Guadagniamo $ 37.500 e stiamo cercando di superare la scuola di giurisprudenza senza debiti

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un'immagine reale del budget e delle finanze di qualcun altro. Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto ti renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Mentre leggi questi budget, tieni presente che alcune persone fanno molti soldi e alcune persone guadagnano un po', ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti su quel denaro significa più di qualsiasi stipendio annuo.

Guarda come un amministratore d'ufficio e uno studente di giurisprudenza nel Missouri che guadagna $ 37.500 all'anno ha speso i suoi soldi a luglio.

Informazioni su

• Nomi: H&T
• Età: 25 e 24
• Posizione: Missouri
• Offerte di lavoro: Ufficio amministratore e studente di giurisprudenza
• Situazione di vita: Siamo sposati, senza figli, T frequenta la facoltà di giurisprudenza e siamo finanziariamente indipendenti dai nostri genitori.

Reddito:$ 37.500

Risparmio:$ 27.373

• Risparmio:$ 27.373. Questo è tutto un pezzo di denaro che non ha ancora obiettivi specifici fissati. Alla fine vogliamo avere abbastanza per un acconto o per comprare un'auto quando T avrà finito con la scuola, ma per ora è un cuscino in caso di spese impreviste.

Avevamo accumulato i nostri risparmi e pronti per partire prima che T entrasse in giurisprudenza l'anno scorso. Ha lavorato per un anno tra la laurea e l'inizio della scuola, quindi abbiamo investito la maggior parte del suo stipendio in risparmi e l'altra parte del suo stipendio in cose che pensavamo avrebbero dovuto essere fatte in futuro ma sapevamo che non l'avremmo fatto avere i fondi per (come un nuovo parabrezza per la sua auto). Non solo lo abbiamo fatto per sfogliare un po 'il nostro nido, ma anche abituarsi a vivere con le mie entrate per assicurarsi che fosse fattibile. Ovviamente era tutto pre-YNAB e sarebbe stato molto più facile fare tutto questo con YNAB! Ces la vie!

Per quanto folle possa sembrare durante il periodo del COVID, non mettiamo da parte nulla per le spese mediche perché 1) siamo giovani senza condizioni preesistenti e 2) ho un HSA abbastanza sano risparmiato dal mio datore di lavoro.

Mi piacerebbe usare il nostro cuscino per ripagare il nostro debito rimanente, ma non riesco a far concordare T. Quando si tratta di debiti, lo odio quasi quanto Jesse, quindi sto cercando di essere paziente. 🙂

Debito:$ 4.000

• Prestito:$ 4.000

Questo era un prestito che abbiamo preso l'anno scorso per le "spese di soggiorno" durante il primo anno di giurisprudenza. Sfortunatamente, non potevo dirti per cosa l'abbiamo effettivamente speso dato che questo era pre-YNAB. Tuttavia, quest'anno siamo stati in grado di evitare di contrarre prestiti per spese vive grazie a YNAB.

Ogni volta che ricevo tre mesi di busta paga, proviamo a mettere quella busta paga extra per il debito, e dovrebbe essere ripagato in circa un anno (incrociamo le dita!).

Afflusso di luglio:$ 2.333

• H:$ 1.933; destinare questo alle spese di soggiorno e al finanziamento del budget
• T:$ 400 dal tirocinio estivo; va direttamente agli articoli della fattoria dei desideri

Bilancio di luglio

Budget

Categoria	Importo target	Note
Home
Affitto	$ 685
Internet	$ 73
Utilità	$ 112
Miglioramento della casa	$ 31
Automatico
Assicurazione auto	$ 40	Inferiore al previsto a causa del COVID.
Trasporti	$ 80
generi alimentari generali	$ 261
$ 147	Questa è una buca nella nostra tranquillità finanziaria.
Caffé	$ 10
Telefono	$ 37
Igiene	$ 63
$ 47
Spotify	$ 5
Cose per cui ci siamo dimenticati di preventivare	$ 2
Scuola
Libri di scuola elementare/Tasse di iscrizione	$ 25
Il denaro per le cause	$ 140
Trasferimento ghiande	$ 60
$ 131	Mese di compleanno pesante!
Totale necessario $ 1,949

Le nostre categorie di risparmio

In questo momento i miei principali obiettivi di risparmio sono:

1. Vacanza a New York
2. Una nuova bici
3. Il prossimo mese
4. Preparazione della barra
5. Inizia a pagare presto i prestiti della scuola di giurisprudenza!

Il nostro mese

Abbiamo appena avviato YNAB ad aprile e all'inizio è stato un percorso un po' accidentato (avevamo bisogno di più categorie di quelle inizialmente impostate e abbiamo aggiunto cose come salvare per un nuovo telefono, regali di compleanno, ecc.).

Nel mese di luglio ho finito per riorganizzare la nostra struttura di bilancio. Avevamo iniziato con un modello "Fixed vs. Flexi" (c'è un video di Heard it From Hannah a riguardo), ma poi siamo passati a una struttura che aveva più senso per noi avendo categorie più chiare come auto, personale, scuola, investimenti/ decima/doni, ecc.

Abbiamo speso troppo per i regali poiché luglio è un mese di compleanno pesante per noi e non ci siamo preparati in anticipo. Tuttavia, la nostra assicurazione auto era inferiore al previsto a causa di un po 'di sollievo, quindi abbiamo usato quei fondi per coprire i regali.

Ottenere bevande e mangiare fuori continua a essere una buca sulla nostra strada verso la tranquillità finanziaria. Siamo giovani e nessuno dei nostri amici del posto è nella fase della vita di scuola di specializzazione / budget limitato come noi, quindi è davvero difficile dire di no all'uscita. Sicuramente un work in progress!

Ci siamo resi conto che abbiamo bisogno di una categoria di obiettivo mensile speciale per i viaggi di generi alimentari all'ingrosso dopo essere stati da Sam's questo mese. Andiamo solo ogni 6 mesi circa per fare scorta dell'essenziale, ma può aumentare rapidamente. È stata sicuramente una lezione su come rotolare con i pugni! Abbiamo utilizzato fondi aggiuntivi dalla categoria delle assicurazioni auto e dalla categoria dei servizi pubblici poiché i nostri servizi pubblici sono stati leggermente inferiori questo mese.

La nostra storia

Io e T ci siamo sposati due anni fa, quindi stabilire un budget insieme è stato un viaggio. Entrambi siamo cresciuti in famiglie attente alla spesa e ce l'hanno trasmessa, ma senza dettagli su come fosse la vita di tutti i giorni. Raramente abbiamo avuto un'accesa discussione sulle finanze, anche prima del matrimonio.

T ha sempre voluto andare a giurisprudenza. Abbiamo guardato scuole che gli avrebbero dato una grande borsa di studio sapendo che avrei lavorato per coprire le nostre spese mensili. Il nostro nobile obiettivo era che T frequentasse la facoltà di giurisprudenza senza accumulare debiti. Abbiamo messo gli occhi su quell'obiettivo usando la menta, è arrivato un po 'corto e abbiamo preso un piccolo prestito (per la scuola di legge) per il primo anno.

Alla fine, mi sono davvero stufato di ricevere e-mail da Mint alla fine del mese con grafici che non significavano nulla poiché avevo già speso quei soldi. Il flottante mensile della carta di credito ha iniziato a diventare una sbornia della carta di credito.

Inevitabilmente alla fine del mese ricevevamo l'estratto conto della carta di credito e ci chiedevamo cosa diavolo fosse successo. Non siamo stati diligenti? Non abbiamo cercato di essere intenzionali su come abbiamo speso i nostri soldi? Quindi avremmo risparmiato e risparmiato, pagato il saldo e un paio di mesi dopo il ciclo si sarebbe ripetuto.

Poi un giorno, all'inizio della quarantena, mi sono imbattuto in un post rave su Reddit su YNAB e ho deciso di provarci. Sono stato in giro a provarlo da circa un anno fa, ma ero un po' diffidente nei confronti di un servizio di budgeting a pagamento. E poi ho capito:sto pagando il servizio o con i miei dollari o con un'azienda che utilizza i miei dati per vendermi carte di credito.

Una volta che ho scoperto che YNAB aveva uno sconto per studenti, webinar gratuiti, podcast, video fantastici, ecc. Non potevo trovare alcun motivo per non almeno PROVARLO. Ho trangugiato il kool-aid e ora i miei amici mi guardano in modo strano quando dico loro che sono entusiasta di un webinar sul budget. Come tanti altri, ha completamente cambiato il modo in cui ci avviciniamo, parliamo e discerniamo i nostri soldi.

Come stiamo pagando per la facoltà di giurisprudenza

Ci sono un paio di fattori che contribuiscono al pagamento delle tasse scolastiche di T. Uno è che la sua retta di legge (A Mizzou) è di circa $ 23k all'anno, che è la metà della media nazionale. Avrebbe potuto andare in un'altra scuola con tasse più alte, ma il grado di quella scuola era minimamente migliore di quello di Mizzou, quindi per noi non valeva i $ 20.000 extra all'anno in prestiti.

Il secondo è che T ha avuto buoni voti da studente universitario e ha fatto davvero bene all'LSAT, e Mizzou gli ha concesso una borsa di studio completa! Tuttavia, le lezioni aumentano ogni anno, ma la sua borsa di studio rimane stabile e dobbiamo coprire l'aumento delle tasse scolastiche. Stiamo rimediando a questo quest'anno facendolo diventare il beneficiario del mio 529 (ho soldi avanzati da studente universitario in modo da poter prelevare quei fondi).

Qualunque cosa non possiamo coprire con il 529 in futuro, toglieremo dai nostri risparmi. Abbiamo messo da parte un po 'di denaro ogni mese per i suoi libri, che ci gestiscono circa $ 750- $ 1000 ogni semestre.

I miei obiettivi finanziari

• Ragazzi il piccolo prestito che abbiamo preso all'inizio dell'anno, quindi può ancora laurearsi senza prestiti studenteschi.
• Fai una vacanza ogni anno. Non deve essere niente di speciale, per noi è importante allontanarsi per una settimana o giù di lì.
• Lavora sul budget in modo da non dover prendere altri prestiti in futuro! Fallo calcolando solo ciò che il mio stipendio consente (YNAB sta aiutando notevolmente in questo!).

Valuterei la mia attuale situazione finanziaria:4/5

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