Come abbiamo aumentato il nostro patrimonio netto del 303% in 18 mesi

Abbiamo seguito la storia di YNAB di Krys sul Diari YNAB —dove qualsiasi YNABer può documentare il proprio percorso di budgeting in modo anonimo come preferisce e ottenere supporto e incoraggiamento lungo il percorso.

Krys era malata e stanca del suo debito. Nonostante avesse un budget da dieci anni, sembrava essere sempre più indietro. È arrivata a YNAB sentendosi abbattuta per il suo crescente debito, ma solo 18 mesi dopo aver iniziato aveva completamente ribaltato le sue finanze.

Cose che abbiamo realizzato da quando abbiamo iniziato YNAB

1. Sono sceso dal flottante della carta di credito
2. Accogliere fondi per spese note
3. Costruisci un fondo di emergenza da $ 1.000
4. Pagato con le nostre carte di credito
5. Ho un mese di anticipo
6. Pagamento della linea di credito per la casa (HELOC)
7. Aumento del nostro patrimonio netto del 303%
8. Risparmio di oltre $ 18.000 in meno di un anno
9. Ripagato il prestito auto
10. Pochi punti in meno rispetto a un punteggio di credito FICO perfetto
11. Ho fatto una ristrutturazione senza sensi di colpa in un angolo della colazione per renderlo un luogo d'ufficio più tranquillo e sereno

Il suo patrimonio netto è passato da negativo a positivo.

La sua trasformazione è incredibile ed è avvenuta così rapidamente in retrospettiva, ma sarà la prima a dirti che non è avvenuta dall'oggi al domani. Ecco la sua storia, oppure puoi leggere l'intera serie play-by-play con le sue stesse parole qui.

Non potremmo mai andare avanti

Quando Krys e suo marito hanno fondato YNAB, avevano un debito di $ 20.000.

“Non siamo mai andati avanti perché eravamo in questo ciclo di spese eccessive e di recupero, a cui non ho quasi prestato attenzione per troppo tempo. Mi sono reso conto che non eravamo in buona forma, ma mi vergognavo di quello che ci avevo lasciato fare e ho nascosto un po' la testa".

Avevano pianificato il budget per quasi un decennio in Mint. Ma dopo un aumento, da allora avevano inavvertitamente vissuto al di sopra delle loro possibilità quasi ogni mese.

Quella che era iniziata come una corsa apparentemente innocua sul galleggiante della carta di credito si è trasformata in una spirale discendente dopo che una finestra doveva essere sostituita, una lavatrice è morta e un'appendicectomia a sorpresa ha portato a migliaia di dollari in spese mediche.

“Mi sentivo come se avessi una buona gestione delle nostre finanze. Fino a quando non l'ho fatto."

Qualcosa doveva cambiare

Un giorno, Krys decise di fare qualcosa al riguardo.

“Sei mai stato preso a schiaffi in faccia, forte? Ebbene quella sensazione? QUESTO è quello che ho sentito quando ho esaminato le nostre finanze. È MALE. Fisicamente."

Ha iniziato a utilizzare YNAB il 2 novembre 2019, spinta dal dolore di guardare le sue finanze e disperata nel cercare di cambiare le loro circostanze.

“Non ne sono FELICE, ma la nostra situazione mi è chiara. Ed è così che iniziamo."

Abbiamo iniziato a creare slancio

Entro il primo mese, Krys aveva saldato $ 1.500 di debito.

"Pensavo di sapere come stavamo andando, ma è stato davvero un'apertura per gli occhi!"

Entro la fine di dicembre, avevano pagato $ 3.000. Un mese dopo, avevano accumulato $ 4.000 di risparmi di emergenza, una mossa che si sarebbe rivelata estremamente prudente con marzo 2020 proprio dietro l'angolo.

“Cambiare le nostre abitudini di spesa non è stato facile. Questa merda è dura, tutti voi! Ma continueremo a provarci."

Ho trovato il mio ritmo

Il budget è un'abitudine, proprio come l'esercizio. E per Krys, ha trovato il suo ritmo in quei primi mesi.

La routine di budgeting di Krys:

• Ogni mattina:ho passato qualche minuto a riconciliare i conti.
• Ogni sabato mattina:facevo una revisione settimanale e pagavo i saldi delle carte di credito a settimane alterne.
• L'ultimo sabato del mese:ho fatto una revisione mensile e ho assegnato denaro per il mese successivo dalla categoria "Entrate per il mese successivo".

Ulteriori informazioni sulla configurazione di un routine di budget funziona!

A marzo è stata pagata la seconda carta di credito.

Abbiamo un mese di anticipo

Dopo aver pagato la seconda carta di credito, Krys si è concentrata sull'andare avanti di un mese. Per arrivarci, Krys aveva creato una categoria "Reddito per il prossimo mese" (IFNM), in cui metteva tutte le entrate guadagnate nel mese corrente. Una volta arrivato il mese successivo, ha rilasciato denaro da questa categoria per finanziare il nuovo mese. Ogni volta che uno stipendio arrivava, entrava nella categoria IFNM per essere rilasciato il mese successivo. Questa configurazione ha creato un divario tra il denaro in entrata e in uscita, il che significava che Krys era sempre più lontano dal ciclo di busta paga.

Entro ottobre, avevano saldato metà del loro debito e risparmiato più di $ 18.000 in contanti. Ogni volta che ricevevano denaro extra, sia da un mese di tre stipendi, un rimborso fiscale o denaro di stimolo, incanalavano i soldi verso i loro obiettivi finanziari.

Eliminare i saldi dei debiti uno per uno

All'inizio del 2020, Krys aveva fissato otto obiettivi finanziari molto specifici e elevati. Quando a dicembre hanno saldato la loro linea di credito per l'equità domestica (HELOC), tutti i suoi obiettivi sono stati eliminati nonostante un anno molto difficile e difficile.

“Letteralmente, ho fissato gli obiettivi senza sapere come li avrei raggiunti e ho scoperto che posso fare tutto. È magico. Non so come altro spiegarlo. Magia."

Con i loro grandi obiettivi finanziari eliminati, significava che erano in una condizione finanziaria migliore rispetto a quella che erano da molto tempo, e questo l'ha lasciata più preparata per qualunque cosa il futuro potrebbe riservare.

A che punto siamo adesso

Dopo aver completato con successo gli obiettivi finanziari nel 2020, Krys ha creato un nuovo elenco per il 2021:

1. Completa una revisione annuale del budget.
2. Ricerca banche per conti di risparmio.
3. Definisci una categoria di budget Random Acts of Kindness (RAK) e spendi tutto.
4. Finanzia $ 5.000 in migliorie per la casa utilizzando denaro contante.
5. Estinguere il prestito auto
6. Avanti due mesi.
7. Rifornisci il fondo del college.

I primi tre gol sono stati eliminati entro febbraio del 2021.

Grazie ad alcuni incentivi in ​​denaro a marzo, Krys ha ripagato i restanti $ 5.000 sul prestito auto, l'ultimo dei quasi $ 20.000 del saldo del debito che avevano quando hanno avviato YNAB.

La vita lancia palle curve

Ad aprile, la vita di Krys ha dato una svolta quando il suo dipartimento è stato esternalizzato e lei è stata licenziata.

“Sono ancora sotto shock, ma non mi sento nel panico. Sono così, COSÌ grato di essere stato così "in" YNAB nell'ultimo anno, in più, perché senza quel completo spostamento finanziario, questo sarebbe assolutamente devastante per la mia famiglia".

Libera dallo stress finanziario, Krys ha potuto prendersi una pausa e capire cosa vuole fare davvero.

“Ho capito cosa voglio fare dopo. Voglio guidare. Voglio usare la mia mente analitica per pensare in modo strategico e di ampio respiro. Voglio incoraggiare e guidare gli altri. Ora devo solo trovare il posto giusto per fare tutto questo."

Le sue solide basi finanziarie le hanno dato un po' di spazio per capirlo. Non doveva precipitarsi in un lavoro che non era adatto.

E non è tutto ciò che il suo budget era in grado di offrire:

“Ho anche bisogno di tagliarmi i capelli. E dei nuovi abiti da colloquio per adulti. E un ferro da stiro per modellare quel nuovo taglio di capelli come fanno i ragazzi fantastici. Che cosa sono le onde della spiaggia, comunque?"

Abbiamo piena fiducia che metterà fine all'ordine del giorno in pochissimo tempo e troverà la soluzione perfetta per la sua tenacia e concentrazione.

Il progresso finanziario a volte può sembrare dolorosamente lento, soprattutto perché è spesso costituito da piccoli cambiamenti quotidiani. Per Krys, in quello che potrebbe essere sembrato il tempo più breve e lungo, ha accumulato 18 mesi di piccoli cambiamenti giornalieri per cambiare completamente la traiettoria della sua salute finanziaria.

Pensa a cosa potresti fare.

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