Che cos'è un nuovo inizio in YNAB (e come faccio a farlo?)

Con il nuovo anno, c'è molto rumore su nuovi inizi, tabula rasa, reinvenzione e rifacimenti. Oppure, come ci piace chiamarli qui a YNAB, Fresh Starts. Ma che cos'è un Fresh Start di budgeting, potresti chiedere?

I Fresh Starts sono un modo utile (e oserei dire corroborante?) per gli esperti YNAB di vedere i loro soldi con occhi nuovi. Ti offrono l'opportunità di liberare il tuo vecchio budget, come un serpente cambia la sua vecchia pelle, per rivelare la versione più nuova e più sana sepolta sotto.

Se sei un principiante del budget, potresti prendere in considerazione anche un nuovo inizio, dopo che sei nel solco delle cose, una volta che hai stabilito una conoscenza pratica di come vuoi che le tue categorie e i tuoi account siano organizzati in YNAB.

Quindi, come funziona un Fresh Start? Diamo un'occhiata.

Guarda come Ernie The Budget Nerd si prepara per il nuovo anno in YNAB con un nuovo inizio:

Cosa aspettarsi

Prima di dirti come per fare un nuovo inizio, dovresti sapere che puoi cambiare idea. Quando utilizzi la funzione Fresh Start, YNAB salva una copia del tuo vecchio budget a cui puoi tornare. Puoi giocare con il nuovo budget a tuo piacimento, aggiungere, eliminare o modificare i tuoi account, categorie e allocazioni, e se non ti piace? Torna indietro!

Ora, posso sentire alcuni di voi parlare allo schermo del computer. Stai dicendo:"Ma, che mi dici della mia storia? E tutti quei dati?"

A te, amico, dico:“Data Schmata. Ci vediamo lata."

Stavo solo scherzando. Ma quello che ti chiederei è come quei dati ti stanno aiutando? Hai bisogno del tuo prestito studentesco pagato in giro per il tuo budget? Hai un eccesso di categorie nascoste? Le tue abitudini di spesa degli anni passati sono utili, soprattutto se ti sei trasferito in una nuova città, ti sei unito alle finanze con un partner o hai avuto un figlio?

Ulteriori informazioni su come navigare agevolmente tra alti e bassi del budgeting con un partner.

Se la tua vita o le tue priorità sono cambiate, un Fresh Start è la cosa giusta per portare nuova rilevanza (e, quindi, efficacia) al tuo budget. Per non parlare della leggerezza. Non vuoi sentirti leggero? Lo pensavo.

Come farlo

Pronto? OK. Innanzitutto, accedi a YNAB. Quindi passa con il mouse su "Il mio budget" e fai clic su "Fai un nuovo inizio" nell'angolo in alto a sinistra dello schermo.

Vedrai questo pop-up con un rassicurante testo in grassetto (vedi? Te l'avevo detto che YNAB salva una copia del tuo vecchio budget!):

Inserisci un nome per il tuo nuovo budget, userò "Il mio budget2" e farò clic su "Continua" e sarai portato via al tuo nuovo budget.

A questo punto, puoi tornare al tuo vecchio budget passando, ancora una volta, su “Il mio budget” (in alto a sinistra dello schermo) e cliccando su “Apri Budget”. Vedrai qualcosa del genere:

Vedi il budget archiviato? Questo è l'OB (budget originale) e non andrà da nessuna parte. OK, quindi, torniamo al nuovo budget...

Fai clic su "Il mio budget2" (non l'OB archiviato!) E diamo un calcio alle gomme per un po'. Vedrai che, insieme a un nuovo inizio, hai tutti i nomi dei tuoi account, le transazioni programmate, gli obiettivi, le note, i beneficiari e le categorie di budget. Ci sono anche le tue connessioni Direct Import.

Cosa non farai vedi, tuttavia, sono tutti i tuoi vecchi dati di transazione e budget, perché è ora di ricominciare da capo. Qui è dove devi prendere alcune decisioni:

Semplifica i tuoi account

Innanzitutto, hai davvero bisogno di tutti i tuoi account in YNAB? Ho deciso, ad esempio, di eliminare il mio account Betterment quando ho ricominciato da capo. Mi sono reso conto che creava lavoro extra nel mio budget senza aggiungere alcun valore reale. In altre parole, vedere quegli account non ha influenzato le mie decisioni di budget.

Ora, se ti piace vedere il tuo patrimonio netto, potresti decidere di mantenere i tuoi conti in YNAB. È una scelta personale e non esiste una risposta giusta.

Semplifica le tue categorie

Quindi, dai uno sguardo attento e perspicace alle tue categorie. Vuoi che la configurazione della tua categoria sia abbastanza semplice da semplificare la definizione del budget, ma vuoi che siano sufficientemente dettagliate da fornirti approfondimenti critici.

... questo delicato equilibrio non è così confuso come sembra:lo chiamiamo chiarezza di categoria. Quando esamini le tue categorie, considera quanto segue:

• Il monitoraggio di questa categoria influenzerà le mie decisioni di spesa o di risparmio?
• Avrebbe senso raggruppare questa categoria in un'altra (ad es. Eliminare la categoria "Caffè" e tenere traccia di quegli acquisti in "Mangiare fuori")?
• Avrebbe senso suddividere questa categoria in parti più piccole (ad es. Sostituisci "Animali domestici" con "Cibo/forniture per animali domestici", "Assicurazione animali domestici" e "Emergenza animali domestici")?
• Ho usato questa categoria, ultimamente?
• Mi mancano delle categorie che potrebbero essere utili?

Dai la priorità con Fresh Eyes

Finalmente, è il momento di dare nuovi lavori ai tuoi dollari! Questa è la tua occasione per avere il quadro generale e reimmaginare ciò che i tuoi dollari devono fare:quali sono le tue vere priorità, adesso? Cosa dovrebbero fare i tuoi soldi per te questo mese e oltre?

Certo, alcune cose non cambieranno. Probabilmente avrai l'affitto o il mutuo da pagare e la bolletta del telefono non andrà da nessuna parte. Ma che dire di quegli obiettivi di risparmio? Sarebbe bello completare il tuo fondo di trasloco, così puoi finalmente trasferirti l'anno prossimo? O forse sarebbe bello finanziare un fondo di emergenza più grande?

Lavora attraverso ciascuna delle tue categorie, sfida i tuoi presupposti, budget a zero e divertiti!

Hai solo bisogno di un tocco di freschezza?

Se tutto ciò suona alla grande, ma forse un po' troppo, c'è sempre il mini refresh, disponibile tramite l'opzione di assegnazione automatica nella parte superiore dello schermo. Basta aprire il budget esistente e l'assegnazione automatica ti offre un paio di opzioni di aggiornamento:

• Ripristina importi disponibili: Usa questa opzione per riportare tutti i tuoi dollari su "Pronto per l'assegnazione", lasciando tutte le tue categorie con un saldo zero. Fai clic e puoi ridefinire le priorità dei tuoi dollari con occhi nuovi.
• Reimposta importi assegnati: Come ci si potrebbe aspettare, questa opzione cambierà il valore nella colonna "Assegnato" a zero. Se non viene selezionata alcuna categoria, verrà applicata all'intero budget:vedrai una richiesta di conferma della decisione.

Quindi, senza effettivamente ricominciare da capo (creando un nuovo budget), avrai comunque la possibilità di ripensare alle tue allocazioni in dollari. Ah , che bello, eh?