresti dover assumere un altro lavoro al di fuori della tua professione.

La linea di fondo è questa:l'assicurazione sanitaria e l'assicurazione sulla vita sono polizze meravigliose da avere; di fatto, sono critici. Ma nessuno di questi tipi di polizze proteggerà la tua famiglia se sei vivo e non puoi lavorare a causa di un infortunio o di una disabilità.

L'assicurazione invalidità a lungo termine è uno degli acquisti finanziari più solidi che puoi fare.