Il tuo stile di vita ti sta prendendo in giro?

Cara Carrie,

Sto facendo più soldi dopo aver cambiato lavoro di recente, ma sembra che non ne abbia mai più. Come posso andare avanti?

—Un lettore

Caro lettore,

Innanzitutto, congratulazioni per il tuo nuovo lavoro. Molte persone stanno pensando di fare una mossa in questi giorni e tu sei uno dei fortunati ad averlo fatto con successo. E non c'è motivo per non godersi quel successo allentando un po' i cordoni della borsa. È naturale voler migliorare il tuo stile di vita man mano che guadagni di più. Ma insieme alle mie congratulazioni, ti offro una parola di cautela, perché nascondersi nell'ombra del tuo successo è un fenomeno molto comune che può sorprenderti:lo stile di vita creep.

Il creep dello stile di vita si verifica quando le persone aumentano le loro spese man mano che guadagnano di più. Ma non è solo spendere di più che può ingannarti, è spendere inconsciamente. Diciamo che il tuo aumento di stipendio significa che puoi mangiare fuori più spesso. Va bene. Ma presto mangerai fuori più volte alla settimana in ristoranti più costosi. O forse ora puoi permetterti un'auto nuova, ma scegli un modello che mette a dura prova il tuo budget mensile. Le spese aggiuntive ti si insinuano addosso e prima che te ne rendi conto, quello che pensavi sarebbe stato denaro extra è già stato speso.

Ma mentre migliorare il tuo stile di vita può costare di più, non deve far deragliare la tua capacità di andare avanti. Ecco alcuni modi per goderti oggi il tuo aumento di stipendio e proteggere il tuo futuro finanziario.

Spendi un po', risparmia un po'

Andare avanti è tutta questione di equilibrio. Non è realistico, né necessario, salvare tutto per il futuro. Va bene darti il ​​permesso di migliorare un po' il tuo stile di vita quotidiano. Ancora qualche notte fuori, quel nuovo laptop che stavi desiderando, una bella vacanza:sono tutte cose che possono aumentare la qualità della tua vita fintanto che sei consapevole e hai il controllo dei costi. Quindi pianifica per loro, budget per loro e divertiti. Allo stesso tempo, continua a risparmiare per i tuoi obiettivi più grandi come la pensione, un acconto per la casa o l'istruzione di un figlio.

Presta attenzione a ciò che acquisti

Un budget ti dà il permesso di spendere un determinato importo, presta molta attenzione a ciò che stai acquistando e perché. Prima di fare un acquisto importante, chiediti quanto tempo ci vorrà per pagarlo. Dovrai lavorare più a lungo? Vale quello che stai pagando? Il tuo io futuro penserà che ne valga la pena? Fai attenzione alle offerte compra ora paga dopo che sembrano essere ovunque. Ad un certo punto, devi pagare l'intero importo. Evita gli acquisti impulsivi o prendi una decisione finanziaria quando ti senti a corto di tempo o stressato. E, naturalmente, evita di indebitarti troppo. Questo è un altro scenario spaventoso!

Controlla i tuoi costi fissi

Le spese discrezionali quotidiane possono sommarsi rapidamente, ma anche i costi fissi per l'aggiornamento del tuo stile di vita. Dopotutto, gli articoli di grandi dimensioni possono comportare spese correnti. Una casa più grande può significare tasse sulla proprietà più elevate e manutenzione più costosa. Quell'auto costosa può significare costi di assicurazione e manutenzione più elevati, nonché un pagamento mensile più elevato.

E non dimenticare cose più piccole come abbonamenti, abbonamenti e servizi di streaming. Il tuo aumento di reddito può far sembrare tutte queste cose come aggiunte necessarie. Questa è la parte spaventosa del brivido:ciò che una volta era bello da avere ora diventa una necessità e presto tutti i tuoi soldi vengono spesi per "essenziali" che in realtà non sono affatto essenziali. Improvvisamente non c'è più niente da risparmiare. Il che porta al mio prossimo punto.

Prima paga te stesso

Una delle chiavi per andare avanti è pagare prima te stesso. In poche parole:salva prima tu spendi. 401(k)? Dai un'occhiata. IRA? Dai un'occhiata. 529 Conto? Dai un'occhiata. Caparra della casa? Dai un'occhiata. Qualunque cosa tu stia risparmiando, assicurati di spuntarli prima di spendere per altre cose. In effetti, elenca i tuoi obiettivi di risparmio come elementi essenziali del tuo budget mensile. Una volta coperti, ti sentirai più libero di spendere soldi per qualcos'altro. La regola del 30/50/20 è una buona linea guida:spendi il 50% del reddito al netto delle tasse per i bisogni, il 30% per i desideri e destinare il 20% al risparmio.

Rendilo automatico e concediti incrementi "automatici"

Rendi il risparmio ancora più semplice attivandolo in automatico. Se hai un 401(k), probabilmente non ci pensi due volte al contributo mensile che esce automaticamente dalla tua busta paga. Quindi rendi altrettanto semplice il risparmio per gli altri tuoi obiettivi impostando i pagamenti automatici, che si tratti di un IRA, di un conto di risparmio o anche di diversi conti di risparmio per obiettivi diversi. Meno devi decidere consapevolmente cosa salvare ogni mese, più facile diventerà.

L'altra decisione che dovresti assolutamente prendere è aumentare l'importo che risparmi ogni volta che ricevi un aumento. Anche una piccola percentuale può aumentare significativamente nel tempo. Considera che un extra di $ 100 al mese con un rendimento del 6% in 30 anni sarebbe quasi $ 100.000!

Non cercare di stare al passo con i Jones, i Kardashian o chiunque altro

C'è molto clamore su ciò per cui le persone spendono soldi, che si tratti dell'ultimo acquisto immobiliare di ricchi e famosi o della favolosa vacanza che il tuo amico ha appena pubblicato sui social media.

Paura di perderti, invidia, desiderio di stare al passo:tutte queste cose possono influenzarti a spendere per qualcosa che non ti interessa davvero. Cerca di mantenere i tuoi obiettivi e valori in primo piano.

Trasforma la non spesa in un positivo!

Non è raro equiparare la possibilità di spendere con l'essere ricchi. Al contrario, risparmiare e investire piuttosto che spendere ti aiuterà effettivamente a costruire ricchezza. Quindi, quando sei tentato di spendere soldi per qualcosa di cui non hai veramente bisogno e scegli di non farlo, enfatizza il lato positivo. Da non spendendo oggi, non solo fermerai lo stile di vita strisciante, ma ti darai più scelte lungo la strada. E per me, usare i tuoi soldi per creare opportunità è l'essenza per andare avanti.

Hai una domanda sulle finanze personali? Inviaci un'e-mail a [email protected]. Carrie non può rispondere direttamente alle domande, ma il tuo argomento potrebbe essere preso in considerazione per un articolo futuro. Per domande sull'account Schwab e richieste generali, contatta  Swab.