Il tuo neolaureato potrebbe usare una lezione extra di finanza?

Cara Carrie,

Mia figlia si è appena laureata. Anche se ha preso diverse lezioni di economia, quando si tratta di gestire i propri soldi, penso che potrebbe usare qualche lezione in più. Come posso aiutarla a diventare più consapevole e indipendente dal punto di vista finanziario?

—Un lettore

Caro lettore,

È così vero che la teoria è una cosa e l'esperienza di vita pratica è un'altra. E mentre mi congratulo con tua figlia per la sua laurea e le faccio i complimenti per aver preso lezioni di economia, gestire i soldi da adulto è un tipo di sfida completamente diverso. Anche se sempre più scuole offrono corsi di finanza personale, la maggior parte dei giovani che hanno appena iniziato può sicuramente utilizzare un corso di aggiornamento.

Come genitori, siamo ben consapevoli della miriade di responsabilità finanziarie che i nostri figli dovranno affrontare - nuovo lavoro, affitto, assicurazioni, risparmi, prestiti - tutto in un mondo finanziario sempre più complesso. Ma nonostante le nuove sfide che i laureati di oggi devono affrontare, ci sono alcune linee guida finanziarie universali che ritengo importanti per chiunque, a qualsiasi età, e soprattutto per un giovane che impara a gestire i propri soldi per la prima volta.

Ecco alcuni pratici consigli sulla gestione del denaro da condividere con tua figlia.

• Vivi con i tuoi mezzi— Inizia guardando i tuoi bisogni rispetto ai tuoi desideri. Utilizza uno strumento di budgeting online per sommare le spese essenziali come affitto, trasporto, generi alimentari, servizi pubblici, pagamenti di prestiti studenteschi, pagamenti di auto, ecc. Fai in modo che il risparmio di un determinato importo ogni mese sia una delle tue spese essenziali. Quindi sottrai questo totale dalla tua paga da portare a casa. Renditi conto che non puoi spendere più di quello che sta arrivando senza che ciò crei problemi. In definitiva, questo ti aiuterà a spendere consapevolmente e controllare i tuoi soldi piuttosto che essere loro a controllare te.
• Rendilo automatico— Approfitta del pagamento della bolletta online e del deposito diretto. Imposta pagamenti automatici per le tue normali fatture mensili, nonché un trasferimento automatico dall'assegno al risparmio. Che si tratti di un fondo di emergenza, di un conto pensionistico o di un'auto nuova, rendere automatici i tuoi risparmi ti dà più tempo per concentrarti su altre cose della tua vita.
• Preparati per l'imprevisto— Metti da parte una certa somma ogni mese, non importa quanto piccola, per le emergenze. Punta a una quantità sufficiente per coprire da tre a sei mesi di spese essenziali nel caso in cui non sei in grado di lavorare o devi coprire qualcosa come una riparazione di emergenza dell'auto. Conserva questi soldi in un posto sicuro e facilmente accessibile, come in un conto di risparmio.
• Imposta obiettivi e assegna priorità— Prima di sborsare ingenti somme di denaro, pensa alle tue priorità. Cosa è più importante per te:una macchina nuova o una vacanza? Cerca i prezzi e risparmia di conseguenza.
• Piano per la pensione— Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), punta a un contributo annuale del 10-15 percento del tuo reddito tra ciò che contribuisci e qualsiasi corrispondenza aziendale. Come minimo, contribuisci abbastanza per ottenere la partita completa. Se non hai un piano 401 (k) o un altro sponsorizzato dal datore di lavoro, apri un IRA tradizionale o Roth. Un Roth può avere molto senso quando sei appena agli inizi.
• Rimani aggiornato sui prestiti agli studenti— Sebbene la maggior parte dei pagamenti dei prestiti studenteschi federali siano attualmente sospesi, una volta ricominciati pagare sempre almeno il minimo in tempo ogni mese. Vai avanti ora controllando studentaid.gov per informazioni sul rimborso e sulle possibili opzioni di condono del prestito.
• Sii intelligente riguardo al credito— Addebita solo ciò che è assolutamente necessario e salda sempre il tuo saldo mensile per intero e in tempo. Per semplificarti la vita, limitati a una sola carta di credito, almeno per iniziare.
• Ottieni un'assicurazione— L'assicurazione sanitaria è un must assoluto, così come l'assicurazione auto se possiedi un veicolo. L'assicurazione per gli affittuari è relativamente economica una volta che hai il tuo appartamento. L'assicurazione per l'invalidità è un'aggiunta intelligente per proteggere il tuo reddito.
• Impara a investire— Metti i tuoi soldi a lungo termine (ad esempio, i tuoi risparmi per la pensione) al lavoro investendo. Una buona prima scelta è un fondo comune azionario ben diversificato o un fondo negoziato in borsa (ETF). Investire in azioni ti dà l'opportunità di una crescita a lungo termine, che è preziosa a qualsiasi età, ma soprattutto quando sei giovane. Non è necessario essere un esperto di investimenti. Attenersi ai fondamenti di mantenere bassi i costi, aumentare il tasso di risparmio, diversificare ampiamente e investire a lungo termine. E non aver paura di chiedere aiuto a un consulente.

Continua la conversazione

Condividere queste informazioni è un buon inizio, ma non si ferma qui. Imparare a gestire il denaro è un processo, non una lezione una tantum. Quindi continua a parlare con tua figlia di come dare priorità alle sue finanze e dell'importanza della responsabilità finanziaria. Man mano che diventa più indipendente, resta aperta e coinvolta. Ascolta le sue difficoltà, sii orgoglioso dei suoi successi e aiutala a capire che spetta a lei controllare i suoi soldi. Falle sapere anche che sarai sempre lì per aiutarla con consigli e supporto.

Hai una domanda sulle finanze personali? Inviaci un'e-mail a [email protected]. Carrie non può rispondere direttamente alle domande, ma il tuo argomento potrebbe essere preso in considerazione per un articolo futuro. Per domande sull'account Schwab e richieste generali,   contatta Schwab.