In che modo una compagnia di assicurazioni auto valuta il rischio del conducente?

Ridurre il rischio del conducente potrebbe farti risparmiare denaro sull'assicurazione auto. (iStock)

Quando si tratta di tassi di assicurazione auto, il tuo record di guida e le tue abitudini di guida possono influenzare ciò che paghi per la copertura. Le compagnie di assicurazione auto utilizzano una valutazione del rischio per determinare dove impostare le tariffe. Capire come viene determinato il rischio del conducente può aiutare quando si cerca una polizza assicurativa per auto a prezzi accessibili.

Le tariffe dell'assicurazione auto variano in base a una serie di fattori, compreso il tuo credito, abitudini di guida e compagnia assicurativa. Usa uno strumento come Credible per guardarti intorno e abbassare il premio dell'assicurazione auto oggi.

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Che tipo di autista sono?

Ci sono tre categorie di rischio del conducente a cui puoi essere assegnato, in base alle tue abitudini di guida e alla tua storia.

Driver di rischio preferito

Un driver di rischio preferito in genere si qualifica per le migliori tariffe di assicurazione auto perché presentano la minor quantità di rischio per la compagnia di assicurazioni.

Potresti essere un driver di rischio preferito se:

• Avere un record di guida privo di incidenti, Biglietti, o altre violazioni
• Hanno 25 anni o più
• Avere una buona storia creditizia o un punteggio di credito assicurativo
• Non hai una storia di presentazione di reclami

La valutazione del rischio può anche essere basata sulla quantità di copertura auto acquistata. Optare per una copertura auto completa rispetto a una copertura auto parziale potrebbe aiutarti a raggiungere lo stato di driver di rischio preferito, risparmiare sui premi. Per assicurarti di non pagare troppo per l'assicurazione auto, ​verifica online gratuitamente tramite i partner di Credible.

Driver di rischio standard

Un guidatore a rischio standard significa che non sei il peggior guidatore sulla strada ma non sei nemmeno il migliore. Molto probabilmente hai un record di guida medio e un'esperienza passata con una polizza assicurativa auto.

Potresti essere un driver di rischio standard se:

• Sono stato coinvolto in un incidente per colpa
• Avere un punteggio medio di credito assicurativo
• Ho ricevuto una multa o due per violazioni del traffico minori
• Ho mai dovuto annullare l'assicurazione auto a causa di pagamenti mancati

Essendo un driver di rischio standard significa che potresti essere escluso dall'ottenere i tassi di assicurazione auto più bassi. Ma potresti comunque essere in grado di beneficiare di sconti che potrebbero ridurre il pagamento mensile dell'assicurazione auto.

Ti stai chiedendo quanto potresti risparmiare? Vai su Credibile, ​che ha partner per fornirti un preventivo gratuito.​ Ci vogliono solo due minuti.

Conducente ad alto rischio

Un conducente ad alto rischio in genere paga la maggior parte dei soldi per l'assicurazione auto in quanto presentano il rischio maggiore per la compagnia di assicurazioni. Ottenere una polizza di assicurazione auto con un alto rischio di guida non è impossibile, ma trovare una copertura conveniente può essere più difficile.

Potresti essere un guidatore ad alto rischio se:

• Hanno avuto uno o più incidenti gravi
• Hai meno di 25 anni o non hai mai avuto un'assicurazione auto prima d'ora
• Avere un punteggio di credito dell'assicurazione auto basso
• Avere numerosi biglietti o violazioni sul tuo record di guida

Potresti anche essere assegnato alla categoria dei conducenti ad alto rischio se opti solo per la copertura minima richiesta nel tuo stato rispetto a un'assicurazione auto più completa.

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Altri fattori che influenzano il profilo di rischio di un conducente

A parte le tue abitudini di guida e la tua storia, il tuo fornitore di assicurazioni auto può esaminare altre cose per determinare la tua classe di rischio del conducente. Ciò può includere cose come:

• Tipo di veicolo: Più un veicolo è costoso o più aggiornamenti ha, più può costare assicurare.
• Scopo del veicolo: Anche l'uso del veicolo è importante quando si ottengono preventivi per l'assicurazione auto.
• Zona di guida: Il luogo in cui vivi e guidi più spesso può influire sul tuo profilo di rischio della guida e su quanto paghi per l'assicurazione.
• Chilometraggio annuale: Più miglia percorri, maggiori sono le probabilità di avere un incidente e maggiore è il rischio del conducente.
• Fattori personali: Cose che sono totalmente estranee alla tua storia di guida, compresa la tua età, stato civile, e genere, può anche svolgere un ruolo nel determinare quanto pagherai per l'assicurazione auto.

Il confronto di più preventivi assicurativi può potenzialmente farti risparmiare centinaia di dollari all'anno. E, è così facile ottenere un preventivo gratuito in pochi minuti tramite i partner di Credible qui.

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Come posso abbassare le mie tariffe?

Se vuoi ridurre le tariffe dell'assicurazione auto, ecco alcuni dei modi migliori per risparmiare:

• Migliorare il tuo punteggio di credito
• Passare a un veicolo più favorevole agli assicuratori
• Ottenere la certificazione di guida difensiva
• Chiedere al proprio fornitore di assicurazione auto informazioni su pacchetti e altri sconti che potrebbero essere disponibili
• Mantenere un buon record di guida

Andare in giro per ottenere preventivi di assicurazione auto può anche essere utile per confrontare le opzioni di copertura e le tariffe di diversi fornitori fianco a fianco. Le compagnie di assicurazione auto non sono identiche nel modo in cui affrontano la valutazione del rischio, quindi vale la pena dedicare del tempo per vedere come si misurano.

Hai già una buona assicurazione auto ma vuoi assicurarti di essere avvisato quando puoi ottenere un'offerta migliore? I partner di Credible possono inviarti preventivi gratuiti se ti trovano una tariffa migliore.

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