L'assicurazione sanitaria più economica per gli studenti universitari

Sei uno studente universitario (o uno studente laureato) alla ricerca di opzioni di assicurazione sanitaria a basso costo?

Forse stai andando al college per la prima volta, o forse sei uno studente più grande che non riceve più assistenza sanitaria con l'assicurazione dei tuoi genitori?

In tal caso, questa guida illustra quali sono le tue opzioni e quando dovresti considerare queste opzioni.

Assicurazione sanitaria dei genitori

Se hai meno di 26 anni (o 29 anni a New York), i tuoi genitori possono generalmente tenerti nel loro piano assicurativo. In genere, se andrai a scuola nello stato, il piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori coprirà tutte le tue esigenze mediche. Se pagare per te non è una difficoltà finanziaria per i tuoi genitori, questo può essere un modo conveniente per rimanere coperto.

Ma prima di decidere che questa è sicuramente l'opzione di copertura per te, considera alcuni inconvenienti. Molti piani di assicurazione sanitaria sono specifici dello stato e i medici in rete potrebbero essere limitati a pochi vicino alla città natale dei tuoi genitori. Gli studenti che sono diretti fuori dallo stato potrebbero volere un'opzione assicurativa diversa o supplementare. Questo può essere particolarmente importante da considerare se hai una condizione cronica che potrebbe richiedere appuntamenti regolari.

Un altro svantaggio dell'essere sull'assicurazione dei tuoi genitori è il costo per i tuoi genitori. Alcuni genitori potrebbero non essere in grado di permettersi di pagare l'assicurazione. Prima di dare per scontato che i tuoi genitori siano disposti a tenerti al riparo, parla con franchezza dei costi e se i tuoi genitori possono gestirli. Se hai un lavoro dignitoso mentre sei a scuola, potresti prendere in considerazione l'idea di rimborsare ai tuoi genitori il costo della tua copertura.

Assicurazione sponsorizzata dalla scuola

I programmi assicurativi sponsorizzati dalla scuola sono spesso adatti agli studenti internazionali che necessitano di una copertura assicurativa sanitaria mentre si trovano negli Stati Uniti. I piani tendono ad essere abbastanza convenienti e, dopo aver pagato i premi, la copertura presso i centri medici del campus può essere gratuita o molto economica. La copertura tende a durare dall'inizio di un semestre alla fine di esso (con un massimo di alcune settimane di sovrapposizione).

Tuttavia, i piani assicurativi sponsorizzati dalla scuola non sono perfetti. Se hai bisogno di vedere uno specialista, lo specialista potrebbe non essere coperto o essere coperto solo a un tasso più elevato. Alcuni piani assicurativi scolastici ti consentono di aggiungere persone a carico (inclusi il coniuge o i figli), mentre altri no.

Inoltre, l'assicurazione sponsorizzata dalla scuola non è sempre l'opzione più conveniente, soprattutto per gli studenti che necessitano di un'assicurazione per un coniuge o figli a carico. Prima di acquistare un'assicurazione sponsorizzata dalla scuola, assicurati di confrontare il piano con le alternative. Anche se sei idoneo per l'assicurazione sponsorizzata dalla scuola*, tu (e il tuo coniuge e figli, se applicabile) potresti avere diritto a sussidi per l'assicurazione sanitaria o persino a un'assicurazione sanitaria gratuita.

Ad esempio, potresti beneficiare dell'assicurazione sanitaria gratuita (Medicaid) se sei uno studente legalmente "indipendente" che ha un reddito abbastanza basso. Inoltre, gli studenti che sono anche genitori possono scoprire che i bambini si qualificano per CHIP (Medicaid for children). Prima di iscriverti al piano di assicurazione sanitaria della tua scuola, assicurati di compilare una domanda sulla borsa di assistenza sanitaria (HealthCare.gov o equivalente del tuo stato) per conoscere il costo delle opzioni a tua disposizione.

*È normale che gli studenti laureati ricevano un'assicurazione sanitaria retribuita come parte della borsa di studio. L'assicurazione sanitaria è generalmente classificata come assicurazione sanitaria per studenti piuttosto che assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro. Ciò significa che lo studente e/o le persone a suo carico rimangono ammissibili a sussidi o assicurazione sanitaria gratuita. Tuttavia, dovresti ricontrollare che la tua assicurazione sia considerata un'assicurazione sponsorizzata dalla scuola e non un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro. Se si tratta di un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro, non avrai diritto a determinati sussidi.

Medicinale

Se nessuno ti dichiara come dipendente dalle tue tasse e non vivi con i tuoi genitori, puoi beneficiare dell'assicurazione sanitaria gratuita tramite Medicaid. Medicaid è in genere riservato ai lavoratori a basso reddito (che include molti studenti universitari che si concentrano principalmente sui loro studi). La tua capacità di qualificarti per Medicaid dipenderà dal fatto che tu sia a carico (secondo gli standard fiscali), dal fatto che vivi con i tuoi genitori, dal tuo reddito e da altri fattori.

Se sei uno studente con un coniuge o figli, il tuo coniuge o figli possono beneficiare di Medicaid anche se ottieni la tua assicurazione altrove. Puoi richiedere Medicaid tramite la borsa sanitaria federale o la borsa del tuo stato.

Scambio sanitario

Gli studenti con guadagni più alti e coloro che vivono al di fuori dello stato dei genitori potrebbero scoprire che l'acquisto di un'assicurazione sanitaria attraverso lo scambio sanitario potrebbe essere la loro migliore opzione. Quando acquisti un'assicurazione tramite la borsa dell'assistenza sanitaria, puoi beneficiare di crediti d'imposta premium.

I tuoi crediti d'imposta premium dipendono da alcuni fattori:

• Il reddito del tuo nucleo familiare (che include il reddito dei tuoi genitori se sei una persona a carico)
• La dimensione della tua famiglia (compresi quelli dei tuoi genitori se sei a carico)
• Se sei idoneo per l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro nel tuo stato

Se non hai un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro e l'assicurazione dei tuoi genitori non è la tua migliore opzione, un piano attraverso lo scambio di assistenza sanitaria potrebbe essere una buona opzione per te.

Piani di copertura catastrofici

Sei sano, hai meno di 30 anni e hai un reddito elevato? In tal caso, un piano di assicurazione sanitaria catastrofica (disponibile tramite gli scambi sanitari) potrebbe essere un'opzione decente per te.

I piani catastrofici hanno premi mensili piuttosto bassi (ma non è possibile utilizzare un credito d'imposta sui premi per ridurre i premi), ma franchigie molto elevate. I piani coprono alcune spese preventive, ma dovrai pagare di tasca tua la maggior parte delle spese mediche.

Sebbene l'elevata franchigia sia uno dei principali inconvenienti di questi piani, possono avere senso per i lavoratori ad alto reddito che hanno bisogno di acquistare la propria assicurazione sanitaria. Assicurati solo che questa sia davvero la tua migliore opzione assicurativa.

Spesso, un piano di assicurazione sanitaria sponsorizzato dalla scuola offre una copertura migliore a un costo simile o addirittura inferiore. E, se il tuo reddito è inferiore al 400% della soglia di povertà federale ($ 49.960 per una sola persona nei 48 stati inferiori), probabilmente è meglio acquistare un piano assicurativo tradizionale attraverso gli scambi sanitari.

Assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro

L'ultimo tipo di assicurazione da considerare per gli studenti universitari sono i piani di assicurazione sanitaria sponsorizzati dal datore di lavoro. Diversi grandi datori di lavoro offrono un'assicurazione sanitaria come vantaggio ai dipendenti che lavorano a tempo pieno o part-time. A seconda del tuo programma di lavoro e delle polizze di assicurazione sanitaria del tuo datore di lavoro, potresti beneficiare di questa assicurazione.

Se tu (o il tuo coniuge) avete diritto all'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, non vi qualificherete per i crediti d'imposta attraverso lo scambio sanitario. Tuttavia, puoi ancora beneficiare di Medicaid, dell'assicurazione sponsorizzata dalla scuola o del piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori.

La qualità e il costo dei piani assicurativi sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro variano in base al datore di lavoro, quindi assicurati di confrontare la tua opzione (se ne hai una) con altre opzioni.

Se sei un imbroglione, puoi anche guardare servizi come Sidecar Health.

Ministeri per la condivisione della salute

I ministeri della condivisione della salute sono un'alternativa alle assicurazioni, ma agiscono più o meno allo stesso modo. Si tratta di organizzazioni in cui i membri dell'organizzazione condividono i costi sanitari dell'organizzazione.

Questi ministeri sono esenti dall'obbligo del mandato individuale, quindi se ne utilizzi uno non sei soggetto a sanzioni fiscali. Questi programmi, tuttavia, in genere richiedono l'adesione a specifici religiosi o altri presidi e potrebbero non essere adatti a tutti.

Ci sono anche i rischi di non ottenere la copertura di cui hai bisogno, perché non soddisfi determinati requisiti.

Tuttavia, la maggior parte degli utenti dei ministeri della condivisione della salute è estremamente soddisfatta dei costi e delle cure che ricevono, e questa è un'opzione incredibilmente popolare per i giovani adulti, in particolare coloro che sono lavoratori autonomi o attivi nella gig economy e non hanno accesso a altra assicurazione. Dai un'occhiata alla nostra recensione di Medi-Share qui.