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Suggerimenti per il budget per aiutarti ad avere successo

Troppo spesso, le persone si avvicinano al concetto di budget con la promessa raramente mantenuta di avviarne uno domani.

Sebbene il budget possa sembrare scoraggiante, o per lo meno, compito monotono, è fondamentale per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Non importa quanti anni hai, qual è il tuo reddito, o quali obiettivi finanziari speri di raggiungere, un budget può essere il veicolo per il tuo successo.

In questa guida, imparerai come calcolare il budget dall'inizio alla fine, con tutti i suggerimenti e gli strumenti necessari per far girare la palla.

Come fare un budget

Obiettivi stabiliti

Il motivo per cui crei un budget, iniziare con, avrà un impatto importante su come lo strutturate.

Forse sei stanco di vivere stipendio per stipendio e vuoi creare abitudini di spesa più sane, o in modo simile, vuoi creare un account di emergenza.

Se è così, il tuo budget sarà probabilmente diverso rispetto a se il tuo obiettivo è investire strategicamente nella tua pensione o pagare rapidamente il tuo debito universitario.

O forse stai cercando di riparare o sostituire la tua auto o di acquistare un veicolo per tuo figlio.

Stabilire i tuoi obiettivi finanziari in anticipo ti aiuterà a stabilire standard realistici che puoi effettivamente soddisfare.

Per un budget davvero efficace, gettare cemento, obiettivi definitivi. Piuttosto che limitarsi a risparmiare per il college, decidi quanti soldi hai bisogno di risparmiare e fissa una scadenza.

Valuta le tue finanze attuali

Con un obiettivo in mente, devi dare un'occhiata alle tue finanze per vedere come appare attualmente la tua gestione quotidiana del denaro.

Ci sono alcuni numeri diversi di cui devi prendere nota mentre decidi di creare un budget:

  • Reddito: Quando inizi il tuo inventario finanziario, il primo importo che devi considerare è il tuo reddito. Sapere cosa hai in arrivo ogni mese ti aiuterà a determinare quanto spendere e risparmiare. Calcola il tuo salario, reddito da investimento, trambusto laterale, mantenimento dei figli, e tutti gli altri pagamenti che ricevi.
  • Spesa: Il prossimo passo, che potrebbe essere un po' più arduo, è quello di monitorare la tua spesa. Affinché questa attività sia efficace, devi monitorare la tua spesa per almeno un mese. Più lungo è, meglio è.
  • Spese ordinarie: Devi anche identificare le tue spese ricorrenti, come l'affitto, pagamenti del prestito studentesco, assistenza all'infanzia, e mutuo.

Esistono diversi modi per monitorare la spesa, dall'uso di carta e penna alla digitazione in un foglio di calcolo. Uno dei modi più semplici per tenere traccia è con le app di budget.

Con un'app come Mint o Personal Capital, puoi collegare le tue carte e il tuo conto bancario, consentendo all'app di registrare e classificare le tue spese.

Quindi abbatteranno le tue abitudini di spesa per te. Tutto quello che devi fare è controllare il tuo telefono.

Tieni a mente le spese irregolari

Molte persone costruiscono un budget attorno alle loro spese e entrate giornaliere e mensili, solo per essere colto alla sprovvista da tasse annuali o altre poco frequenti.

Assicurati di considerare alcune delle seguenti spese:

  • Vacanza: La vacanza migliore è quella per cui hai risparmiato. Se sai che stai per fare un viaggio, stanziare dei soldi per questo.
  • Vacanze: Che sia Natale, Hanukah, San Valentino, o un compleanno, vorrai mettere da parte soldi per i regali durante tutto l'anno.
  • Tariffe annuali: Ciò potrebbe includere i debiti verso un'organizzazione professionale, le tasse, registrazione del veicolo, premi assicurativi, e fisici. Sii consapevole di queste tasse annuali mentre prepari il tuo budget.
  • Riparazioni auto: Questo è sempre un argomento frustrante per qualsiasi famiglia. Che si tratti di una soluzione semplice come una nuova batteria, o qualcosa di più grande come una nuova cinghia di distribuzione, le spese impreviste per la riparazione dell'auto possono davvero metterti nei guai se non hai messo da parte i fondi nel tuo budget.

Imposta priorità

Con i tuoi obiettivi, reddito, e le spese tracciate, è il momento di costruire il tuo budget. Uno dei primi passi che devi compiere è determinare quali delle tue spese sono desideri e quali sono esigenze.

Potresti divertirti a mangiare fuori diverse sere a settimana o a prendere Starbucks mentre vai al lavoro, ma non è necessariamente necessario.

Le tue esigenze quotidiane includono spese come:

  • Gas
  • Drogheria
  • Vestiario
  • Mutuo
  • Farmaco
  • o qualsiasi altra cosa di cui hai bisogno per sopravvivere

Anche se va bene spendere qualche volta, i tuoi desideri non dovrebbero prevalere sui tuoi bisogni, risparmio, e rimborso del debito. Con ogni mezzo, dovresti inserire denaro nel tuo budget per l'intrattenimento, ma assicurati di adattarlo realisticamente al tuo budget.

In questa fase del gioco, potresti renderti conto che devi apportare modifiche più grandi, a seconda di quanto siano aggressivi i tuoi obiettivi, come trasferirsi in una casa più economica o intraprendere un altro lavoro.

Scegli il budget giusto

Gli esperti finanziari raccomandano una serie di strategie di budget, ognuno dei quali offre vantaggi unici. Dovresti scegliere il budget che puoi realizzare nel modo più realistico. Diamo un'occhiata a un paio di opzioni:

  • Bilancio 50/30/20: Questo metodo di budget proposto da Elizabeth Warren ti suggerisce di destinare il 50% del tuo reddito ai bisogni, come sopra definito, 30% verso i tuoi desideri, e il 20% finale verso il risparmio. Questo budget ti offre la flessibilità di spendere le tue percentuali date come meglio credi, che è vantaggioso per alcuni budget ma potrebbe essere troppo lassista per altri.
  • Budget a base zero: All'estremo opposto dello spettro, Il budget a base zero di Dave Ramsey dà a ogni dollaro guadagnato un compito specifico. Questo tipo di budget è altamente regolamentato e aiuta a garantire di non spendere più di quanto consente il budget.

E il reddito irregolare?

Se sei un imprenditore o un libero professionista, potresti chiederti come i suggerimenti per il budget di cui sopra si inseriscono nelle tue finanze in continua evoluzione. Sebbene i tuoi guadagni possano variare ogni mese, non devi vivere stipendio per stipendio.

Hai solo bisogno di creare un budget per vederti attraverso i mesi in cui stai facendo banca e quelli in cui stai raschiando.

Fare così, devi ancora seguire tutti i passaggi precedenti, stabilire obiettivi, guardando il tuo reddito, e monitorare le tue spese. Il passaggio aggiuntivo per te sarà quello di prendere in considerazione sia i guadagni mensili più alti che quelli più bassi per costruire un budget conservativo.

Il prossimo passo è rivalutare tutte le tue spese fisse. Più di quelli che puoi abbattere, più soldi avrai per farti attraversare mesi meno redditizi.

Per te, che potrebbe sembrare un rifinanziamento della tua casa, pagare il debito, o ridurre i servizi in abbonamento.

Un'altra parte cruciale del tuo budget è riempire il tuo fondo di emergenza. Mentre tutti dovrebbero dedicare risorse al risparmio, corri un rischio maggiore di dover utilizzare quei fondi con risorse incoerenti.

6 consigli per rendere il tuo budget un successo

I passaggi precedenti ti aiuteranno a creare un budget, ma questa è solo metà della battaglia. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti per aiutarti a rispettare fedelmente il tuo budget, anche quando il gioco si fa duro.

#1 – Continua a monitorare le tue spese

Non utilizzare semplicemente un'app di budget o un foglio di calcolo per mappare le tue spese passate. Se continui a monitorare i soldi che stai spendendo, puoi tenere sotto controllo il tuo budget e vedere se è necessario apportare modifiche alla fine del mese.

#2 – Prova le buste

Sebbene stia diventando meno popolare portare con sé denaro contante, se hai bisogno di aiuto per rimanere in carreggiata, le buste sono un ottimo modo per andare. Quando si utilizza il metodo della busta, stai creando una versione fisica del tuo budget a base zero. Dopo aver utilizzato tutti i soldi nella busta per l'intrattenimento, ad esempio, questo è tutto.

Le buste forniscono ai budget un modo molto pratico di spendere consapevolmente.

#3 – Automatizza i tuoi pagamenti

I vantaggi dell'impostazione del pagamento automatico non possono essere sottolineati abbastanza. Quando smetti di pagare le bollette manualmente, non devi preoccuparti di perdere una data di scadenza. L'automazione dei pagamenti consente anche un facile monitoraggio con la tua app di budget.

Oltre a tenere sotto controllo il budget, l'automazione dei pagamenti può aiutarti a mantenere il tuo punteggio di credito in pista. Come bonus, l'automazione declassa le tue finanze, permettendoti di andare senza carta e stressarti meno.

#4 – Acquista in modo strategico

viaggi di acquisto di articoli singoli, dove corri al negozio per x, si, o z, può far deragliare completamente il tuo budget. Quando non stai seguendo una lista della spesa, corri il rischio di acquistare oltre i tuoi limiti.

Ed è molto improbabile che uscirai dal negozio con solo l'oggetto che sei entrato per acquistare.

Invece di stare in fila alla cassa con un nuovo vestito inaspettato e chiederti se dovresti comprarlo o no, dovresti creare una lista, mettere da parte una certa somma di denaro, e acquista intenzionalmente.

#5 – Coinvolgi la tua famiglia

Il budget diventa un po' più complicato quando non sei single. Il tuo budget si espande dal tuo affitto, assicurazione auto, e rimborsi del prestito studentesco su conti condivisi, lezioni, assistenza all'infanzia, gli sport, e altro ancora.

Se tutti i membri della tua famiglia non sono d'accordo con il tuo nuovo budget, è molto meno probabile che ti attacchi. Il tuo budget dovrebbe essere qualcosa che condividi con il tuo coniuge e i tuoi figli, stabilire insieme obiettivi e incoraggiare tutti a partecipare.

Anche se stai frequentando, le coppie non sposate possono aiutarsi a rispondere reciprocamente essendo in anticipo sui loro obiettivi di budget.

#6 – Attacca il tuo debito con saggezza

Il rimborso del debito può mettere un freno al tuo budget e ai tuoi obiettivi finanziari. Piuttosto che buttare soldi alla cieca su tutti i tuoi debiti o semplicemente pagare il minimo, dovresti dare la priorità al tuo debito. Esistono due strategie di rimborso del debito collaudate:

  • Palla di neve del debito: Un altro dei preferiti di Dave Ramsey, la palla di neve del debito ti sfida a pagare il minimo su tutti i tuoi debiti tranne quello più basso, quindi usa i soldi extra per pagare il tuo debito più basso. È la strategia più veloce? Non necessariamente, ma sicuramente è motivante.
  • Valanga di debiti: La palla di neve del debito affronta il debito puntando a ripagare prima il tasso di interesse più alto, che alla fine ti fa risparmiare più soldi a lungo termine.

Qualunque sia il metodo che scegli. dare la priorità ai tuoi debiti e inserirli strategicamente nel tuo budget può trasformare completamente le tue finanze.

Linea di fondo

Un budget non è pensato per trattenerti, ma per aiutarti a prosperare finanziariamente. Con un po' di pianificazione, aspettative realistiche, e diligenza, puoi creare con successo e rispettare un budget.

Approfitta delle app di budgeting, reclutare amici e familiari, e rifletti sul modo in cui stai spendendo.

Tagliare le spese e aumentare i risparmi può sembrare difficile all'inizio, ma sarai contento di averlo fatto in futuro.

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