A caccia di assicurazioni sanitarie

Sono malato. Negli ultimi dieci giorni, Ho lottato con la febbre alta, una tosse, un persistente mal di gola, e un malessere generale che mi sta prendendo a calci in culo. Fondamentalmente, Sono il più malato in cui sono stato in più di un decennio. (L'ultima volta che sono stato così malato? La sera che Compagnia dell'Anello in anteprima. Sono andato a vederlo con gli amici, ma non ricordo niente di quella notte perché ero malato di febbre alta. La febbre alta fa schifo!)

Normalmente, Non vado dal dottore. La mia famiglia ha una cosa buffa sui dottori, e di solito preferiscono lasciare che una malattia faccia il suo corso piuttosto che pagare un medico per dirci di "lasciare che la malattia faccia il suo corso". Lo scorso martedì, anche se, Ho deciso che a volte la discrezione è la parte migliore del valore. Dopo quattro giorni con la febbre alta, e dopo aver sentito che c'era qualcosa che non andava nei miei polmoni, Mi sono recato in cura urgente.

"Hai l'influenza, ” mi ha detto l'infermiera. “E sarebbe stato anche peggio se non avessi fatto il vaccino antinfluenzale. Così com'è, potresti avere la polmonite. Sta girando".

Ha prescritto un inalatore, steroidi, e un antibiotico, ma sembrava scettica sul fatto che avrebbero aiutato. “Assicurati di chiamarci se le cose non migliorano, " lei disse. "Intanto, devi passare 72 ore in quarantena. Non vuoi darlo a nessun altro, e non vuoi prendere nient'altro che potrebbe essere in giro.”

Così, per tre giorni la scorsa settimana, Mi sono confinato nel mio appartamento.

A caccia di assicurazioni sanitarie

Ma questo articolo non parla di quanto sono stato malato. Questo articolo è circa la mia ricerca per l'assicurazione sanitaria. All'inizio di quest'anno, Ho promesso di condividere la mia esperienza mentre cercavo una polizza individuale.

Come sfondo, Ho sempre avuto un'assicurazione tramite Kris. Perché eravamo sposati, la mia assicurazione era coperta dalla polizza che aveva tramite il suo datore di lavoro. E prima ancora - lungo prima di allora, ero nell'assicurazione sanitaria dei miei genitori. Per 43 anni, l'assicurazione sanitaria è stata un non-problema per me.

che è cambiato, anche se, quando ho chiesto il divorzio lo scorso autunno. Sapevo che avrei dovuto trovare la mia copertura. Infatti, Kris non avrebbe permesso di archiviare i documenti finché non avessi dimostrato di avere una copertura sostitutiva.

"Nessun problema, " Ho pensato. “Quanto può essere difficile trovare un'assicurazione sanitaria? Sono il più sano che sia mai stato nella mia vita!” ahah. risulta, non è così facile come sembra.

Una caccia all'oca selvatica

La mia prima tappa è stata eHealthInsurance.com. Molte persone (inclusi diversi lettori di GRS) hanno consigliato questo sito come un ottimo modo per confrontare l'assicurazione sanitaria e per fare domanda online senza troppi problemi. Sembrava perfetto. Prima che io e Kris partissimo per il nostro viaggio in Sud America a febbraio, Ho compilato una domanda. sembrava semplice, e non avevo dubbi che sarei stato approvato.

non lo ero.

Mentre eravamo in Argentina, Ho ricevuto un'e-mail che diceva che la mia domanda di assicurazione sanitaria era stata respinta, ma non ha offerto alcuna spiegazione. Quando sono arrivato a casa, c'era una lettera che mi aspettava nella posta che forniva maggiori dettagli. risulta, Avevo una condizione preesistente che ha causato il rigetto della mia domanda. Cinque anni fa, quando avevo cinquanta libbre in più, Ho sofferto di apnee notturne. L'apnea notturna è un fattore di rischio per altre malattie, e agli assicuratori non piace. Non importa che io non più avere apnea notturna, che sono cinquanta libbre più leggera di quando ce l'avevo, e che la mia salute non è mai stata migliore. Non c'è modo di trasmettere queste informazioni su un'applicazione. Anziché, Mi è stata rifiutata l'assicurazione sanitaria.

Bene.

Sono tornato su eHealthInsurance.com per richiedere una polizza diversa, ma c'è una domanda su ogni domanda:"Qualche altro vettore ti ha rifiutato l'assicurazione sanitaria negli ultimi 90 giorni?" Si scopre che una volta uno il corriere ti rifiuta, Tutti i corrieri ti rifiuteranno. (Questo non è strettamente vero, ma è per lo più vero.)

Bene.

Ho deciso che la cosa migliore da fare era continuare a ricevere la copertura tramite il mio stesso operatore. La mia logica era impeccabile:ero con loro già da anni e conoscevano la mia storia medica, quindi sicuramente sarebbe un gioco da ragazzi portare avanti le cose. Ancora, questo non si è rivelato vero.

Ho chiamato il mio corriere per chiedere di trasferire la mia polizza dall'account di lavoro di Kris all'assicurazione individuale. “Non possiamo farlo, " Mi hanno detto. "Devi chiamare il datore di lavoro che ha la politica." Così ho fatto. Ma il datore di lavoro di Kris mi ha detto che non potevano nemmeno trasferirlo. "La tua unica opzione è COBRA, " Mi hanno detto. (COBRA è un'assicurazione medica in corso disponibile al termine della polizza esistente. È costosa.)

Sto raccontando questa storia con calma, moda imparziale, ma non mi sentivo calmo e imparziale durante il processo. Mi sentivo frustrato. Non riuscivo a capire a chi rivolgermi.

Finalmente, Ho iniziato a parlare del mio dilemma sull'assicurazione sanitaria con tutti quelli che ho incontrato. Ho chiesto ai miei amici lavoratori autonomi cosa fanno per l'assicurazione sanitaria. (Risposta scioccante ma vera:la maggior parte di loro no avere assicurazione sanitaria. Non è uno scherzo.) Quando ho incontrato altre persone che hanno divorziato, Ho chiesto come hanno gestito la questione dell'assicurazione sanitaria.

Alla fine, è stato il mio collega Mark Silver di Heart of Business a fornire la risposta. "Ho usato un broker assicurativo per trovare un'assicurazione sanitaria, " lui mi ha detto. "Qui. Ti darò le sue informazioni di contatto.”

Prendere in mano la situazione

Perché odio le conversazioni via e-mail e perché odio fare il giro del telefono, Tendo a preferire le transazioni commerciali faccia a faccia. Sì, impiegano più tempo, ma li trovo Più facile . È possibile discutere di sfumature di grigio ed esplorare di persona molteplici possibilità. Per questa ragione, Ho attraversato Portland per visitare Ron Tate alla Tate Insurance Services. Ho spiegato la mia situazione.

“Ho bisogno di un'assicurazione sanitaria, " Ho detto. “Ma io voglio solo un'assicurazione catastrofica. Sono disposto ad autoassicurarmi quasi tutto". Perché ho notevoli risparmi, Sono disposto a pagare di più per la copertura ordinaria se ciò significa che i miei premi assicurativi mensili sono bassi. A lungo termine, questo dovrebbe farmi risparmiare un sacco di soldi.

"Nessun problema, Mi ha detto il signor Tate. "Abbiamo diverse opzioni". Mi ha guidato attraverso di loro. Ho scelto l'opzione che sembrava offrire il miglior equilibrio tra costo e copertura, compilato la domanda. E ho aspettato. E ho aspettato. E ho aspettato.

Dopo una settimana di attesa, Ho saputo che la mia domanda era stata respinta. Ancora. E ancora a causa dell'apnea notturna. “Abbiamo un paio di opzioni, Mi ha detto il signor Tate. “Perché sei stato rifiutato, sei idoneo per l'Oregon Medical Insurance Pool, che è per i clienti ad alto rischio come te. Non è economico però. Oppure puoi candidarti altrove. Oppure possiamo chiedere l'esclusione per l'apnea notturna. Ciò significa che non avrai copertura per quella condizione, ma tutto il resto sarà normale.”

"Ad essere onesti, " Ho detto, “Voglio solo che questo finisca. Mi sento come se ci stessi lavorando da settimane, e ne sono stanco. Non dovrebbe essere così difficile ottenere un'assicurazione sanitaria".

Infatti, Ero così frustrato che sono tornato a casa dall'ufficio del signor Tate e ho preso in mano la situazione. Ho fatto quello che avrei dovuto fare dall'inizio. Sono andato sul sito web del mio attuale vettore e ho compilato una domanda per l'assicurazione sanitaria personale. Ho scelto la polizza più economica (che costa ancora $128 al mese!) e ho indicato che ero un cliente attuale. E poi ho aspettato. Entro un paio di giorni, Avevo saputo che la mia domanda era stata approvata.

Un sistema malsano

è un lungo, storia noiosa, Lo so, ma sono certo che è tipico di quello che tutti passano quando cercano di trovare un'assicurazione sanitaria da soli. Non è facile. Infatti, sembra un po' folle che ci voglia così tanto lavoro per ottenere una copertura.

Durante il processo, Ho parlato con dozzine di persone sulla propria esperienza nell'ottenere un'assicurazione, o sulla loro esperienza con i membri della famiglia che hanno dovuto utilizzare l'assicurazione sanitaria di recente. Sarò onesto:ne sono uscito stanco. Sono lontano dall'essere un socialista, ma non c'è dubbio nella mia mente che l'attuale sistema di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti sia rotto. È difficile trovare copertura, quella copertura è costosa, e una volta che ce l'hai, è come un gioco per le compagnie di assicurazione per non pagare. Questo è stupido. Sarei felice di provare una sorta di medicina socializzata come alternativa, e così ogni singola persona con cui ho parlato durante questo processo. (Ma, Certo, Vivo a Portland, dove anche i moderati come me sarebbero considerati liberali in altre parti del paese.)

E, Certo, la conclusione di questa storia è che ho dovuto utilizzare la mia assicurazione la scorsa settimana. Non ho idea di quanto l'appuntamento del mio dottore, raggi X, e le prescrizioni sarebbero costate senza assicurazione (e nemmeno i medici, in realtà), ma so che il mio costo totale è stato di 29,26 dollari. (Questo può aumentare dopo che la compagnia assicurativa decide se devo di più, ma questo è il totale attuale.)

Non sono ancora in salute. C'è ancora robaccia nei miei polmoni. Ho ancora una leggera febbre. Ho ancora voglia di dormire tutto il giorno. Ma è bello sapere che se ho bisogno di aiuto medico, Ho risolto la situazione assicurativa.