Uno sguardo più da vicino alla spesa basata sul reddito piuttosto che sul patrimonio netto

Viviamo in una società che enfatizza la spesa e il budgeting in base al reddito, ma cosa succede se questa non è la mentalità migliore per creare davvero ricchezza?

Pensaci...

Il limite della tua carta di credito si basa non solo sul tuo punteggio di credito, ma anche sul tuo reddito annuo.

La maggior parte dei pianificatori di budget considera la rata del mutuo come una determinata percentuale della retribuzione mensile da portare a casa.

Tendiamo a pensare in termini di "Cosa posso permettermi?" piuttosto che "Cosa voglio o ho effettivamente bisogno?"

Ora, voglio essere chiaro che non sto criticando la nostra capacità di ottenere credito o prestiti in base al reddito. Questo sistema ha creato opportunità per tutti noi di ottenere un'istruzione, acquistare un'auto e comprare una casa nonostante non siamo in grado di pagare per queste cose in anticipo in contanti. Tuttavia, voglio sottolineare che l'acquisto di cose con credito può creare un falso senso di sicurezza finanziaria.

L'acquisto in base al reddito può portare a spendere come se fossimo ricchi, anche se non lo siamo.

E le statistiche continuano a dimostrarlo:

• Secondo la CNBC, il debito medio della carta di credito non medica è di $ 8.195 e la maggior parte degli americani impiegherebbe 13 mesi per ripagarlo.
• Si stima che il 74% degli americani prenda vacanze che non possono permettersi, con un debito medio di $ 1.108, riferisce Forbes.
• La principale causa di pignoramenti è una variazione inaspettata del reddito.

Questo è non un argomento contro l'uso saggio del debito (cioè un mutuo) per vivere la tua vita. Dopotutto, se possiamo migliorare il nostro potere d'acquisto individuale per andare avanti, perché non dovremmo?

Tuttavia, ciò che sto sostenendo è un cambiamento di mentalità in cui ci concentriamo sul budget e sulla spesa in base al patrimonio netto anziché al reddito.

Aggiorna da una mentalità di budget verso una mentalità di valore netto

Il settore finanziario è pieno zeppo di consigli sul budget. E sì, un budget in pareggio è il fondamento di una sana vita finanziaria, ma un budget in pareggio da solo non ti aiuterà a passare al livello successivo.

Il difetto di una mentalità di bilancio è che ci incoraggia a concentrarci sull'aumento del reddito per andare avanti. Naturalmente, il reddito è importante, ma è solo una parte dell'equazione.

Confronta questo con una mentalità sul patrimonio netto, che ci motiva sia ad aumentare le nostre entrate che costruire ricchezza attraverso risparmi e investimenti strategici.

In altre parole, mentre i budget sono necessari, dobbiamo anche avere un quadro più ampio dei nostri obiettivi finanziari. Quando siamo troppo impantanati nei dettagli del nostro budget, è facile cadere nella trappola di vivere da stipendio a stipendio per sopravvivere al budget del mese successivo.

Tuttavia, quando hai l'obiettivo a lungo termine di aumentare il tuo patrimonio netto, puoi prendere l'abitudine di risparmiare, investire e aumentare la tua ricchezza ogni mese.

Quando siamo bambini, siamo costantemente condizionati a pensare in termini di reddito. Crediamo che le persone siano ricche solo a causa del loro reddito elevato. Ciò include:

• Medici 
• Dentisti
• CEO
• Celebrità
• Atleti professionisti

Ad essere onesti, può esserci una relazione tra reddito e ricchezza, ma in fondo si tratta di due parametri completamente diversi. Come si suol dire:non conta quanto guadagni; è quanto tieni. Questo è vero se stai guadagnando $ 50.000 o $ 500.000. Guadagnare un reddito a sei cifre non significa necessariamente che stai costruendo il tuo patrimonio netto ogni mese.

Quindi, come possiamo allontanarci dalla spesa basata sul reddito anziché sul patrimonio netto? Ecco alcune tattiche da considerare.

Tattica 1:guadagnare denaro personale

Uno dei motivi per cui è facile spendere generosamente in base al reddito è perché abbracciamo una mentalità secondo cui "il denaro è relativo". Iniziamo a confrontarci con i nostri genitori, i nostri colleghi e i nostri vicini.

Ma la realtà è che i tuoi obiettivi finanziari sono unici per te. Sono personali. Sono interamente tuoi.

Certo, il tuo vicino potrebbe avere un'auto più bella o una casa più grande, ma è probabile che tu non conosca i dettagli del suo budget. E se stessero spendendo in base al reddito anziché in base alla mentalità del patrimonio netto? Potrebbero sembrare come se avessero tutto, ma il loro estratto conto dice il contrario.

Le persone di maggior successo nel mondo conoscono i loro obiettivi finanziari dentro e fuori. Rimangono concentrati, prendono decisioni sagge e lavorano diligentemente per andare avanti.

Tattica 2:iniziare a sviluppare più flussi di reddito

Cosa hanno in comune tutte le persone più ricche del mondo? Nessuno di loro fa affidamento esclusivamente su un'unica fonte di reddito. In effetti, uno studio della CNBC mostra che il 65% dei milionari che si sono fatti da sé ha un minimo di tre flussi di reddito.

Robert T. Kiyosaki lo riassume bene:“I poveri e la classe media lavorano per soldi. I ricchi hanno soldi che lavorano per loro”.

Uno dei modi più semplici per farlo è risparmiare denaro e investire denaro. Se hai debiti ad alto interesse come il debito della carta di credito, probabilmente vorrai dare la priorità al pagamento di quel debito prima di iniziare seriamente a investire. O almeno accumulare un fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto interesse.

A seconda di dove ti trovi nella vita, potrebbe essere difficile trovare un lavoro part-time o anche iniziare un lavoro secondario a casa. Dopotutto, ci sono bambini, faccende domestiche e altre commissioni che chiamano il tuo nome.

Ma indipendentemente dal fatto che tu possa o meno sviluppare un flusso di entrate oggi , assicurati di investire in te stesso per avere successo domani . Impara sempre. Adattarsi sempre. Cresci sempre.

Tattica 3:tieni d'occhio il quadro più ampio

Ancora una volta, voglio sottolineare che i budget mensili sono importanti, ma voglio anche incoraggiarti a iniziare ad avere una visione a lungo termine delle tue finanze. Il motivo principale per cui è così difficile tenere d'occhio il quadro più ampio è perché il futuro sembra sempre confuso e amorfo.

Quindi ti incoraggio a essere specifico.

Definisci i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine per:

• Pensionamento (che aspetto avrà?)
• La casa dei tuoi sogni 
• L'istruzione dei tuoi figli
• Vacanze annuali
• La tua eredità finanziaria

Per alcuni di noi, rendere concreti gli obiettivi astratti è semplice come creare una vision board. Per altri, significa scrivere i tuoi obiettivi su una nota adesiva e lasciarla in un posto dove la vedrai ogni giorno. Un vantaggio inaspettato nel rendere concreti i tuoi obiettivi a lungo termine è che sarà più facile attenersi al budget pianificato anche quando si verificano distrazioni.

Pensieri finali

Ricorda, patrimonio netto e reddito sono due cose diverse. Solo perché te lo puoi permettere, non significa che puoi spenderlo.

Se hai cercato di andare avanti ma hai lottato per farlo, ti sfido ad abbracciare questo cambiamento di mentalità per alcuni mesi. Puoi sempre consultare il mio blog per altri suggerimenti per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.