I Jones sono al verde! Evita la trappola dell'inflazione dello stile di vita

L'inflazione dello stile di vita può indurre chiunque a spendere più del necessario. La tentazione di aggiornare il nostro stile di vita per stare al passo con il nostro reddito in crescita è un pericolo molto reale per le nostre finanze. Ma ecco la buona notizia:non è necessario diventare una vittima di questa comune trappola finanziaria.

In questo articolo, daremo un'occhiata più da vicino a cos'è l'inflazione dello stile di vita e come evitarla.

Che cos'è l'inflazione dello stile di vita?

L'inflazione dello stile di vita è essenzialmente fare la scelta di aumentare la spesa nel tempo. Nella maggior parte dei casi, questo aumento della spesa corrisponde al tuo aumento del reddito. Il risultato dell'inflazione dello stile di vita è che ti impedisce di risparmiare denaro per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocemente. Ciò significa un'enorme perdita di potenziali risparmi a lungo termine.

Per capirlo ulteriormente, diamo un'occhiata a due scenari ipotetici.

La lussuosa Lavinia contro il coscienzioso Carl

La lussuosa Lavinia gode delle cose belle della vita. Dopo anni passati a godersi la vita con un budget di 70 dollari, 000, il suo capo le ha dato un aumento di 95 dollari, 000. Invece di risparmiare il suo aumento, ha deciso di aumentare il suo alloggio, shopping, e budget di viaggio. Anche se ha ancora risparmiato $ 5, 000 all'anno, ha ridotto significativamente la quantità di denaro che avrebbe potuto risparmiare a lungo termine. Se continua questo schema per i prossimi cinque anni, risparmierà solo $25, 000 dal suo stipendio annuale di $ 95, 000.

Carl coscienzioso vive uno stile di vita snello ma ne gode ogni minuto. Dopo anni vissuti con uno stipendio di 50 dollari, 000, Carl ha ricevuto un aumento, che ha portato il suo reddito a $ 65, 000. Con il suo nuovo reddito, Carl ha deciso di risparmiare l'intero rilancio:$ 15, 000 all'anno - e continuare a vivere la sua vita con il suo budget confortevole. Alla fine dei cinque anni, Carl è stato in grado di risparmiare $ 75, 000 evitando l'inflazione dello stile di vita.

Lavinia e Carl hanno fatto scelte radicalmente diverse con il loro reddito. Di conseguenza, i loro risparmi sembrano molto diversi. Anche se Carl guadagna meno di Lavinia, il suo stile di vita modesto gli ha permesso di risparmiare molto più denaro di Lavinia.

Come prevenire l'inflazione dello stile di vita

È chiaro che l'inflazione dello stile di vita può avere un grande impatto sul tuo futuro finanziario. Per fortuna, è facile evitare l'inflazione dello stile di vita applicando una certa intenzionalità alle tue scelte. Ecco i nostri migliori consigli per prevenire l'inflazione dello stile di vita:

Crea un budget

Un budget è uno dei migliori strumenti finanziari per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Se stai lottando per evitare l'inflazione dello stile di vita, quindi attenersi a un budget può aiutarti a rimanere in pista. Quando crei un budget, usa la regola 50/30/20 per delineare una strategia di spesa. Ecco come si suddivide la strategia di budget:

• Necessità del 50%. Essenzialmente, dovresti destinare il 50% della tua spesa a bisogni come il cibo, alloggio, trasporto, assistenza sanitaria.
• 30% vuole. Metti da parte il 30% della tua spesa per soddisfare i tuoi desideri. Questa parte del tuo budget può includere cose come l'arredamento della casa, viaggiare, scarpe nuove, hobby, e qualsiasi altra cosa di cui non hai veramente bisogno per sopravvivere.
• 20% di risparmio. L'ultimo 20% del tuo budget dovrebbe essere lasciato alla costruzione dei tuoi risparmi, pagare il debito, o investire. Se puoi, allora è una buona idea aumentare questa percentuale quando possibile.

Puoi utilizzare un budget per evitare l'inflazione dello stile di vita impostando un limite di spesa sui tuoi bisogni e desideri. Sarai in grado di mantenere il tuo budget all'interno di uno stile di vita con cui ti senti a tuo agio e utilizzare i soldi extra per lavorare verso altri obiettivi finanziari.

Risparmia i tuoi aumenti

È del tutto naturale che il tuo reddito aumenti man mano che avanzi nella tua carriera. Quando incontri nuovi aumenti, approfitta dell'opportunità di aumentare i tuoi risparmi. Invece di scegliere di spendere i nuovi fondi per cose che non ti servono, considera di pagare i debiti o aumentare i tuoi investimenti.

Potrebbe essere utile trasferire automaticamente tutti i nuovi rilanci dal tuo conto corrente a un conto di risparmio separato. Può essere meno allettante spendere i fondi che intendi risparmiare se sono nascosti. Puoi impostare un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio in pochi minuti. Per ottenere il massimo dai tuoi sudati soldi, assicurati di utilizzare un conto di risparmio ad alto interesse come High Yield Savings di Axos Bank.

Mantieni fisse le tue spese

Sebbene tu possa voler mantenere basse le tue spese, non dovresti essere sorpreso quando la tua famiglia e i tuoi amici scelgono di gonfiare il loro stile di vita.

In alcuni modi, l'inflazione dello stile di vita è una parte incoraggiata della nostra cultura. Dopotutto, chi non sarebbe tentato di aumentare le proprie spese quando il tuo nuovo lavoro potrebbe permetterti più lussi. Anche se al momento può farti sentire bene aggiornare le tue scelte di vita, può portare a gravi conseguenze finanziarie.

Invece di seguire la folla, prenditi il ​​​​tempo per apportare grandi cambiamenti allo stile di vita in base alle tue esigenze personali. Se hai completamente superato il tuo spazio vitale, allora potrebbe essere il momento di aggiornare la tua casa. Però, non trasferirti in una casa più grande solo perché lo fanno tutti gli altri.

Metti nuove spese in libertà vigilata

Se vuoi aggiungere una nuova spesa al tuo stile di vita, quindi considera di concedergli una finestra di prova di 30 giorni. Man mano che aggiungi nuove spese al tuo budget, considera se stanno aggiungendo valore alla tua vita. Al termine della finestra di prova, decidi se vale la pena tenere la spesa nella tua vita.

Nella maggior parte dei casi, scoprirai che alcune nuove spese semplicemente non valgono il costo. Però, va assolutamente bene tenere nuove spese che aggiungono veramente valore alla tua vita. La nuova finestra di prova ti consentirà di evitare qualsiasi spesa impulsiva che può sommarsi rapidamente.

Prova una spesa veloce

Una spesa veloce può essere il modo perfetto per rimanere intenzionali sulla tua spesa. Quando scegli di prendere parte a una sfida senza spese, ti impegni a ridurre la tua spesa per un mese intero. Se stai lottando per separare i tuoi desideri dai tuoi bisogni, una sfida di spesa può mettere a fuoco le tue priorità. Man mano che diventi più consapevole dei tuoi desideri di spesa, potresti notare elementi che puoi tagliare completamente dal tuo budget.

Evita nuovi debiti

Se sei costretto a contrarre nuovi debiti per finanziare un cambiamento di stile di vita, allora potresti voler ripensare alle tue scelte. Il nuovo debito può portare un onere aggiuntivo al tuo budget e ridurre la tua capacità di creare ricchezza in futuro. Il pericolo con il nuovo debito è che può accelerare le abitudini di inflazione del tuo stile di vita fino a quando non sono fuori controllo.

Sfortunatamente, molte persone non si rendono conto che il loro nuovo debito è un problema finché non è troppo tardi. Non lasciare che la promessa di un pagamento mensile conveniente spinga il tuo stile di vita ai limiti estremi di ciò che puoi davvero permetterti.

La linea di fondo

L'inflazione dello stile di vita è una minaccia per il tuo benessere finanziario a lungo termine. Anche se potresti goderti gli aggiornamenti al tuo stile di vita nel presente, limiterai il tuo potenziale di risparmio. Con la tua capacità di salvare ostacolata, avrai difficoltà a raggiungere importanti obiettivi finanziari, come la pensione.

Prima di permettere al tuo stile di vita di gonfiarsi, pensa alle tue priorità e assicurati che le tue nuove abitudini di spesa siano in linea con i tuoi obiettivi.

I Jones sono al verde! Evita la trappola dell'inflazione dello stile di vita