Preoccupato per le spese per le vacanze? Questo è un anno per pensare diversamente

Cari lettori,

Come tante cose nelle nostre vite quest'anno, le vacanze saranno diverse per molte persone. È probabile che le riunioni di famiglia siano più piccole, ammesso che avvengano. Il denaro potrebbe essere più stretto, con pochissimo disponibile per fare regali. Le celebrazioni tradizionali potrebbero dover essere ridimensionate o sospese. Ma mentre possiamo sentirci tutti un po' delusi dai cambiamenti resi necessari dalla pandemia, mi piace pensare che possiamo ancora avere una stagione festiva significativa.

Forse quest'anno, invece di essere presi dalla solita frenesia degli acquisti, possiamo prenderci del tempo per essere più personali e riflettere in più su quale sarebbe il modo più appropriato per riconoscere amici e familiari date le circostanze attuali. Ci vuole un po' di pensiero creativo, ma potrebbe semplicemente rendere l'intera esperienza di dare e ricevere più significativa che mai. Ecco alcune idee.

Concentrati innanzitutto sul contatto

Solo perché non possiamo stare tutti insieme, non significa che non possiamo fare uno sforzo speciale per raggiungere le persone che sono importanti per noi. E non deve essere per forza sui regali. Naturalmente, fare regali tradizionali è divertente e mi piace scegliere ciò che penso sia l'ideale per qualcuno. Ma puoi mostrare a coloro a cui tieni quanto significano per te in molti modi che non devono costare molto.

Quindi prima fai un elenco delle persone che vorresti riconoscere. Inizia con quelli a te più cari. Se vuoi fare loro un regalo tradizionale, pensa a cosa sarebbe più apprezzato. Non si tratta solo di quanti soldi spendi, anche se i soldi non sono un problema, ma piuttosto del motivo per cui pensi che un certo regalo sarà giusto. Per alcuni nella tua lista, un piccolo token sarà significativo. Per altri, inviare una nota personale che dimostri che ci stai pensando può essere sufficiente per portare loro un po' di allegria natalizia.

Pensa a un possibile vantaggio a lungo termine del tuo regalo

È divertente scegliere il regalo perfetto per qualcuno e guardarlo mentre lo aprono. Ma se puoi avvolgere il tuo regalo in un vantaggio a lungo termine, qualcosa con un focus futuro, può essere ancora più speciale.

Un modo per dare un significato aggiunto al tuo regalo è includere parte del tuo know-how finanziario come parte del pacchetto. Tutti nella tua vita, dal tuo figlio più piccolo ai tuoi genitori o nonni, potrebbero probabilmente usare un aiuto in più per gestire i propri soldi. Ad esempio:

• Il maglione perfetto potrebbe rendere momentaneamente felice tua figlia adolescente, ma associarlo a una indennità di vestiti che dovrà gestire ti darebbe la possibilità di insegnarle a stabilire un budget, risparmiare e spendere con saggezza.
• Un salvadanaio per un bambino più piccolo potrebbe essere fornito con un conto di risparmio e un viaggio futuro nella tua banca per scoprire come il denaro cresce nel tempo.
• Qualcuno nella tua lista è uno studente che lavora part-time o un giovane adulto con un nuovo lavoro? Che ne dici di aiutarli ad aprire un IRA tradizionale o Roth, magari con qualche finanziamento iniziale da parte tua? Potresti anche offrirti di abbinare i loro contributi per un po'. Fai in modo che inizino a investire a lungo termine e hai fatto un regalo con un valore potenziale per tutta la vita.

Anche gli anziani, forse i tuoi genitori, potrebbero trarre beneficio dal dono della conoscenza. Se stanno lottando economicamente e tu puoi dare una mano in qualche modo, è fantastico. Ma se puoi anche aiutarli a pianificare un budget più saggio e assicurarti che stiano sfruttando al meglio i loro vantaggi di Social Security e Medicare, questo potrebbe rendere il tuo regalo ancora più prezioso.

Anche se non stanno lottando, potresti aiutarli a mettere a punto specifiche come l'assicurazione o la pianificazione patrimoniale facendo in modo che si incontrino con il professionista appropriato. Ciò potrebbe aprire la porta a importanti conversazioni future.

Aggiungi significato extra ai regali in denaro

Un regalo in denaro è sempre apprezzato. Ma puoi dare a quel denaro un contesto significativo assegnandolo a uno scopo più ampio oa un obiettivo a lungo termine.

Ad esempio, l'apertura e il finanziamento di un conto di risparmio o di custodia per un giovane è un modo per introdurre le basi della finanza personale e degli investimenti. Prendi in considerazione la possibilità di dare azioni singole o frazionarie per addolcire l'affare. La creazione o l'aggiunta a un piano 529 per un figlio o un nipote è un regalo per i genitori e per il bambino. Oppure, se i bambini sono già al college, potresti offrirti di effettuare un pagamento diretto delle tasse scolastiche alla scuola. Aiutare con i prestiti agli studenti può alleviare l'onere finanziario per i laureati.

Un'altra idea è quella di avviare il processo di risparmio per un articolo di grande valore come un'auto, un computer o un viaggio di famiglia. Oppure, se sai che qualcuno nella tua lista ha una causa o un ente di beneficenza di particolare importanza, potresti fare una donazione a nome di quella persona.

Condividi un'esperienza

Per molti di noi, una delle cose più difficili in questo momento è non poter passare del tempo insieme. Ma si spera che questo cambierà, quindi perché non pianificare qualcosa che puoi aspettarti? Che sia con un amico o un familiare, pianificare un evento speciale insieme, una cena, una visita al museo, un lungo weekend fuori porta, può essere il regalo più perfetto di tutti. Se riesci a pagare il conto, è fantastico. Ma anche se non puoi raccogliere la scheda completa, condividere il costo e l'esperienza può essere altrettanto premuroso.

Rimani connesso

Ora più che mai abbiamo tutti bisogno di sapere che gli altri sono lì per noi. Le vacanze possono essere un periodo solitario per alcuni e in questi giorni il senso di isolamento può essere ancora maggiore. Quindi, non importa quanto diverse possano essere le vostre celebrazioni per le vacanze quest'anno, restate in contatto. Che si tratti di un regalo, un biglietto, una fotografia, una telefonata o un incontro virtuale, lo spirito che condividi può rendere questo momento gioioso nonostante le sfide e aiuta tutti noi a guardare avanti a giorni più luminosi.

Hai una domanda sulle finanze personali? Scrivici a [email protected]. Carrie non può rispondere direttamente alle domande, ma il tuo argomento potrebbe essere preso in considerazione per un articolo futuro. Per domande sull'account Schwab e richieste generali, contattare Schwab.