L'assicurazione auto si abbassa a una certa età?

Le compagnie di assicurazione auto basano le loro tariffe sulla media dei dati nazionali, ma con OnStar possono basare le loro tariffe sulla strada che una persona guida davvero. Scopri le tariffe assicurative in questo video di Medialink.

Ottenere una patente di guida è un rito di passaggio per molti adolescenti. La promessa della strada aperta, la libertà di mobilità senza adulti:è tutto piuttosto inebriante. Fino a quando il tuo genitore o tutore non vede l'aumento sul conto dell'assicurazione. Se paghi le tue spese di guida e hai meno di una certa età, probabilmente sborserai più dei tuoi anziani per un livello di copertura simile.

Per la maggior parte dei conducenti, l'"età magica" in cui le tariffe scendono è 25 anni, proprio come probabilmente hai sentito. Ma molti fattori determinano le tue tariffe assicurative, quindi queste distinzioni di età potrebbero non valere per tutti. Il segreto per decodificare tariffe e premi assicurativi sta nel capire da dove provengono. Capire come e perché le tariffe possono cambiare è essenziale per assicurarti di avere la migliore copertura per la tua situazione unica.

Tutte le tariffe assicurative derivano da complicati set di dati che la compagnia di assicurazioni ha raccolto nei decenni in cui è stata in attività. Ogni volta che si piega al parafango, ogni perdita totale, ogni effrazione che sia mai accaduta a qualcuno che coprono finisce nei loro database e ciò che ne viene fuori è una tua foto - o almeno chi pensano che tu sia in base alle tue statistiche rilevanti. Più informazioni un'azienda è in grado di raccogliere su tutti, quindi, più accuratamente sarà in grado di prevedere cosa potrebbe succedere a te e alla tua auto, ed è da lì che arriva la tariffa.

La buona notizia è che ogni azienda fa questi calcoli in modo leggermente diverso, sulla base di un insieme di dati leggermente diverso a causa della sua base unica di clienti. Quindi fare acquisti in giro - e continuare a guardarsi intorno come parte della tua routine annuale - può offrire differenze di costo premium maggiori di quanto potresti pensare. In questi giorni di grandi aziende generiche (e generalmente gli stessi livelli di servizio da parte di tutte), potrebbe sembrare ottimista, ma è la verità. Pensala in questo modo:parte del tuo lavoro come proprietario dell'auto consiste nel mettere a punto la tua assicurazione come faresti con il tuo veicolo, soprattutto se ti senti scettico.

Da dove vengono i numeri

In termini di giovani conducenti, quindi, il numero magico viene dalle statistiche nazionali e specifiche dell'azienda che affermano che le persone di età inferiore ai 25 anni hanno maggiori probabilità di avere incidenti. Questa non è un'opinione:le compagnie di assicurazione fanno queste valutazioni sulla base dei fatti prima di loro. Ad esempio, i giovani uomini hanno maggiori probabilità di avere incidenti rispetto alle donne e le persone sposate hanno meno probabilità di avere incidenti rispetto ai loro coetanei single [fonte:State Farm]. Quindi, è probabile che una donna sposata a 25 anni abbia già un tasso di assicurazione inferiore rispetto a una controparte maschile non sposata, indipendentemente da come queste due ipotetiche persone si comportano nella vita reale. Dopotutto, se sei più sconsiderato di quanto l'azienda pensa che sarai, aumenteranno i tuoi premi abbastanza presto.

Quando parliamo del numero magico, stiamo parlando di un confronto "mele con mele", vale a dire che una persona che paga un determinato premio è, in media, probabile che paghi una tariffa inferiore dopo questa età - e in effetti, un buon record di guida significa che le tue tariffe continueranno a scendere fino a quando non raggiungi 75. Ma ci sono molti fattori che possono respingere questo numero. Ad esempio, se non prendi la patente da adolescente o aspetti di avere 25 anni, non vedrai davvero una differenza drammatica nelle tariffe, perché parte dell'equazione utilizzata dalle compagnie di assicurazione include la tua esperienza on the road.

Naturalmente, il tipo di auto che stai assicurando ha un grande impatto sulle tue tariffe. Quindi, entri anche in un'area premium più alta se passi a un'auto più costosa. Se ottieni ruote più belle intorno ai 25 anni, la tua tariffa potrebbe non cambiare molto, perché l'auto sarà più costosa da riparare o sostituire in caso di incidente e potrebbe essere considerata più probabile che venga rubata rispetto alla tua corsa precedente .

Allo stesso modo, la geografia ha un ruolo importante da svolgere:è più probabile che gli Stati con più strade abbiano premi più elevati, ad esempio, così come le aree con una maggiore concentrazione di persone. Nel 2002, ad esempio, il New Jersey aveva le tariffe medie più alte - più del doppio di quanto pagavano i consumatori nel North Dakota, lo stato più economico per le assicurazioni - a causa dell'assoluta densità di traffico [fonte:NAIC].

Cosa possiamo fare al riguardo

Non limitarti a archiviare senza pensare i tuoi documenti assicurativi! Esamina le informazioni e parla con i fornitori concorrenti per assicurarti di ottenere la tariffa migliore.

È vero:il numero magico è ancora 25. Ma ciò non significa che otterrai automaticamente la migliore tariffa disponibile al tuo 25° compleanno. Facendo le tue ricerche online e inserendo i numeri, puoi fare molto più bene per la tua sicurezza - e per il portafoglio - di quanto puoi aspettare che entrino in gioco tariffe migliori. E anche se cadi in quella maggioranza fortunata per chi vale il numero magico, la responsabilità è ancora su di te per assicurarti di ottenere tutti gli sconti e i migliori prezzi a tua disposizione. Dopotutto, non è nell'interesse dell'azienda fare questo lavoro per tuo conto.

Essere proattivi e realistici con le tue scelte assicurative significa assicurarti di avere i migliori piani per te e la tua famiglia. Non aspettare che la compagnia di assicurazioni ti consegni uno sconto (soprattutto quando potresti trovare tariffe migliori per te altrove) e non aspettare per indagare sui cambiamenti che potresti apportare ai tuoi piani particolari che potrebbero farti risparmiare denaro. Aumentare le franchigie, raggruppare i servizi assicurativi con lo stesso vettore, guidare in sicurezza e far pagare ai bambini la propria assicurazione sono tutte possibilità che dovresti esplorare. A breve e lungo termine, ciò ti farà risparmiare più denaro e ti darà la tranquillità che l'assicurazione è destinata a darti, senza dover dipendere da nessun altro.

Nota dell'autore

Il meccanismo oscuro dietro i calcoli assicurativi mi ha sempre interessato, perché ciò che fanno gli attuari è tradurre i fatti della vita quotidiana in probabilità:è fare matematica con il valore della vita e delle proprietà delle persone per determinare il loro valore, il che è bizzarro e affascinante. Combina questa scienza con uno dei riti di passaggio americani per eccellenza - la proprietà di un'auto - e molti dettagli della vita quotidiana che spesso possiamo trascurare vengono messi a fuoco da una prospettiva completamente nuova.

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Fonti

• "A che età si riduce l'assicurazione auto?" Online Auto Insurance.com, 2012. (7 marzo 2012) http://www.onlineautoinsurance.com/learn/what-age-rates-go-down.htm
• "I costi dell'assicurazione auto variano in base all'età". Car Insurance Rates.com, 2012. (7 marzo 2012) http://www.carinsurancerates.com/auto-insurance-and-age.html
• Clark, Warren. "I 10 modi migliori per abbassare la bolletta dell'assicurazione auto". Edmunds.com, maggio 2009. (7 marzo 2012) http://www.edmunds.com/car-reviews/top-10/top-10-ways-to-lower-your-car-insurance-bill. html
• Mangla, Ismat Sarah. "Tre modi per ridurre i premi dell'assicurazione auto". CNN.com, aprile 2011. (7 marzo 2012) http://money.cnn.com/2011/04/04/pf/saving/Lower_your_car_insurance.moneymag/index.htm
• Palmer, Clark. "Come trovare tassi di assicurazione auto più bassi". Bankrate.com, giugno 2011. (7 marzo 2012) http://www.bankrate.com/finance/insurance/how-to-find-lower-car-insurance-rates.aspx
• "Cosa influisce sul prezzo dell'assicurazione auto?". State Farm, 2012. (7 marzo 2012) http://www.statefarm.com/insurance/auto_insurance/ins_auto_price.asp