In che modo il tuo metodo di pagamento può costarti l'83% (e come risolverlo)

Viviamo in un'epoca in cui non ci sono mai state così tante scelte.

Ad esempio, supponiamo che tu voglia fare la spesa per la famiglia.

Bene, puoi scegliere tra diversi negozi, se fare la spesa di persona, o se far consegnare la spesa o se pronta per il ritiro. Puoi scegliere tra i marchi della concorrenza all'interno del negozio per lo stesso articolo e puoi acquistare quegli articoli in un'ampia gamma di confezioni, dimensioni e prezzi. Quando è il momento di effettuare il check-out, hai anche la possibilità di scegliere tra il self-checkout o il passaggio alla cassa, per non parlare della scelta del metodo di pagamento.

Tutte queste scelte ci offrono l'opportunità di comodità e personalizzazione.

Ma ogni opportunità comporta un rischio. La comodità è ottima, ma non se non soddisfa i nostri obiettivi finanziari. Tutte queste scelte, comprese le scelte di pagamento, creano maggiori opportunità per noi di spendere soldi, ma non sempre nel migliore dei modi.

Essendo consapevoli di questi rischi, ti attrezzi per beneficiare di queste opportunità. Facciamo un tuffo profondo nella psicologia del consumatore e come puoi evitare queste comuni insidie ​​finanziarie.

Contanti e spesa con carta di credito:come risparmiare l'83% immediatamente 

Durante il processo di pagamento, in genere puoi scegliere di pagare in contanti o con carta. Tuttavia, anche se un'azienda ha scelto di optare per il pagamento contactless, hai comunque la possibilità di scegliere tra una carta di credito, una carta di debito o una carta EBT.

Comodo, vero?

Lo è! Ma se non stai attento, puoi ritrovarti a pagare e spendere di più se usi una carta di credito.

Per essere chiari, questo non è un articolo contro le carte di credito. Quando usi le carte di credito in modo responsabile, ci sono molti vantaggi come cashback, punti viaggio e un buon punteggio di credito.

Tuttavia, semplicemente scorrere o toccare può costare fino all'83% in più di denaro. Numerosi studi sono stati condotti sull'argomento, dimostrando che i consumatori sono disposti a pagare di più per lo stesso articolo quando pagano con una carta anziché in contanti. Sebbene alcuni studi mostrino numeri diversi, l'accademico Journal of Consumer Research suggerisce che "l'immediatezza dei pagamenti" (carte di credito) provoca una spesa eccessiva media dell'83%.

Diciamo che il prezzo giusto per il dentifricio è di $ 4,00 a tubo. I consumatori che pagano in contanti hanno maggiori probabilità di solo spendere $ 4,00 per il dentifricio, mentre qualcuno che paga con una carta di credito potrebbe essere disposto a pagare $ 7,32 per il dentifricio. Questo è il principio dell'83% in pratica.

Il dentifricio potrebbe sembrare un esempio estremo, quindi ecco alcuni elementi reali che sono stati studiati dagli scienziati:

• Mancia per il servizio. Le mance lasciate tramite carta di credito sono in media il 3,9% più grandi delle mance lasciate in contanti.
• Biglietti per eventi sportivi e concerti. I fan che pagano tramite carta di credito sono disposti a pagare il doppio dell' esatto stessi biglietti rispetto ai fan che pagano con soldi.
• Pedaggi autostradali. Un  L'economista del MIT ha scoperto che gli stati con sistemi automatizzati (es. EZ Pass) addebitano di più ai pedaggi perché i conducenti non "sentono" tanto il pedaggio.

Accoppiamento di pagamento

I ricercatori si riferiscono a questo principio come "accoppiamento di pagamento". Uno studio del Journal of Experimental Psychology rivela che i consumatori spendono di più quando è in gioco l'accoppiamento dei pagamenti.

In breve, ci sono due momenti distinti nel tempo:(1) quando scegli di acquistare un oggetto e (2) quando effettivamente dividi i tuoi soldi per pagare l'oggetto. Questi due momenti vengono "accoppiati" insieme durante il processo di pagamento.

Più questi momenti sono vicini (più vicino è l'accoppiamento di pagamento), più sarai attento ai costi riguardo all'acquisto. Tuttavia, più questi due momenti sono lontani, più è probabile che le persone siano disposte a spendere o spendere troppo nella loro transazione.

Perché?

È psicologicamente doloroso separarsi dai soldi. Potresti non trasalire letteralmente dal dolore, ma la transazione è molto più presente e letteralmente sentita dal tuo corpo quando paghi in contanti. Anche quando si paga con una carta di debito, l'accoppiamento di pagamento è stretto perché il denaro verrà sospeso o prelevato dal tuo conto lo stesso giorno. Ma quando si tratta di carte di credito, c'è un grande divario tra la decisione di acquistare l'oggetto e il momento in cui devi effettivamente pagarlo. È meno doloroso psicologicamente spendere i tuoi soldi futuri nel presente.

Questo è il motivo per cui i consumatori spendono in media l'83% in più quando acquistano con carte di credito, e questo non include nemmeno il costo degli interessi o delle commissioni annuali!

Come spendere meno soldi con un budget

Uno dei miei trucchi preferiti per il budget è usare il sistema delle buste. Ricorda, se il tuo metodo di pagamento può costarti fino all'83% in più, perché non utilizzare il sistema che può aiutarti a risparmiare denaro?

In breve, il sistema di buste è un sistema visivo in cui ogni categoria di budget ha la propria busta piena di contanti per quel mese. Ad esempio, potresti avere buste per le seguenti categorie:

• Drogheria
• Divertimento
• Gas
• Salute e bellezza
• Animale domestico
• Varie

L'idea è che puoi spendere la somma di denaro in quella busta solo quel mese. Una volta che i soldi sono finiti, non puoi più spendere.

Oltre ad aiutarci a visualizzare e rispettare un budget, ci costringe anche a pensarci due volte su ogni acquisto. Potresti ritrovarti a confrontare i prezzi, acquistare articoli in saldo o cercare coupon per rimanere entro il tuo budget per il mese. Quindi non solo stai rispettando il tuo budget, ma ottieni anche di più con meno!

Ma non è sempre possibile pagare in contanti, soprattutto nell'ambiente odierno.

Quindi cosa succede quando fai acquisti online o se vai in un locale che accetta solo carte?

Anche se devi usare la tua carta di credito, puoi comunque esercitarti con il sistema delle buste. Come? Praticando la disciplina. Anche se potresti non avere la limitazione fisica del denaro per evitare spese eccessive, puoi comunque creare un budget e poi esercitarti a rispettare quel budget quando usi la tua carta.

Ricorda a te stesso che dovresti mettere sulla tua carta solo ciò che puoi permetterti di pagare immediatamente. In altre parole, tratta la tua carta come contanti.

È più facile a dirsi che a farsi, ma puoi farlo con pratica, disciplina e determinazione!

Cosa succede se devi acquistare ora e pagare in seguito?

In alcuni scenari, semplicemente non è possibile pagare le cose in contanti.

Per la maggior parte degli americani, questi articoli ad alto prezzo includono case e automobili. Di conseguenza, non è raro che le persone concludano grandi prestiti per finanziare questi acquisti.

Quindi questo solleva la domanda:se si presenta un costoso acquisto "must-have", come posso permettermi di pagarlo?

Ad esempio, supponiamo che il tuo smartphone muoia improvvisamente e sia irreparabile. L'unica soluzione è acquistare un nuovo telefono. Idealmente, avresti un fondo di emergenza in atto per gestire l'acquisto, ma cosa succede se sei ancora all'inizio del tuo viaggio finanziario e non hai quel fondo di emergenza? O se il fondo di emergenza è già stato utilizzato e stai lavorando per ricostruirlo? Cosa succede allora?

Una delle mie opzioni preferite è effettuare pagamenti nel tempo (noto anche come "pay-over-time").

Questo è diverso dal mettere un acquisto importante su una carta di credito. Se non paghi l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese, ti viene addebitato un tasso di interesse elevato. Ciò aumenta notevolmente il costo dell'acquisto iniziale e cancella i vantaggi che guadagni dal cashback e da altri premi.

Fortunatamente, più piattaforme di eCommerce e grandi marchi stanno normalizzando il metodo di pagamento nel tempo.

Pay-over-time divide semplicemente la somma forfettaria in pagamenti più piccoli che vengono effettuati mensilmente o ogni due settimane, a seconda del contratto. Nessun interesse viene aggiunto, il che lo rende molto più efficiente di una carta di credito.

Molti marchi hanno le proprie versioni di pagamento nel tempo. Se decidi di intraprendere questa strada, ti incoraggio a leggere sempre la stampa in piccolo prima di accettare qualsiasi cosa. Assicurati di aver compreso appieno i termini del contratto, tra cui:

• Cosa succede se perdi un pagamento?
• Ha un impatto sul tuo punteggio di credito?
• Tutti i pagamenti sono senza interessi? O l'interesse inizia ad un certo punto?
• Se cambi idea, puoi restituire o cambiare l'articolo?

Linea inferiore

Ricorda quello che ho detto sopra:viviamo in un'epoca in cui ci sono più scelte che mai quando si tratta del nostro metodo di pagamento.

A volte è facile semplificare le scelte tra contanti e carte, ma la realtà è che ci sono molte più opzioni, incluso il pagamento nel tempo.

Ma alla fine della giornata, il tuo metodo di pagamento probabilmente non creerà o distruggerà la tua salute finanziaria. Piuttosto, è la tua capacità di creare un budget in pareggio e di attenerti a quel budget.

Se desideri saperne di più sul mio approccio al budget, non esitare a leggere i miei post del blog sul budget e a incorporare queste tecniche nella tua vita.

E tu? Hai mai pensato a come i tuoi metodi di pagamento potrebbero costarti dei soldi? C'è un metodo di pagamento che preferisci perché funziona meglio per te? Per favore fatemi sapere le vostre intuizioni e pensieri nella sezione commenti qui sotto!