Come gestisco il mio conto di risparmio nel mio budget?

Quando imposti un budget e cerchi di essere specifico sui tuoi obiettivi finanziari a lungo termine, potresti chiederti come trattare il tuo conto di risparmio nel tuo budget.

Fortunatamente per te, in realtà è piuttosto semplice iniziare a risparmiare. Qui a YNAB, pensiamo alle cose in modo leggermente diverso, in particolare al modo in cui qualcosa come il tuo conto bancario si adatta al tuo budget.

Abbiamo un metodo collaudato , e il motivo per cui funziona così bene è perché aiuta a cambiare il modo in cui pensi ai tuoi soldi, il che porta a un valore reale cambiamento di comportamento.

Il fatto è che il cambiamento a volte può essere difficile!

E uno dei problemi più confusi per i nuovi budgeter è come gestire i risparmi. Si preoccupano di includere i loro conti di risparmio nel loro budget per paura di spenderli accidentalmente, o non così accidentalmente. Ma niente potrebbe essere più lontano dalla verità.

Lascia che ti spieghi perché e ti offro un tour di come gestire il tuo conto di risparmio con un budget a base zero come YNAB:

Il risparmio non è lo stesso del conto di risparmio

Se chiedessi al Joe normale cosa significa risparmiare, cosa direbbero? Probabilmente qualcosa come "Mettere denaro in un conto di risparmio".

Il metodo di YNAB ti insegna a dare un lavoro a ogni dollaro , e che include i tuoi risparmi di dollari:praticamente l'opposto di lasciare che i tuoi dollari si muovano in un comodo conto di risparmio senza scopo. Giusto?

Quindi, ecco una nuova definizione di risparmio:"Rimandare l'uso del denaro per un momento successivo, per uno scopo specifico".

I tuoi dollari hanno appena tirato un felice sospiro di sollievo:nessuno è felice senza uno scopo.

Il tuo conto di risparmio non ha importanza... Molto

Con la nostra nuova definizione di risparmio, la questione della posizione è controversa. Per quanto riguarda il tuo budget, non importa se i tuoi dollari sono nel tuo conto corrente principale o in un conto di risparmio. Confuso? Non sei solo.

Se non hai mai utilizzato un budget a base zero prima, probabilmente sei arrivato a considerare un conto di risparmio come uno spazio sicuro. Metti via i tuoi dollari nei risparmi e saranno fuori dalla vista, fuori dalla mente (e ancora in tuo possesso perché non li spenderai accidentalmente!). Quindi, non c'è da meravigliarsi se sei nervoso all'idea di includere i tuoi risparmi nel tuo budget.

Il fatto è che il tuo budget è in realtà il modo in cui puoi proteggere e persino aumentare i tuoi risparmi! Una volta utilizzato un budget a base zero come YNAB, utilizzerai il tuo budget per informare la tua spesa (non i tuoi saldi bancari, che possono portarti dalla strada sbagliata ).

Quel grande numero, il tuo conto in banca, non ti dice tutta la storia. Non può dirti quanti soldi devi spendere per la spesa perché non è consapevole dei tuoi obblighi e priorità. Ma il tuo budget? Questo è il lavoro! Il tuo budget può dirti, fino al centesimo, esattamente quanti soldi puoi spendere in negozio. Lo sa, perché l'hai detto tu!

Quindi, dimentica i tuoi saldi bancari, dimentica quel saldo sul tuo conto di risparmio. Fidati del tuo budget. E questo ci riporta al tuo conto di risparmio. Non è assolutamente necessario tenere i tuoi dollari in un account separato perché il tuo budget identificherà ciò che ciascuno dei tuoi dollari dovrebbe fare, incluso il salvataggio per qualche scopo futuro.

Tieni inoltre presente che più account significano più parti mobili di cui tenere traccia. Più usi YNAB, più vedrai che avere più account aggiunge solo complessità non necessaria. Per ora, ricorda solo che la posizione dei tuoi soldi non conta tanto quanto lo scopo che assegni ai tuoi dollari.

Allora come dovrei risparmiare denaro?

Ci sono molte persone là fuori (non io) che sono dei risparmiatori naturali. Anche i non budget possono essere abbastanza bravi a risparmiare denaro. Ma, spesso, non risparmiano con uno scopo. I non budget in genere risparmiano perché gli è stato detto che dovrebbero. Quindi mettono via i soldi in un conto di risparmio perché sembra la cosa giusta da fare.

Mettere soldi in un conto di risparmio li fa sentire come se stessero proteggendo quei dollari. Ma questa è un'illusione. Quando vedono una cosa brillante ed eccitante su Amazon, non c'è niente che impedisca loro di prendere quei soldi e spenderli. Come mai? Perché quei soldi non avevano uno scopo. Non aveva un lavoro.

Quindi, dai ai tuoi risparmi un vero lavoro e sii specifico! Non limitarti a creare una categoria chiamata "Risparmio", crea un gruppo di categorie ! E, in quel gruppo, imposta categorie con scopi chiaramente definiti come "Vacanze alle Hawaii", "Nuova Jeep", "Nuovo telefono Android", "Grande donazione di Natale" o qualsiasi altra cosa ti entusiasmi.

Perché essere così specifico, ti starai chiedendo?

Perché è molto più difficile, emotivamente, prelevare denaro dal tuo fondo vacanze hawaiano che prelevarlo dal tuo conto di risparmio. Ci penserai due volte se l'acquisto è realmente ne vale la pena per te. Ecco perchè. Potresti scegliere di prelevare i soldi, ma solo dopo aver valutato attentamente la tua decisione e le Hawaii, per qualsiasi motivo, non hanno avuto la priorità.

Ogni categoria è una categoria di risparmio

E com'è strabiliante:il tuo budget è il tuo conto di risparmio! Pensaci, ogni categoria è una categoria di risparmio. Facendo riferimento alla nostra nuova definizione di risparmio, a ogni dollaro del tuo budget viene assegnato uno scopo specifico per un uso futuro.

… l'unica differenza tra i tuoi tutti i giorni dollari e i tuoi risparmi dollari è il tempo che prevedi di salvarli. Ad esempio, la bolletta dell'elettricità scade lunedì e prevedi di acquistare la nuova TV tra sei mesi. E poi c'è il tuo fondo di emergenza .

Tutti i dollari hanno un lavoro, ma alcuni rimarranno più a lungo nel tuo account. (Nel caso del tuo fondo di emergenza, si spera che ci vorrà molto tempo!)

La linea di fondo è che sei intenzionale con ogni dollaro. Dai loro uno scopo, rendili felici e penso che sarai molto più felice anche tu! (È difficile non esserlo quando hai il controllo totale dei tuoi soldi.)

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