Che cos'è un budget e perché il budget è importante?

Tutti dicono che dovresti avere un budget, e questo è sicuramente un buon consiglio. Ma se non hai mai avuto un budget, potresti non essere del tutto sicuro di cosa sia e per cosa è progettato per ottenere.

In questo articolo, Rispondo alla domanda di cos'è un bilancio, parla del perché ne hai bisogno, e condividi alcune strategie specifiche che potrebbero funzionare per te.

Parte del problema per molte persone potrebbe essere che il termine "budget" viene usato così frequentemente, e forse anche a casaccio.

Ci viene sempre detto che i budget non funzionano. Dopotutto, il governo federale non bilancia praticamente mai il suo bilancio, e molte aziende spesso superano il budget.

Così, se un budget può fallire, che senso ha averne uno?

Che cos'è un budget?

Parte del problema con il budget è che la stessa parola "budget" ha un significato molto clinico. La definizione contabile di un budget è allo stesso tempo arida e impersonale.

Partiamo dalla definizione di budget da Investopedia:

“Un budget è una stima delle entrate e delle spese in un determinato periodo di tempo futuro e di solito viene compilato e rivalutato su base periodica. I budget possono essere fatti per una persona, una famiglia, un gruppo di persone, un affare, un governo, un paese, un'organizzazione multinazionale o qualsiasi altra cosa che fa e spende soldi. Presso aziende e organizzazioni, un budget è uno strumento interno utilizzato dal management e spesso non è richiesto per la rendicontazione da parte di soggetti esterni”.

Questa definizione ti eccita? Anche io. Ma questo è il tipo di cose che impari a scuola o di cui leggi sulla stampa finanziaria. è una spiegazione valida, ma semplicemente non si traduce bene a livello personale.

Così, cominciamo col tralasciare il significato organizzativo di “budget, ” e concentrati su come può applicarsi a te personalmente.

Prendi il controllo delle tue finanze

Al suo centro, il budget riguarda prendere il controllo dei tuoi soldi. Un recente sondaggio ha mostrato che il 60% degli americani non ha fino a $ 1, 000 di risparmi per una spesa di emergenza.

Avere un budget è una parte fondamentale per evitare di vivere in quello stato finanziario. Un budget è semplicemente una strategia che metti in atto per assicurarti di spendere meno di quanto guadagni.

A livello individuale, questo potrebbe significare guadagnare $ 3, 000 al mese, e vivere con $2, 500. Può essere difficile, ma è la chiave per tutte le buone cose finanziarie della vita.

Qual è lo scopo di un budget?

Lo scopo principale di un budget è quello di avere il sopravvento sulla tua situazione finanziaria. Vivere da stipendio a stipendio, il modo in cui fa la maggior parte degli americani non è solo finanziariamente pericoloso, ma è anche incredibilmente stressante. È uno dei motivi principali per cui lo stress sembra essere un problema più grande che mai.

Ci sono tutti i tipi di cause per lo stress, ma uno dei più grandi è finanziario. Il problema è che è implacabile. Non è solo che rimani indietro in un mese, ma piuttosto che è una lotta continua ogni mese. Questo può logorare chiunque.

Come avviare il processo di budget?

In modo reale, un budget è come prendersi un timeout finanziario. Inizierai il processo eseguendo un'analisi approfondita del tuo attuale comportamento finanziario. Soprattutto, si tratta di capire esattamente come spendi i soldi che hai. E una volta che lo fai, sarai in una posizione migliore per valutare come puoi essere più efficiente con le tue finanze.

Un buon termine che ho sentito che si riferisce al budget è "creare margine nelle tue finanze". Come lo spazio extra che circonda il testo sulla pagina di un libro, il margine è il denaro extra nel tuo budget. Se non hai un budget, probabilmente non hai alcun margine finanziario. Lo scopo di un budget è fornire esattamente questo.

Fino a quando non implementi un tuo budget, è altamente improbabile che tu possa mai fare progressi sul lato finanziario della tua vita.

I pro e i contro di avere un budget

La maggior parte delle persone si concentra sul lato negativo del budget, ma questo è avvicinarsi completamente dall'angolazione sbagliata.

Gli aspetti negativi del budget

• Cambiare le tue finanze, che è sempre scomodo. E naturalmente, i cambiamenti nelle tue finanze porteranno inevitabilmente a cambiamenti nel tuo stile di vita.
• Imparare a vivere con meno di quanto guadagni. È un concetto difficile se non l'hai mai fatto prima.
• Adottare la disciplina di dire "no" a te stesso e alla tua famiglia quando lavori per giustificare la spesa per un "bisogno" che stai cercando di convertire in un "bisogno".
• Il senso iniziale di perdita di libertà quando si implementa per la prima volta il budget.
• Imparare a vivere senza quelle piccole chicche e indulgenze a cui ti sei regalato nel corso degli anni.

Se ti concentri sugli aspetti negativi, potresti non iniziare mai a fare il budget. Ma è per questo che è fondamentale concentrarsi invece sugli aspetti positivi.

I vantaggi del budget

• Una volta implementato un budget, inizierai a sviluppare un senso di controllo sulle tue finanze che non hai mai conosciuto. Può essere incredibilmente potente.
• Inizierai a risparmiare, che rappresenterà una prova tangibile del maggiore controllo che stai acquisendo sulle tue finanze.
• Se eri indebitato quando hai iniziato a fare il budget, inizierai a vedere diminuire i tuoi saldi, insieme ai pagamenti mensili sulle carte di credito. Inizierai a capire che puoi uscire dai debiti.
• Quando i tuoi risparmi raggiungono un livello confortevole, e i tuoi debiti stanno per essere saldati, potresti iniziare a investire È allora che inizierai a creare ricchezza per il futuro.
• Ti renderai conto che il tuo budget, per quanto doloroso possa essere, sta creando più opzioni nella tua vita.
• Il tuo livello di stress diminuirà, permettendoti di dormire meglio la notte e di sentirti meglio con te stesso.
• Quando la tua situazione finanziaria inizia a migliorare, potrai ancora una volta concederti qualche extra, solo che questa volta lo farai senza sensi di colpa.

Se stai lottando con l'avvio di un budget a causa di quanto ti sentirai male, cambia la tua concentrazione, e pensa di più a quanto sarà bello quando lo avrai installato e funzionante. In altre parole, concentrarsi sui benefici alla fine, non le lotte all'inizio.

A meno di avere un biglietto vincente della lotteria o una grande eredità, nessuno raggiunge l'indipendenza finanziaria senza un investimento di tempo e fatica. E fidati di me, la libertà finanziaria è un obiettivo degno. Ma questo non accadrà mai finché non avrai il controllo del tuo budget.

Quali sono i 3 tipi di budget?

Esistono più di tre tipi di budget, così tanti in effetti che probabilmente è impossibile metterci un numero. Praticamente chiunque sappia qualcosa di finanza ha pubblicato un libro o un corso online per darti la sua versione del budget definitivo.

Ma nella mia esperienza, tre tipi di budget sono i più efficaci e funzioneranno meglio per la maggior parte delle persone.

50-20-30 Budget

Inizieremo con questo perché è quello che mi piace di più. I numeri, 50-20-30, rappresentano le percentuali del tuo reddito netto assegnate alle categorie di spesa generali.

Tali categorie sono le seguenti:

• 50% del tuo reddito al netto delle imposte va alle spese necessarie, come l'alloggio, servizi di pubblica utilità, cibo, pagamenti minimi del debito, premi assicurativi, e simili.
• 20% è destinato al risparmio e/o al rimborso del debito. Per il pagamento del debito, rappresenta i pagamenti che vanno oltre i pagamenti mensili minimi richiesti. L'idea è di aumentare i pagamenti per pagare i debiti più velocemente.
• 30% va a "vuole". Questi sono gli extra nella vita di cui non hai bisogno, ma li compri perché rendono la vita più piacevole. Questa categoria include vacanze, intrattenimento, biglietti per il concerto, eventi sportivi, e andare al cinema. Ottieni l'immagine.

Quello che mi piace del budget 50-20-30 è la sua enfasi sul quadro generale. La maggior parte dei metodi di budgeting si concentra sui dettagli del budgeting, come le singole voci di spesa. Con questo metodo, le spese personali non sono necessarie. Per esempio, l'allocazione del 30% ai desideri puoi spendere come preferisci. Puoi decidere quali piaceri vuoi pagare nella vita, senza dover andare sull'equivalente finanziario di una dieta.

C'è anche molta flessibilità in questo metodo di budget. Se non riesci a soddisfare le tue necessità in modo ordinato nel 50% del tuo reddito al netto delle imposte, puoi spostare alcune delle tue allocazioni dalla categoria dei desideri.

Ma quello che mi piace di più del metodo è l'enfasi sul risparmio di denaro. La maggior parte delle persone cerca di ottenere risparmiando solo il 10% circa dei propri stipendi. Questo è certamente un passo nella giusta direzione, ma nella mia esperienza, dovrai risparmiare molto di più per creare ricchezza. 20% è il minimo in quella direzione.

Il metodo della busta

Molto tempo fa e molto lontano - quando le persone in genere pagavano le bollette in contanti - molti usavano questo metodo come procedura standard di budget. Si trattava di mettere la valuta effettiva in buste individuali destinate a ciascuna spesa familiare. È concepibile che tu potessi avere da 15 a 20 buste con contanti per coprire tutte le tue spese.

Alcune persone gestiscono ancora le proprie finanze in questo modo, ma il metodo della busta si è evoluto negli ultimi decenni.

Sebbene molte meno persone mettano contanti nelle buste, la metodologia di base rimane la stessa. Imposti un budget in cui ogni spesa ha una "busta" che devi riempire con fondi sufficienti per pagare la spesa che rappresenta. Uno dei vantaggi è che se superi il budget in una categoria di spesa, di solito puoi trovare fondi aggiuntivi da un'altra spesa inferiore al previsto.

E per quel che vale, non è più necessario impostare un sistema di buste fisiche. Esistono app di budgeting delle buste che puoi utilizzare per farlo digitalmente. La più importante è un'app nota come Mvelopes. Funziona "dando uno scopo a ogni dollaro nel tuo budget, ” che è esattamente ciò che fa il metodo della busta di carta. Ti consentirà di prendere un sistema di budget della vecchia scuola e farlo digitalmente.

Budget a base zero

Utilizzando il budget a base zero, se gestisci correttamente i tuoi soldi, il tuo budget si azzererà ogni mese. Questo perché il metodo ti costringe a tenere conto di ogni dollaro nel tuo budget. Ogni dollaro deve andare verso una spesa specifica, o spostato in risparmio o messo verso la riduzione del debito.

Il budget a base zero funziona partendo dal presupposto che qualsiasi denaro nel budget che non ha uno scopo specifico rischia di scomparire in una spesa eccessiva. Per questa ragione, tende ad essere più restrittivo rispetto ad altri tipi di budget. Può essere utilizzato al meglio se hai avuto difficoltà a gestire le tue finanze in passato, e mancano della disciplina per gestire i fondi non assegnati.

L'importanza del budget

L'implementazione di un budget non deve essere - e non dovrebbe essere - complicato e doloroso. Sicuro, comporterà un elemento di sacrificio fin dall'inizio. Ma ogni mese che passa, dovrebbe diventare più comodo. E come fa, inizierai a percepire un maggiore controllo sulle tue finanze.

Questo è un punto importante di per sé. L'intero scopo dell'implementazione di un budget è di renderti il ​​padrone dei tuoi soldi, piuttosto che lasciare che i tuoi soldi ti controllino. Questo è un obiettivo utile anche se non hai mai intenzione di diventare ricco. Ma sarà ancora più critico se lo fai.

Come ho scoperto nella mia vita, l'indipendenza finanziaria è un obiettivo che vale la pena perseguire. Non si tratta solo dell'accumulo costante di più denaro, ma piuttosto di avere un controllo progressivamente maggiore sulla propria vita.

Avere un budget in atto ti aiuterà ad avvicinarti a vivere la vita che hai sempre sognato di vivere.