Perché hai bisogno di un budget personale

Non c'è niente come la sensazione di ricevere una grossa bolletta ed essere in grado di pagarla senza preoccupazioni perché hai i soldi risparmiati.

Il denaro potrebbe non essere in grado di comprarti la felicità. Ma sicuramente può comprare le basi della felicità sotto forma di sicurezza, comfort, e fiducia. Quando hai abbastanza contanti in banca, di solito puoi dormire più facilmente la notte. L'alternativa (busta paga vivente a busta paga) il più delle volte porta a sentimenti di stress e ansia.

Non importa dove sei adesso, puoi migliorare la tua situazione finanziaria semplicemente facendo un budget e rispettandolo.

Questo post esplora il motivo per cui hai bisogno di un budget e offre alcuni suggerimenti su come gestirlo.

Suggerimenti per il budget

Fare il budget non deve essere come strappare i denti.

Infatti, col passare del tempo, probabilmente ti divertirai ad acquisire maggiore visibilità e controllo sulle tue finanze. È una sensazione gratificante sapere che il tuo reddito sta lavorando il più duramente possibile e che stai praticando una solida strategia finanziaria.

Scopri di più:

• Le 6 migliori app di budget per il 2021
• Software di budget gratuito

Rivedi regolarmente il tuo budget

I budget non dovrebbero essere scolpiti nella pietra. Col tempo, le tue esigenze finanziarie cambieranno.

Stando così le cose, è meglio essere flessibili su dove metti i tuoi soldi.

Per esempio, supponiamo che tu abbia un mese costoso in arrivo. Stai andando al matrimonio di un amico, chiedendoti di comprare uno smoking o un vestito, un regalo, giri di bevande, e forse anche una stanza d'albergo o un biglietto aereo per un addio al celibato o al nubilato, per citare solo alcune spese. Cercare di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio non è una scusa per saltare un evento della vita.

La cosa migliore da fare è dare una nuova occhiata al tuo budget all'inizio di ogni mese e chiedere se è in linea con la realtà. Potrebbe essere necessario ridimensionare i risparmi di volta in volta o ridurre il budget familiare per far quadrare i conti. È probabile che tu possa trovare un margine di manovra nel tuo budget per far funzionare le cose.

Se vuoi davvero essere al top dei tuoi soldi, potresti anche provare un budget settimanale.

Prova un budget a base zero

Uno dei principi del budget è che ogni dollaro conta. È importante guardare ogni dollaro che entra e indirizzarlo nell'area giusta all'inizio del mese. Questa strategia si chiama a budget a base zero .

In breve, un budget a base zero è quello in cui la paga totale da portare a casa meno le spese risulta pari a zero. Determina semplicemente il tuo reddito totale, elenca tutte le tue spese, e dare ad ogni dollaro una destinazione - come pagare un debito, finanziare un conto di risparmio, e così via. Quindi, Tieni traccia delle tue spese su base giornaliera per assicurarti di rispettare il tuo piano.

Imposta i pagamenti automatici

Dai un'occhiata alle tue spese mensili ricorrenti e valuta la possibilità di automatizzarle.

Questo realizzerà alcune cose. Primo, non perderai mai un pagamento e non farai mai interrompere un servizio importante o dovrai affrontare un ritardo.

Anche, poiché il denaro viene trasferito automaticamente dal tuo conto, non ti mancherà nemmeno. Molte persone trovano più facile pagare automaticamente le bollette invece di passare manualmente attraverso il processo di regalare denaro ogni mese.

Usa un'app di budget

Ci sono app per tutto in questi giorni, e le app che ti aiutano con il budget non fanno eccezione. Infatti, diverse app offrono utili strumenti di budgeting che possono aiutarti con l'allocazione del denaro e la gestione delle tue abitudini di spesa, per citare solo alcuni vantaggi.

Alcune delle migliori app sul mercato includono Mint e You Need a Budget (YNAB). Guardati intorno e trova un'app o un modello che ti piace utilizzare per il budget mobile in movimento.

Scopri di più:

• YNAB vs. Mint:quale app di budgeting dovresti usare?

Dopotutto, sei costantemente sul tuo smartphone. Puoi anche usarlo per gestire le tue finanze.

Com'è vivere con un budget mensile

Vivere con un budget può sembrare spaventoso se sei abituato a spendere soldi tutto il tempo senza alcuna restrizione. Ma una volta abbracciata la pianificazione finanziaria, potresti scoprire che ti piace davvero. È anche più probabile che tu finisca con soldi extra in banca quando ne hai bisogno.

A un livello molto elementare, i budget eliminano il caos dalle tue finanze. Implica l'organizzazione delle entrate in vari segmenti e l'allocazione di denaro ogni volta che vieni pagato.

Per esempio, il tuo budget potrebbe assomigliare alla seguente struttura:

• Cibo (20%)
  
• Spese domestiche (15%)
  
• Abitazione (20%)
  
• Corto, medio, lungo termine, e risparmio previdenziale (15%)
  
• Conti di investimento e risparmio (10%)
  
• Rimborso del debito (ad es. rate dell'auto o prestiti agli studenti) (15%)
  
• Viaggi e intrattenimento (5%)

Senza budget, potresti facilmente finire per spendere dal 20% al 30% del tuo reddito mensile in una categoria come viaggi e intrattenimento se non stai attento. Di conseguenza, potresti avere meno soldi a disposizione per le necessità di base o per risparmiare, che è una situazione che potrebbe portare alla rovina finanziaria.

Certo, puoi deviare da un budget di volta in volta, che esploreremo tra poco. Però, attenendosi a un piano, è molto più facile risparmiare denaro e pianificare sia le spese previste che quelle impreviste.

Principali motivi per cui hai bisogno di un budget personale

Ci sono molte ragioni per impegnarsi nel budget personale e nella gestione del denaro. Potresti voler aprire il tuo conto in banca, migliorare il tuo punteggio di credito, o aumentare il tuo patrimonio netto, Per esempio.

Ecco alcuni altri motivi per cui il budget personale è così importante.

1. Vivi con i tuoi mezzi

Senza budget, è molto facile vivere al di fuori dei propri mezzi:spendere troppo del proprio reddito e accumulare bollette ingenti senza modo di pagarle.

Avere un budget è come guidare lungo una strada con guardrail finanziari. Limita le tue spese e ti aiuta a fare i conti con il fatto che non hai una quantità infinita di denaro.

2. Evita il debito della carta di credito

Se utilizzi carte di credito senza budget, stai cercando guai.

È molto facile cadere nell'abitudine di spendere troppo con le carte di credito, accumulare accuse, e pensando che li pagherai alla fine del mese, solo per dover portare un saldo o attingere ai risparmi. Se lo fai con costanza, potresti finire in un buco di debiti che maturano interessi da cui non puoi tirarti fuori.

Rispettando un budget e fissando limiti alla spesa con carta di credito, puoi evitare di indebitarti, e beneficiare dei punti della carta di credito invece di rimanere indietro con i pagamenti.

3. Investi in modo più aggressivo

La regola generale per investire è essere il più aggressivi possibile quando si è giovani per trarre il massimo vantaggio dal mercato azionario. Eppure questo non è facile da fare quando il tuo budget è ovunque. Se non sei coerente nell'investire, potresti rimanere indietro nel tuo breve, medio-, e obiettivi di investimento a lungo termine per la pensione.

Fissando un budget, puoi destinare una parte di ogni busta paga a un conto di intermediazione o a un conto pensionistico esentasse, come un 401 (k) o un conto pensionistico individuale (IRA). Se lo fai costantemente per diversi anni, puoi accumulare un risparmio previdenziale di oltre sei cifre con il minimo sforzo.

4. Prepararsi per le emergenze

Non sai mai quando arriverà un'emergenza finanziaria. Potresti perdere il lavoro o avere un incidente stradale e dover pagare una bolletta imprevista.

Con il budget, puoi creare un fondo di emergenza e assicurarti di avere abbastanza soldi in banca per coprire le spese di soggiorno e assorbire le spese a sorpresa quando si verificano.

Quanto dovresti avere in un fondo di emergenza?

Un fondo di emergenza dovrebbe includere abbastanza soldi per coprire almeno sei mesi di spese di soggiorno e farti superare una situazione finanziaria potenzialmente difficile.

Questi soldi possono coprire cose come generi alimentari, il tuo affitto o mutuo, prestiti studenteschi, e utenze:spese fondamentali che non puoi evitare se il tuo reddito smette di aumentare.

5. Raggiungi la libertà finanziaria

A lungo termine, puoi ottenere la libertà finanziaria mettendo in preventivo i tuoi soldi e gestendo dove vanno i tuoi soldi. Invece di spendere liberamente, puoi gestire le tue entrate e costruire una solida base finanziaria per te stesso.

Adottando questo approccio, alla fine sarai in grado di divertirti di più mentre ti preoccupi di meno di sbarcare il lunario. Il budget può consentire ai tuoi risparmi di crescere e al tuo debito di rimanere a un livello gestibile. Ti consente inoltre di fissare obiettivi finanziari a lungo termine e di lavorare costantemente per raggiungerli.

Domande frequenti

Cosa sono le spese fisse e variabili?

Ci sono due tipi di spese in un budget:spese fisse e spese variabili.

Una spesa fissa è qualcosa come un abbonamento a una palestra, che non cambia ogni mese. Ad eccezione di un cambiamento di politica, in genere pagherai lo stesso importo ad ogni ciclo.

Una spesa variabile cambia ogni mese. Per esempio, le bollette dell'elettricità e dell'acqua sono generalmente spese variabili perché tendono a fluttuare a seconda dell'utilizzo e delle tariffe.

Per i migliori risultati, assicurati che il tuo budget tenga conto di picchi imprevisti nelle spese variabili.

Dovrei usare un consulente finanziario personale?

L'utilizzo di un consulente finanziario personale può essere un ottimo modo per dare priorità alle spese e formare un budget, soprattutto quando si tratta di risparmiare e investire. Un consulente finanziario personale può aiutarti a determinare dove allocare denaro per la massima crescita.

Puoi organizzare una consulenza con un consulente o averne uno in custodia per gestire il tuo portafoglio e mantenerti in pista. Dipende dalla tua situazione personale e dai tuoi obiettivi finanziari generali. Assicurati solo di includere tali commissioni nel tuo budget!

Il budget è importante?

Il budget è una delle cose più importanti che puoi fare per gestire le tue finanze personali.

Alcune persone credono erroneamente che non hai bisogno di budget mentre guadagni di più. Come risulta, il budget diventa ancora più importante quando inizi a guadagnare di più nella tua carriera. Devi stare molto attento a monitorare il flusso di denaro in entrata e in uscita dal tuo conto su base mensile se vuoi raggiungere l'indipendenza finanziaria a lungo termine.

D'altra parte, se non tieni un budget, finirai per chiederti dove sono finiti tutti i tuoi soldi alla fine di ogni mese.

Cosa devo fare prima di iniziare un budget?

Prima di iniziare un bilancio, dovresti dare un'occhiata da vicino alla tua situazione finanziaria. Se hai debiti sulla carta di credito, aggiungi tutto in un foglio di calcolo. Fai un elenco di tutte le tue bollette e spese medie, pure. Questa parte può aprire gli occhi, per essere sicuro. Ma è l'unico modo per costruire un budget.

Il prossimo passo è cercare cose che puoi rimuovere dal tuo budget, come il servizio di video in streaming che non usi mai o il cibo da asporto che ordini due o tre sere a settimana. Quando esamini le tue uscite di cassa, è probabile che troverai alcune cose da eliminare.

Scopri di più:

• Come gestire i tuoi soldi
• Cosa devo fare con i miei soldi?

La linea di fondo

Alla fine del giorno, formare un budget è il modo migliore per gestire le tue finanze. Dovresti avere un budget indipendentemente da ciò che fai o da quanti soldi guadagni.

Seguendo un budget, potrai ridurre il debito, pagare le bollette più facilmente, e rimani in linea con i tuoi obiettivi di risparmio e investimento.

All'inizio, seguire un budget può sembrare intimidatorio. Ma è importante ricordare che è per il tuo bene. Col passare del tempo, puoi rivedere il tuo budget e apportare modifiche per renderlo più semplice.

Ecco come formare la migliore strategia di budget personale per la tua situazione finanziaria unica.