La trappola dell'inflazione dello stile di vita e come evitarla

"Non succederà a me."

Quanti di noi hanno pensato queste parole a se stessi, soprattutto quando hanno ricevuto consigli finanziari? C'è un motivo per cui i consulenti finanziari ripetono gli stessi mantra più e più volte:è perché vedono innumerevoli persone cadere nelle stesse identiche trappole finanziarie, inclusa l'inflazione dello stile di vita.

Questa non dovrebbe essere una sorpresa. Gli esperti di marketing, le società di carte di credito e i nostri sistemi finanziari sanno esattamente come sfruttare i punti deboli della psicologia del consumatore.

Basti pensare alle comuni insidie ​​finanziarie:vivere al di sopra delle proprie possibilità, abusare delle carte di credito, vivere con denaro preso in prestito, non avere un budget e spendere impulsivamente. Da un punto di vista generale, la maggior parte delle sfide finanziarie può essere classificata sotto uno di questi ombrelli.

Tuttavia, la maggior parte di noi finisce per pensare: "Non succederà a me".

È un sintomo di ciò che gli psicologi chiamano bias di ottimismo, ed è esattamente ciò che rende l'inflazione dello stile di vita così comunemente pericolosa.

Vedi, c'è un elemento tangibile in tutte le altre trappole per soldi da evitare. Ad esempio, vivere senza un budget è una trappola comune, ma può essere risolta con un budget scritto o digitale. C'è un senso di appartenenza o responsabilità che deriva dalla creazione di un budget.

Un altro esempio è il debito della carta di credito. Indipendentemente dal fatto che tu sia indebitato o meno, riceverai un estratto conto ogni mese dalla società emittente della carta di credito. Ciò crea una componente tangibile (cioè la dichiarazione) che ti tiene ancorato alla realtà di avere una carta a tuo nome.

Tuttavia, l'inflazione dello stile di vita è invisibile. E sembra diverso per ogni singola persona. Che tu stia lavorando come dipendente part-time o sia un medico esperto, l'inflazione dello stile di vita è una trappola che può tentare chiunque a qualsiasi livello di reddito.

Se ti ritrovi a pensare, "Non succederà a me" allora è esattamente quando vuoi stare alla ricerca di segnali rivelatori e diversi tipi di inflazione dello stile di vita.

Ecco cosa devono sapere gli attenti al budget.

Cos'è l'inflazione dello stile di vita e come funziona?

In poche parole:l'inflazione dello stile di vita è quando la tua spesa aumenta con il tuo reddito. L'inflazione dello stile di vita tende a trasformarsi in un ciclo in cui ogni volta che una persona riceve un aumento, aumenta anche il costo della vita. Le persone iniziano a spendere di più per cibo, vestiti e alloggio con la mentalità di "Se ho lavorato sodo per i soldi, non dovrei godermeli?"

Ma poiché l'inflazione dello stile di vita aumenta e più soldi vengono spesi per il costo della vita, ci sono meno soldi per saldare i debiti, risparmiare per la pensione o raggiungere altri obiettivi generali, come risparmiare per un acconto su una casa. In un certo senso, l'inflazione dello stile di vita è una trappola che può intrappolare le persone nella corsa al successo, lavorando per pagare le bollette piuttosto che costruire la vita che desiderano.

Ecco alcune cose sull'inflazione dello stile di vita che potrebbero sorprenderti:

• Può creare una trappola per chiunque. Sì, anche ad alto reddito. In effetti, i lavoratori ad alto reddito potrebbero trovarsi più tentati. I medici, ad esempio, trascorrono anni di formazione in medicina, residenza e borse di studio. Sono abituati a vivere con stipendi così piccoli che quando ottengono il loro primo stipendio "reale", sono multipli di quello con cui sono abituati a vivere. Se non stanno attenti, l'inflazione dello stile di vita può tradursi in auto e case costose che mangiano lo stipendio.
• Per la maggior parte delle persone, è mentale. A meno che tu non sia attualmente in una situazione in cui sei sottopagato, l'inflazione dello stile di vita è in genere dovuta a uno dei due motivi:(1) il desiderio di impressionare i tuoi coetanei ostentando il successo attraverso la ricchezza materiale o (2) la giustificazione dell'aumento della spesa con "Ho lavorato sodo, quindi me lo merito e posso permettermelo." Tuttavia, anche se la causa dell'inflazione dello stile di vita può essere interna, le sue conseguenze nella vita reale di essere un killer di ricchezza sono molto reali.
• Può costarti di più. Il paradosso dell'inflazione dello stile di vita è che può costare denaro sia a breve che a lungo termine. A meno che tu non aumenti proporzionalmente i tuoi risparmi e investimenti, potresti ritrovarti a corto di soldi in pensione. Come? Bene, l'inflazione dello stile di vita provoca richieste e aspettative più elevate per la qualità della tua vita. Se il tuo piano pensionistico non viene aggiornato per tenere conto di questa inflazione, dovrai andare in pensione più tardi del previsto o accettare una qualità della vita in pensione inferiore a quella a cui sei abituato.

Questo non vuol dire che non puoi premiarti o goderti i tuoi soldi. Certo che puoi! Ma la ricompensa non dovrebbe trasformarsi in un'inflazione permanente dello stile di vita.

Fortunatamente, ci sono misure pratiche che puoi intraprendere per evitare che l'inflazione dello stile di vita faccia deragliare i tuoi piani finanziari.

Prendi il controllo della tua tendenza all'ottimismo

Quando si tratta di qualsiasi trappola finanziaria, una delle principali insidie ​​è la mentalità di "Non succederà a me".

Gli psicologi chiamano questo pregiudizio di ottimismo perché quasi universalmente gli esseri umani guardano al futuro con ottimismo. Anche le persone pessimiste tendono a pensare con ottimismo al futuro.

Prenditi un momento e pensa ai seguenti elementi della tua vita tra 10 e 20 anni:

• Il saldo del tuo conto bancario
• Il tipo di macchina che guidi
• Dove vivi
• Luoghi in cui vorresti viaggiare
• I vestiti che indossi

È nella natura umana pensare che il futuro sarà migliore di oggi. Anche se sei preoccupato per problemi a lungo termine (come il cambiamento climatico), è probabile che tu pensi il tuo personale la situazione sarà migliore.

Ci auguriamo che in futuro guadagneremo di più di quanto non siamo oggi, il che si traduce in un saldo del conto bancario più elevato e un'auto migliore che guidiamo. Significa che possiamo finalmente trasferirci nella casa dei nostri sogni e permetterci quella vacanza di lusso.

Secondo gli psicologi, questo ottimismo per il futuro è ciò che porta al pregiudizio dell'ottimismo, il "non accadrà a me mentalità".

Potrebbe non sembrare un grosso problema, ma prendere il controllo della tua propensione all'ottimismo è la chiave per combattere l'inflazione dello stile di vita.

Perché?

Perché l'inflazione dello stile di vita è sia a breve che a lungo termine.

Sì, ci sono conseguenze a breve termine come stipendio da stipendio a stipendio, acquisti d'impulso o spese al di sopra delle tue possibilità.

Ma è facile mascherare, scusare o "dimenticare" le conseguenze a lungo termine dell'inflazione dello stile di vita a causa del pregiudizio di ottimismo.

La consapevolezza è fondamentale.

Se ti ritrovi a trovare scuse per l'inflazione dello stile di vita, è importante controllarti. Chiedi:"Sto davvero prendendo la decisione finanziaria più intelligente per me e la mia famiglia? O sono accecato dai miei stessi pregiudizi?”

Una volta padroneggiata questa mentalità, sarà più facile attenersi a un budget sano, anche dopo un aumento. Di seguito sono riportati i passaggi più pratici che puoi intraprendere per tenere sotto controllo la tua spesa dopo un notevole aumento di reddito.

4 modi per evitare l'inflazione dello stile di vita

Riconoscere questi cambiamenti nel comportamento di spesa e prevenirli è fondamentale. Prima ancora di ricevere un aumento, un bonus o una manna inaspettata, è importante avere un piano per ciò che farai con quei soldi extra. Avendo un piano in atto, troverai più facile navigare in nuove acque finanziarie.

Considera queste tattiche:

1. Paga sempre prima te stesso. Puoi farlo impostando un trasferimento mensile di denaro che va in un conto di risparmio o di investimento separato. Personalmente mi piace CITBank's Savings Builder, che offre un APY dello 0,40% elevato per i risparmiatori mensili.
   Inoltre, paga sempre un importo coerente. Ad esempio, se stai risparmiando il 15% del tuo reddito per la pensione con il tuo stipendio attuale, assicurati che quando ricevi un aumento o un bonus, stai ancora risparmiando il 15% per la pensione. In altre parole, continua ad aggiustare l'importo del trasferimento per riflettere il tuo nuovo reddito.
2. Aspetta 30 giorni prima di un acquisto pazzesco. I ricercatori sui consumatori credono che volere le cose ci renda più felici che acquistarle effettivamente. In particolare, l'esperienza dello shopping e l'attesa di fare quel grande acquisto sono ciò che ci fa essere felici. Ciò sembra essere particolarmente vero quando si tratta di acquisti impulsivi.
   Quindi, se c'è qualcosa che "non vedi l'ora di avere", prova ad aspettare 30 giorni. La maggior parte di noi scoprirà che 30 giorni dopo ci si renderà conto che in realtà non volevamo o necessità qualunque cosa avessimo quasi comprato. Se non lo vuoi ancora dopo 30 giorni, dimenticalo. È stato un desiderio impulsivo che ha quasi sprecato denaro.
   D'altra parte, se desideri ancora acquistare qualcosa (come un nuovo telefono o un gioiello) dopo 30 giorni, considera la pazzia nel tuo budget. Non metterlo sulla tua carta di credito. Invece, crea un piano per pagarlo in modo da poterlo spendere senza rimpianti.
3. Dai uno scopo ai tuoi soldi. Quando creiamo un budget, è facile vederlo semplicemente come numeri senza significato. A meno che tu non ami la matematica, i numeri sono facili da ignorare. Ma se dai uno scopo ai tuoi soldi, all'improvviso quei numeri hanno anche un acquisto, rendendo psicologicamente più facile attenersi a un budget.
   Quindi... invece di creare semplicemente un budget, assegna uno scopo a ogni dollaro e ogni budget categoria. Quando i tuoi soldi hanno uno scopo, come fare rimborsi di prestiti più grandi, aumentare il tuo fondo di emergenza o investire nel tuo futuro, è meno probabile che l'inflazione dello stile di vita "rubi" quei fondi.
4. Visualizza chiaramente i tuoi obiettivi futuri. Pensionamento anticipato? Pagare per l'istruzione superiore dei tuoi figli? Una vacanza tutto pagato? Il motivo per cui è così facile cambiare e sacrificare il nostro futuro è perché sembra così irreale e così lontano. Quando visualizzi i tuoi obiettivi futuri e li visualizzi in modo vivido, li fa sentire più reali. Improvvisamente, non sono sogni lontani; fanno parte di ciò che vuoi diventare e di ciò che vuoi ottenere. Non sminuire i tuoi obiettivi abbandonandoti all'inflazione dello stile di vita.
   

Non è mai troppo presto o troppo tardi per iniziare a pianificare la lotta contro l'inflazione dello stile di vita.

Ad un certo punto, il tuo reddito cambierà, anche solo per tenere il passo con l'inflazione regolare. Quindi questo solleva la domanda:sei pronto a gestire i tuoi soldi quando riscontri un aumento delle entrate?

Quali passi stai compiendo per proteggere il tuo budget e il tuo futuro?

Se hai altre strategie o tattiche per tenere sotto controllo l'inflazione dello stile di vita, faccelo sapere nella sezione commenti qui sotto! Mi piacerebbe sentire il tuo punto di vista e le tue esperienze.