Cinque motivi per vendere la tua casa se stai affrontando una crisi finanziaria

Le persone spesso difendono le loro case con ogni fibra del loro essere. Non importa cosa sta succedendo, o quanto va male, la fattoria deve essere protetta a tutti i costi. In un certo senso capisco quella convinzione. Ma allo stesso tempo mi chiedo anche se la proprietà della casa possa diventare un fardello insostenibile quando stai affrontando una crisi di carriera o qualche altro tipo di crisi finanziaria.

Di fatto, ci sono almeno cinque ragioni per cui potrebbe essere meglio vendere la tua casa se stavi affrontando una crisi finanziaria, piuttosto che cercare di trattenerlo. Consigliamo anche di stipulare un'assicurazione sulla vita ipotecaria per altre situazioni che cambiano la vita che possono sorgere!

Liberarsi per fare un lavoro fuori città

Sebbene il mercato immobiliare si sia almeno parzialmente ripreso nella maggior parte delle aree del paese, dover vendere la propria casa con breve preavviso è ancora estremamente difficile in tutte le aree di mercato tranne quelle più forti. Se ti trovi o stai affrontando la prospettiva della disoccupazione di lunga durata – come è ormai abbastanza comune – possedere la tua casa può impedirti di poter sfruttare nuove opportunità di lavoro in città lontane.

Ci sono anche prove crescenti che questo è diventato un problema macroeconomico in tutto il mondo.

Uno studio del 2013 sulle tendenze occupazionali del professore di economia della Warwick University (Regno Unito) Andrew Oswald ha rilevato una forte connessione tra gli alti tassi di proprietà della casa e l'elevata occupazione negli Stati Uniti e in tutto il mondo occidentale:

Poiché la tecnologia è diventata sempre più all'ordine del giorno, la flessibilità è un requisito fondamentale per i dipendenti di oggi. Vi sono prove evidenti che suggeriscono che possedere una casa, in particolare in un mercato del lavoro relativamente piccolo, è negativo quando si tratta di trovare una nuova occupazione. Se lavori in un settore in cui i cambi di lavoro sono frequenti, e spesso comportano il trasferimento in una città lontana, potrebbe essere meglio vendere la tua casa e diventare un affittuario.

Una casa permanente dipende in gran parte da un'occupazione molto stabile, e diventa sempre più difficile trovarlo.

Trasferirsi in alloggi meno costosi

Non è più insolito che le persone si trovino improvvisamente di fronte alla necessità di tagliare drasticamente le spese. Non si tratta solo di perdere il lavoro. Ci sono vari motivi per cui potresti dover tagliare le spese di soggiorno in modo permanente:

• La perdita del posto di lavoro potrebbe richiedere di svolgere un lavoro meno remunerativo per rimanere occupati.
• Potresti essere colpito da un'ondata di spese mediche scoperte.
• Potrebbe essere necessario liberare reddito per pagare l'istruzione universitaria dei tuoi figli.
• Con le persone che vivono molto più a lungo, potresti trovarti improvvisamente a fornire supporto finanziario a un membro anziano della famiglia che può farlo più a lungo per se stesso.
• Se hai cinquant'anni, e hanno pochi risparmi per la pensione, potrebbe essere necessario ridurre drasticamente i costi della vita per liberare il flusso di cassa per finanziare i piani pensionistici.

Una volta che diventa evidente la necessità di ridurre in modo permanente le spese di soggiorno, potresti anche scoprire che la cancellazione dei servizi e il ritaglio dei coupon non sono sufficienti. A volte devi ridurre le tue spese maggiori, e il più grande di tutti è l'alloggio. Se è il caso, potresti trovarti a dover liberarti di un $ 1, 800 al mese di pagamento della casa, a favore di $ 1, 000 al mese di noleggio.

Sì, la proprietà della casa prevede detrazioni fiscali, ma quando esamini i numeri, probabilmente scoprirai che non si avvicinano a giustificare il pagamento di $ 800 in più al mese per il privilegio di possedere. Anche, vendendo la tua casa, puoi liberare il capitale tanto necessario per coprire altre esigenze finanziarie.

Risparmiare sulle riparazioni, manutenzione e altri oneri del proprietario della casa

Nel calcolare il confronto tra acquisto e affitto, la maggior parte delle persone, e in particolare gli agenti immobiliari, fanno del loro meglio per ignorare l'impatto dei costi di riparazione e manutenzione sul lato della proprietà della casa. Ma questi costi sono considerevoli. Di fatto, ammontano a diverse migliaia di dollari all'anno per ogni anno di proprietà della casa.

Vero, ci possono essere alcuni anni in cui sono solo poche centinaia di dollari. Ma ce ne saranno altri quando staranno bene a migliaia, come quando è necessario sostituire il tetto, i tuoi tappeti, rivestimenti e finestre in legno marcio (comune al sud), o pianifica di ristrutturare la tua cucina e i tuoi bagni.

Questi possono creare spese impreviste che spesso sembrano accadere nei momenti peggiori possibili. Se vendi casa e affitti, non avrai nessuna di queste spese. Quando qualcosa si rompe, chiamerai semplicemente il proprietario per gestirlo.

Se stai attraversando un periodo di problemi economici, eliminare le spese di riparazione e manutenzione su una casa potrebbe essere un vantaggio decisivo.

Come parte di un piano per vivere uno stile di vita molto più frugale

Molti problemi di denaro sono temporanei, ma alcuni finiscono per essere permanenti. In precedenza abbiamo accennato alla prospettiva di prendersi cura di un familiare anziano, o di dover recuperare il tempo perduto nella preparazione alla pensione. Questi sono solo due esempi tra i tanti. Al fine di affrontare la sfida che dovrai affrontare su base continuativa, dovrai fare riduzioni permanenti del costo della vita.

Il modo migliore per farlo è di solito fare tagli trasversali che coinvolgano tutte le spese. Ciò include il taglio delle spese di casa, e questo avrà probabilmente un impatto positivo maggiore sulle tue finanze rispetto a qualsiasi altra singola mossa che puoi fare.

Non solo sarà possibile ridurre il pagamento mensile di base della casa andando in alloggi in affitto meno costosi, ma rimuoverai anche i suddetti costi di riparazione e manutenzione che sono inerenti alla proprietà della casa.

Ci sono altri possibili vantaggi che non sono così ovvi.

Trasferendosi in un'abitazione annessa in affitto, come un appartamento in stile giardino o una casa a schiera, quasi sicuramente abbasserai i costi delle utenze. Calore, acqua e fogna, ed è quasi certo che l'elettricità sarà considerevolmente inferiore negli alloggi collegati rispetto a quanto lo saranno in una casa indipendente. In alcuni casi, alcune utenze verranno anche pagate come parte dell'affitto. Questo è molto comune per quanto riguarda la rimozione dei rifiuti e le spese per l'acqua e le fognature.

E infine, affittare una casa generalmente comporta più tempo libero. Non solo non dovrai perdere tempo a riparare e mantenere la proprietà, ma se abiti in una casa annessa non dovrai nemmeno tagliare il prato o potare le siepi.

Evitare la preclusione

Ho salvato questa discussione per ultima perché è qualcosa che ho visto giocare più e più volte. Una persona perde il lavoro (e non riesce a trovare un lavoro sostitutivo comparabile), sperimenta un fallimento aziendale, o attraversa qualche altro tipo di situazione finanziaria catastrofica e si rifiuta assolutamente di prendere in considerazione la vendita della sua casa. Ho visto dozzine di persone sedersi nelle loro case letteralmente fino al punto in cui la casa è stata sequestrata in preclusione.

Se stai affrontando questa situazione, potrebbe essere meglio vendere la tua casa prima che raggiunga il punto in cui viene sequestrata dalla banca per mancato pagamento del mutuo. Ci sono almeno quattro vantaggi nel fare questo:

1. Vendendo ti dai l'opportunità di trovare un posto meno costoso in cui vivere, che probabilmente accelererà il tuo recupero finanziario.
2. Puoi liberare qualsiasi capitale tu abbia in casa di cui potresti aver bisogno per scopi di sopravvivenza - patrimonio che quasi sicuramente andrà perduto se la proprietà va a pignoramento.
3. Vendendo la casa, sarai in grado di gestire la transizione, piuttosto che metterti in una posizione in cui reagirai semplicemente alle circostanze che ti saranno imposte da un procedimento di preclusione.
4. vendendo, puoi evitare una preclusione e questo proteggerà il tuo rating creditizio.

Se inizia a sembrare che la tua situazione finanziaria non sosterrà più la proprietà di una casa, la vita probabilmente ti andrà meglio se vendi la casa volontariamente, piuttosto che essere rientrato in possesso dalla banca.

Nel complesso, possedere la propria casa è uno stato finanziario migliore rispetto all'affitto. Ma ci sono momenti in cui la saggezza convenzionale non regge, perché la tua situazione finanziaria sta prendendo una deviazione. È meglio reagire alla deviazione in modo proattivo, e migliorare le tue condizioni finanziarie nel modo più rapido ed efficiente possibile.

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