Quanto dovrei risparmiare da ogni busta paga?

Quanto riduci ogni stipendio dipende da una serie di fattori.

Eric Sandberg vuole andare in pensione un giorno. Il pilota dell'elicottero della Marina stava combattendo in Iraq quando ha iniziato a pensare al suo futuro finanziario. Durante la lettura della pianificazione finanziaria, ha appreso che solo il 6% degli americani sarà finanziariamente indipendente quando andrà in pensione. Il resto dovrà integrare il loro reddito. Sandberg era spaventato. Ha iniziato a mettere l'importo massimo del suo stipendio - il 10 percento - nel suo piano di risparmio del governo. Ha anche massimizzato i suoi contributi all'IRA [fonte:Franklin].

Sandberg e sua moglie hanno anche iniziato a contribuire con il 23% del loro reddito al lordo delle imposte al loro portafoglio di risparmi pensionistici. Hanno investito il 100 percento di quei risparmi in una varietà di fondi comuni di investimento. Il loro atteggiamento Semper Fi è a dir poco stimolante. Se continuano a risparmiare e investire - i due hanno ormai 30 anni - la coppia probabilmente andrà in pensione comodamente [fonte:Franklin].

Mentre il 23 percento è un sacco di soldi da risparmiare sulla busta paga, qualsiasi importo che risparmi è meglio di niente. Sebbene la spesa dei consumatori sia crollata quando la nazione si è trovata in preda a una grave recessione nel 2008, le persone hanno effettivamente iniziato a risparmiare più soldi. Quanto ancora? Nel 2005 il tasso di risparmio nazionale era sotto lo zero [fonte:Isidore]. Nel novembre 2010, il tasso di risparmio era balzato al 5,3% [fonte:Bureau of Economic Analysis].

Risparmiare denaro dalla busta paga ogni settimana è un compito arduo, soprattutto se stai cercando di tirarti fuori dal peso del debito della carta di credito, dei prestiti universitari, dei mutui e delle spese di vita quotidiana. Anche se può essere più facile dire "a cosa serve?", non gettare ancora la spugna. Quanto mandi via ogni stipendio dipende da una varietà di fattori tra cui il tuo reddito, il tuo debito e le tue spese di soggiorno. Continua a leggere per scoprire quanto dovresti risparmiare e come farlo.

Riproduzione delle percentuali

La maggior parte degli esperti afferma che se hai 20 anni, dovresti risparmiare almeno il 10 percento o più del tuo reddito, specialmente se sei single [fonte:Spiegelman]. Prima inizi, più tempo hanno a disposizione i tuoi investimenti per crescere [fonte:Lankford]. Se inizierai a risparmiare quando sarai più grande, dovrai mettere da parte una parte maggiore del tuo reddito, perché i tuoi investimenti avranno meno tempo per maturare. Inoltre, più invecchi, più fatture hai.

Allora, qual è la linea di fondo? Gli esperti finanziari di Charles Schwab stimano che probabilmente spenderai l'80% del tuo reddito prima del pensionamento e al lordo delle imposte per vivere per almeno 30 anni di pensione [fonte:Spiegelman]. Se hai zip, zero, nada, nel tuo conto pensionistico e hai 20 anni, dovresti risparmiare tra il 10 e il 15 percento del tuo reddito annuo. Se hai 30 anni, dovresti risparmiare tra il 15 e il 25 percento. Se hai poco più di 40 anni, dovresti scoiattolo tra il 25 e il 35 percento [fonte:Spiegelman].

A cosa si aggiunge tutto questo? Se hai circa 20 anni e hai la disciplina per risparmiare almeno il 12% del tuo reddito ogni anno, non dovrai aumentare quella percentuale man mano che invecchi [fonte:Spiegelman]. Se hai 25 anni, non hai risparmi e guadagni $ 40.000 all'anno, dovresti sprecare tra $ 4.000 e $ 6.000 all'anno. Se hai 35 anni e guadagni $ 50.000, dovresti risparmiare tra $ 10.500 e $ 17.500 all'anno.

Non scoraggiarti. Non importa quanto sia la tua busta paga, se vuoi risparmiare, puoi farlo. Questa è la conclusione degli economisti Steven Venti e David Wise. I due hanno riscontrato un'ampia disparità nel risparmio di persone con gli stessi livelli di reddito. Sorprendentemente, la coppia ha scoperto che quelli nei gruppi a reddito più basso hanno risparmiato più di quelli nel mezzo - fino a $ 100.000 in più [fonte:Mulrean]. Quindi cosa puoi fare per risparmiare di più sul tuo reddito? Ecco alcuni suggerimenti che puoi seguire per iniziare:

• Crea un budget . È uno dei modi migliori per risparmiare denaro e ti costringe a non spendere troppo. Un budget è un dispositivo di pianificazione che ti dà un'idea chiara di dove vanno i tuoi soldi su base giornaliera. Quando elabori il tuo budget, assicurati di includere i tuoi risparmi [fonte:Kiplinger].
• Guarda la tua spesa . La persona media spende circa $ 1.725 all'anno per l'acquisto e la manutenzione di vestiti [fonte:Bureau of Labor Statistics]. Puoi risparmiare qualche soldo semplicemente saltando le ultime mode. E se fumi, forse è ora che smetti. Non solo è più salutare, ma il tuo reddito discrezionale non andrà a fuoco.
• Resta più a casa . Rimanere a casa può risparmiare una gran quantità di denaro. Ogni persona negli Stati Uniti paga più di $ 5.000 per intrattenimento e mangiare fuori [fonte:Bureau of Labor Statistics]. Sono molti soldi da dedicare al divertimento.
• Crea un conto di risparmio a breve termine . Emergono spese impreviste. Crea un conto di risparmio speciale dedicato esclusivamente alle emergenze, così non devi cancellare i tuoi risparmi per coprirli. E assicurati di poter trasferire facilmente denaro tra il conto di risparmio e il tuo conto corrente [fonte:Jenkins].
• Massimizza i tuoi 401(k) contributi . Metti più soldi possibile nel tuo 401(k), soprattutto se il tuo datore di lavoro corrisponde.

Risparmia di più domani

L'autocontrollo è solitamente l'unica cosa che impedisce alle persone di risparmiare quanto più denaro possibile.

Quando si arriva al punto, le persone vogliono risparmiare quanto più denaro possibile. L'unica cosa che li trattiene è l'autocontrollo. Due economisti, Richard H. Thaler dell'Università di Chicago e Shlomo Benartzi dell'UCLA, hanno eliminato il "sé" dall'autocontrollo con il loro piano "Save More Tomorrow".

Il programma funziona in questo modo:ogni volta che un dipendente riceve un aumento di stipendio, dovrebbe metterne parte, o tutto, nel proprio account 401 (k). Facendo coincidere il contributo con l'aumento di stipendio, il dipendente non vedrà meno soldi nelle sue buste paga. Questa è una grande spinta psicologica:non ti perderai ciò che non hai visto. Sebbene un dipendente possa rinunciare in qualsiasi momento, raramente lo fa [fonte:Thaler e Benartzi]. In effetti il ​​piano ha funzionato così bene in un'azienda manifatturiera, il 98% è rimasto fedele al programma attraverso due aumenti di stipendio e l'80% è rimasto grazie a tre aumenti di stipendio [fonte:Thaler e Benartzi].

I lavoratori che non hanno accesso a un piano "Salva più domani", o anche a un 401(k), possono utilizzare lo stesso approccio, anche se ci vorrà un po' più, ehm, autocontrollo. Non solo puoi risparmiare aumenti di stipendio programmati, ma puoi anche mettere da parte qualsiasi altro reddito come rimborsi fiscali, bonus, compleanni e ferie, profitti da una vendita di tag o proventi da un'eredità. La chiave è non aumentare il tuo stile di vita con un tale reddito "aggiuntivo". Invece, stai risparmiando denaro che non hai mai avuto - o in molti casi previsto - in primo luogo [fonte:Dunleavey].

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Fonti

• Ufficio di Analisi Economica. "Conti economici nazionali". novembre 2010. (gennaio 2011) http://content.kiplinger.com/features/archives/2005/06/supersavers.html?kipad_id=1
• Dunleavey, deputato. "Un modo semplice per risparmiare per la pensione." MSN.com. (gennaio 2011). http://articles.moneycentral.msn.com/RetirementandWills/CreateaPlan/AnoBrainerWayToSaveForRetirement.aspx?page=2
• Franklin, Mary Beth. "Super risparmiatori:non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione". La finanza personale di Kiplinger. Luglio 2005. (gennaio 2011) http://content.kiplinger.com/features/archives/2005/06/supersavers.html?kipad_id=1
• Isidoro, Cristo. Il problema del risparmio zero. CNN Money.com. 3 agosto 2005. (gennaio 2011) http://money.cnn.com/2005/08/02/news/economy/savings/index.htm
• IRS. "Le 10 principali differenze tra un Roth IRA e un account Roth designato". IRS.gov (gennaio 2011) http://www.irs.gov/pub/irs-tege/roth_differences.pdf
• Jenkins, Richard. "Un modo simile per risparmiare:la soluzione al 60 percento. MSN.com (gennaio 2011) http://articles.moneycentral.msn.com/SavingandDebt/LearnToBudget/ASimplerWayToSaveThe60Solution.aspx
• Lankford, Kim. "Quanto dovresti risparmiare?" Monster.com. (gennaio 2011) http://career-advice.monster.com/salary-benefits/salary-information/tips-for-saving-for-retirement/article.aspx
• Kiplinger.com. "Come creare un budget". Luglio 2007. (gennaio 2011) http://www.kiplinger.com/basics/archives/2007/07/moneymanagement.html
• Mulreano, Jennifer. Nozioni di base:7 modi radicali per risparmiare." MSN.com. (gennaio 2011) http://moneycentral.msn.com/content/savinganddebt/savemoney/p36019.asp.
• Thaler, Richard H., Benartzi, Shlomo. "Salva di più domani:utilizzare l'economia comportamentale per aumentare il risparmio dei dipendenti". novembre 2000. (gennaio 2011) http://economics.uchicago.edu/download/save-more.pdf
• Spiegelman, Rande. "Quanto dovresti risparmiare per la pensione? Gioca le percentuali." Charles Schwab &Co. 15 marzo 2005. (gennaio 2011)
• Stati Uniti Dipartimento del Lavoro. "Spese dei consumatori - 2009." 5 ottobre 2010. (gennaio 2011) http://www.bls.gov/news.release/cesan.nr0.htm