Una sbirciatina sotto il cofano:strumenti di gestione del denaro, programmi, e servizi che utilizziamo

Quali sono i migliori software finanziari, conti bancari e di investimento, prodotti, e servizi?

Questa è una domanda difficile a cui rispondere. Non esiste un approccio unico alla finanza personale; ciò che funziona per una persona potrebbe non funzionare per un'altra. Alcune persone hanno esigenze altamente specifiche e specializzate, e altri preferiscono un approccio minimalista. Questo articolo ti mostrerà alcuni dei prodotti e servizi che io e mia moglie utilizziamo per gestire i nostri soldi. Questo articolo ti spiega come gestiamo i nostri soldi su base giornaliera.

Come gestiamo il nostro denaro:prodotti e servizi che utilizziamo

Prima di entrare nei dettagli di come gestiamo i nostri soldi, Vorrei affermare che non tutti questi prodotti o servizi soddisferanno le tue esigenze. Assicurati di ricercare le tue opzioni e prendere decisioni in base alle tue esigenze.

Software finanziario e strumenti di gestione del denaro

Il miglior punto di partenza è con lo strumento software finanziario che utilizziamo per tenere traccia del nostro budget, reddito, spesa, conti, e patrimonio netto. Questa è la nostra base per monitorare i nostri conti finanziari. Queste app finanziarie sono fondamentalmente di due tipi:gratuite e non gratuite. (direi premium, ma ciò implicherebbe che le app gratuite non erano robuste come le app a pagamento, che non è sempre così!).

Le migliori app finanziarie gratuite

La mia app di gestione del denaro preferita (a pagamento o gratuita) è uno strumento online gratuito chiamato Personal Capital, che ti aiuta a visualizzare tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto. Con esso puoi visualizzare le tue operazioni bancarie, investimento, e conti delle carte di credito in un'unica dashboard.

Puoi utilizzare Personal Capital per pianificare e gestire le tue spese, ma soprattutto, puoi usarlo per vedere una panoramica di alto livello dei tuoi investimenti. La caratteristica migliore (oltre ad essere gratuita!) è la possibilità di vedere la tua allocazione complessiva delle risorse su tutti i tuoi account collegati. Ciò semplifica la gestione di un ampio portafoglio di investimenti.

Trovo che il capitale personale sia più robusto, alternativa online a Quicken. È più facile da usare, e funziona su tutte le piattaforme (in precedenza usavo Quicken su Mac, e l'ho trovato molto pieno di bug).

Puoi leggere la nostra recensione completa sul capitale personale qui.

Opzioni alternative al capitale personale :Il capitale personale copre la maggior parte delle esigenze finanziarie. Ma ci sono altri ottimi programmi software e app che meritano di essere presi in considerazione. Un'altra buona opzione per gestire i tuoi soldi è Mint.com, un sistema di gestione del denaro online gratuito che offre molte funzionalità simili a Personal Capital. Mia moglie ed io abbiamo usato Mint.com per diversi anni. È uno dei principali strumenti di budgeting online gratuiti ed eccelle nel budgeting, monitorare i tuoi conti finanziari, e rivedere il tuo punteggio di credito. Tuttavia, Mint.com è meno affidabile quando si tratta di monitorare gli investimenti. Se stai cercando uno strumento di gestione del denaro gratuito, le tue migliori opzioni sono probabilmente Personal Capital e Mint.com.

Quale è meglio:Capitale personale o Mint.com? Ecco il rapido e sporco:Mint.com eccelle nel budget, e fa bene al massimo tutto il resto, ad eccezione degli investimenti. Personal Capital è il miglior strumento di investimento gratuito in circolazione, di gran lunga. E fa un ottimo lavoro in molti altri compiti. Questo articolo mette a confronto Personal Capital e Mint per una revisione più approfondita. Ma dal momento che sono entrambi liberi, non fa male provarli entrambi e vedere quale preferisci.

Personal Capital e Mint non sono le uniche buone opzioni. Ecco un elenco di altri strumenti di gestione finanziaria gratuiti. Qui di seguito, elenchiamo alcune delle app meglio pagate. Molte delle app a pagamento sono ottimi strumenti, ma potresti scoprire che non è necessario spendere soldi per ottenere i risultati di cui hai bisogno.

Le migliori app finanziarie pagate

Poiché ci concentriamo sui servizi finanziari che utilizziamo, Lo terrò breve. In precedenza ho usato Quicken per gestire le nostre finanze. Quicken è uno dei software di gestione del denaro più robusti in circolazione. Ha la capacità di tracciare, classificare, e analizzare le entrate e le spese, conti finanziari, investimenti, e a seconda della versione che usi, spese sanitarie, immobili in affitto, un affare, e altro ancora. Ci sono due grandi svantaggi di Quicken:1) è un programma desktop che lo collega a un computer, e 2) ha una curva di apprendimento piuttosto ripida. Ho smesso di usare Quicken in favore di Mint.com, e più tardi, Capitale personale.

Altre soluzioni software per la gestione del denaro a pagamento:

• Hai bisogno di un budget (YNAB):eccellente per creare un budget
• Hai bisogno di un budget e di un confronto più rapido. Budgeting vs. gestione completa del denaro.
• Mvelopes:sistema software di budgeting della busta.

Banche – Conti di risparmio e correnti

Io e mia moglie utilizziamo principalmente due conti di risparmio e correnti, anche se in realtà ho aperto parecchi conti di risparmio nel processo di scrittura di recensioni di conti di risparmio e apertura di nuovi conti per i bonus di iscrizione (cosa posso dire, Mi piacciono i soldi gratis!).

Conti bancari personali

Utilizziamo principalmente USAA per le nostre operazioni bancarie, che è un'istituzione che limita l'adesione ai membri militari (passati o presenti) e alle loro famiglie. I tassi di interesse all'USAA non sono sempre i più alti, ma il loro servizio clienti e altre funzionalità sono fantastici. USAA offre anche investimenti, servizi di pianificazione finanziaria, e assicurazioni di vario genere, compresi i veicoli, proprietari di casa, vita, e altro ancora.

Usiamo anche Capital One 360 ​​e di recente ho aperto un conto di risparmio presso Discover Bank per sfruttare i loro alti tassi di interesse. Il rate chasing non è qualcosa che mi piace fare, quindi cerco un mix di alti tassi di interesse e altre buone caratteristiche. Ho anche una banca locale per il mio conto corrente aziendale.

Altre opzioni di risparmio/controllo:

• Ecco un elenco di alcune delle migliori banche online e dei più alti tassi di interesse sui CD.
• Conti correnti gratuiti.
• Offerte di bonus bancari:guadagna un bonus di iscrizione quando apri un nuovo risparmio o un conto corrente. (Scopri il Bonus Checking Bank Chase, che è tra i più alti della nazione).
• Assicurati di controllare con le cooperative di credito locali che spesso hanno tassi di interesse e servizi migliori rispetto a molte banche.

Conti bancari aziendali

Gestisco anche una piccola impresa, quindi ho bisogno di un conto bancario aziendale. Ogni azienda ha esigenze diverse, quindi posso condividere solo ciò che funziona per me. Ho aperto un conto bancario aziendale locale in modo da poter effettuare depositi e visitare la filiale quando necessario. Dai un'occhiata a Chase Business Checking, che ha una vasta presenza a livello nazionale e offre diverse opzioni per aziende di diverse dimensioni.

Ho anche aperto un conto di risparmio Capital One Spark Business. Non hanno una filiale locale dove vivo, ma offrono ottimi tassi di interesse (molto più alti di quelli offerti dalla maggior parte dei conti aziendali). Ciò ha reso piacevole l'apertura come account secondario. Sarebbe un ottimo conto primario se hai filiali nella tua zona.

Puoi leggere di più su come organizziamo le nostre finanze per le piccole imprese.

Servizi di investimento

È qui che siamo un po' fratturati. Attualmente io e mia moglie abbiamo i nostri investimenti distribuiti su più conti con diverse società. In precedenza ho lavorato al consolidamento dei nostri conti finanziari per ridurre le spese generali e semplificare la gestione.

Al momento disponiamo di un account con Vanguard che detiene IRA, un rollover di 401K, investimenti imponibili, e il nostro Solo 401K della mia piccola impresa. Mia moglie ed io abbiamo entrambi Roth IRA con USAA (potremmo spostarli su Vanguard in futuro per consolidare ulteriormente i nostri conti), e ho un conto Thrift Savings Plan (TSP) dai miei giorni nell'esercito. Anche mia moglie ha un account TSP. Usiamo anche il nostro HSA come veicolo di investimento, che è un modo potente per investire. Quel conto è detenuto con TD Ameritrade.

Ed infine, Ho un conto di intermediazione attivo con Ally Invest (precedentemente noto come TradeKing). L'obiettivo a lungo termine è consolidare il più possibile sotto uno o due tetti, rendendo l'allocazione delle risorse e la gestione del denaro molto più semplice per noi.

Altre opzioni/risorse di investimento

• Confronta i migliori broker online.
• I posti migliori per aprire un'IRA:da case di fondi comuni come Vanguard o Fidelity, agli intermediari di sconto, e altro ancora
• I posti migliori per aprire un conto di risparmio Coverdell Education.

Carte di credito

Mia moglie ed io usiamo carte di credito premio per quasi tutti gli acquisti e li paghiamo ogni mese. Le carte di credito hanno molti vantaggi se usate correttamente, compresa la protezione dell'acquirente, protezione dalle frodi, ricompense in denaro, e altro ancora. Ma non consiglio di usare carte di credito se non le paghi per intero ogni mese.

Attualmente uso una Chase Freedom® e il Blue Cash Preferred di American Express per la maggior parte degli acquisti e mia moglie ha una Discover® More® Card e Discover Open Road, una delle migliori carte premio gas sul mercato. Queste carte offrono alcuni dei migliori premi in denaro attualmente disponibili e sono presenti in un elenco delle migliori carte di credito con premi in denaro e punti. Uso anche una carta di credito aziendale per i miei acquisti di piccole imprese:ecco un elenco di alcune carte di credito aziendali in primo piano.

Ci sono carte di credito per ogni esigenza o desiderio, con nuove carte che vanno e vengono ogni mese. Il mio consiglio è di trovare una o due carte che puoi usare per la maggior parte dei tuoi acquisti e attenersi a loro. Assicurati di pagare per intero ogni mese per evitare interessi e commissioni associati.

Macchina, Casa, e assicurazioni sulla vita

Attualmente abbiamo quasi tutta la nostra assicurazione tramite USAA, compresa la nostra assicurazione auto e l'assicurazione dei proprietari di case. Una o due volte all'anno vado a fare acquisti per premi assicurativi auto più bassi, ma non sono stato in grado di battere USAA. Di fatto, Di recente ho ricevuto preventivi da un agente indipendente che mi ha detto che non poteva arrivare a un paio di centinaia di dollari dalle nostre tariffe attuali. Le tariffe assicurative variano in base a molti fattori, quindi guardati intorno.

Risorse assicurative aggiuntive:

• Quanta assicurazione sulla vita dovresti comprare?.
• Risparmia denaro sulle tariffe assicurative del tuo proprietario di casa.

Assicurazione sanitaria

Sono un lavoratore autonomo, quindi siamo passati da un piano di assicurazione sanitaria di gruppo a un piano di assicurazione individuale quando ho lasciato il mio lavoro quotidiano (confronta l'assicurazione sanitaria di gruppo e quella individuale). Siamo riusciti a risparmiare un paio di centinaia di dollari al mese con il passaggio. Abbiamo utilizzato eHealthInsurance.com per trovare il nostro piano di assicurazione sanitaria individuale. Ancora, piani, prezzi, e la disponibilità hanno molte variabili, quindi guardati intorno per le tue esigenze di assicurazione sanitaria.

Personalizza il tuo sistema finanziario

Questi sono i prodotti e i servizi che abbiamo trovato che funzionano meglio per noi. Ci sono molti ottimi prodotti, Servizi, e istituzioni finanziarie che sono buone o migliori di quelle che stiamo usando, e ce ne sono altri che non offrono tanto. Ti consiglio di definire le tue esigenze e di cercare i migliori prodotti e servizi che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi. Quindi personalizza il tuo piano finanziario in base alle tue esigenze.

Mi sono perso qualcosa? Se ci sono altri prodotti o servizi che mi sono perso, sentiti libero di aggiungere un commento e lo affronterò nella sezione commenti o lo aggiungerò a questo articolo.

Immagine creata su GetStencil.com.