Che cos'è l'inflazione,

e come misurarlo

L'inflazione può influenzare il prezzo di beni e servizi, salari, prendere in prestito denaro e persino i prezzi di alcuni titoli come azioni e obbligazioni. Se capisci cosa causa l'inflazione e come funziona nel quadro generale sia delle tue finanze che dell'economia, puoi capire come prepararti alle pressioni inflazionistiche sul tuo denaro e sull'economia in generale.

Capire come l'inflazione influisce sulle tue finanze ti aiuterà a prendere decisioni informate riguardo al risparmio e all'investimento dei tuoi soldi nel lungo periodo. Se non sai come l'inflazione influisce sui tuoi soldi, potresti inavvertitamente prendere decisioni che ti fanno perdere denaro o perdere opportunità per far crescere i tuoi soldi.

Definizione del tasso di inflazione

Un aumento dei prezzi accoppiato con una diminuzione del potere d'acquisto del denaro.

Che cos'è l'inflazione?

Una forza economica che può influenzare allo stesso modo individui e intere economie, l'inflazione è un fenomeno per cui il valore del denaro viene eroso nel tempo causando un aumento dei prezzi in molti settori e industrie.

Quando i prezzi aumentano, i tuoi dollari non vanno così lontano come prima. Per esempio, se risparmi $ 10, 000 in banca per un lungo periodo di tempo, scoprirai che dopo un po' quei $ 10, 000 non comprerà tanto dopo che il tempo è trascorso.

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Pensa a qualcuno che aveva $ 10, 000 in banca negli anni '20 contro $ 10, 000 in banca al momento. Chi è il denaro andrebbe oltre? Quei $ 10, 000 degli anni '20 compreranno più di quanto comprerebbero oggi perché i prezzi della maggior parte dei beni e servizi oggi sono molto più alti dei prezzi di decenni fa.

Se hai mai ascoltato i tuoi nonni o qualcuno di più grande per quella materia, potresti aver sentito storie del passato quando le cose erano incredibilmente economiche. Le caramelle penny erano la norma e i teatri di nickelodeon chiedevano un nichelino per l'ammissione. Di conseguenza, anche i salari erano molto inferiori allora. Infatti, guadagnare solo pochi dollari a settimana non era raro per le persone che vivevano nel mondo sviluppato.

Cause di inflazione

L'inflazione è causata da una serie di eventi che vanno da un aumento dell'offerta di moneta nell'economia a una rapida espansione dell'economia. Negli Stati Uniti, la Federal Reserve è l'organismo quasi governativo che tenta di regolare le forze economiche come l'inflazione.

In alcuni casi, possono aggiustare i tassi di interesse quando l'economia sembra crescere troppo velocemente. In altri casi, possono scegliere di limitare l'offerta di moneta per aiutare a controllare l'inflazione.

In poche parole, gli economisti ritengono che questi eventi possano causare inflazione:

Tagli dei tassi di interesse Aumento della massa monetaria Salari più elevati Svalutazione della valuta Aumento delle tasse

Tassi di inflazione

I tassi di inflazione variano da paese a paese. Anche all'interno dei paesi, i tassi di inflazione possono variare in base alla regione, pure. In alcuni posti, i prezzi tendono ad aumentare più velocemente di altri, principalmente a causa della rapidità con cui un'economia locale si sta espandendo. Se c'è un boom economico (o una recessione) in una particolare area, cose come i prezzi delle case, affitti, il costo del prestito di denaro, e altri beni e servizi saranno interessati. Quando questi prezzi aumentano, puoi dare la colpa all'inflazione.

I tassi di inflazione sono espressi in percentuale e possono essere utilizzati per misurare quanto velocemente stanno aumentando i prezzi e quanto velocemente i tuoi soldi stanno perdendo valore. Per esempio, se hai $ 10, 000 in banca guadagnano solo l'1% di interessi ogni anno mentre i tassi di inflazione sono del 2% all'anno, allora i tuoi soldi stanno effettivamente perdendo valore al ritmo dell'1% all'anno (1% meno 2%).

Secondo il factbook della CIA, il tasso di inflazione per gli Stati Uniti, a partire dal 2017, era del 2,10%. In Canada, era dell'1,6% e dell'1,5% per l'Unione Europea. In alcuni paesi, i tassi di inflazione possono effettivamente essere negativi, che indica che i prezzi stanno diminuendo. In stabile, nazioni sviluppate, un tasso di inflazione dell'1%-2% è nella media.

Come si misura l'inflazione

L'inflazione è misurata da un aumento percentuale dei prezzi. Tipicamente, gli economisti non considerano l'inflazione su beni e servizi su base individuale. Il modo più comune per monitorare l'inflazione è l'indice dei prezzi al consumo o l'IPC.

Questo indice compila il prezzo medio su un certo numero di beni di consumo per ottenere un tasso medio di inflazione. Le principali categorie monitorate sono:AbitazioneAbbigliamentoTrasportiIstruzione e comunicazioneAssistenza sanitariaRicreazioneCibo e bevandeAltri beni e servizi

I prezzi per un particolare insieme di beni, come i trasporti o l'assistenza sanitaria, sono mediati insieme e pesati. La media dell'indice è 100. Qualsiasi prezzo dell'indice riportato per un determinato insieme di beni, ad esempio cibo e bevande, verrebbe confrontato con la cifra di 100.

Il 100 CPI si basa sul costo medio dei beni di consumo dal 1982 al 1984 ed è la linea di base utilizzata per calcolare il CPI per un determinato insieme di beni. Se vedi un CPI di 250, significa che il livello di inflazione di un prodotto o categoria o merce è aumentato del 150%. (Vedi le informazioni sul calcolo dell'inflazione di seguito.)

Il CPI non include il prezzo di cose come azioni, obbligazioni, immobiliare, ecc. L'idea principale alla base del CPI è dimostrare come il potere d'acquisto del consumatore medio cambia nel tempo. In molti casi, viene utilizzato per calcolare gli aumenti del costo della vita per i salari nel settore pubblico e le prestazioni di sicurezza sociale.

Come calcolare l'inflazione

Per esempio, diciamo che una pagnotta costa $ 1 nel 1997. Nel 2007, il prezzo di quella stessa pagnotta di pane salì a $ 1,50. Il tasso di inflazione per quella pagnotta sarebbe $ 1,50- $ 1,00 =$ 0,50. Cinquanta centesimi è il 50% di $ 1,00, quindi il tasso di inflazione per quella pagnotta sarebbe del 50% dal 1997.

Quando si utilizza il CPI per misurare l'inflazione, prendi l'anno in corso (CPI2) e sottrai l'anno base (CPI1), quindi dividilo per l'anno base che stai confrontando. Per esempio, se confrontate i costi dell'assistenza sanitaria da novembre 2014 (108) a novembre 2016 (110), utilizzereste la formula di conseguenza:

110-108/108 =0,0185 o circa il 2%.

Ciò significa che l'inflazione per i costi sanitari è aumentata del 2% durante questo periodo di tempo.

Formula del tasso di inflazione:(CPI2 -CPI1)/CPI1

potresti pensare, "Bene, ci sono molte cose che compro i cui prezzi sono rimasti gli stessi per anni. L'inflazione è reale?" La risposta dipende da una serie di fattori.

Per esempio, un barattolo di burro di arachidi può rimanere allo stesso prezzo per 5 o 10 anni, però, il peso netto del prodotto può diminuire attraverso una confezione alterata o una riduzione totale della quantità di prodotto offerto allo "stesso prezzo". Questo è solo un esempio di come l'inflazione può avere un impatto sottile su di te.

Tipi di inflazione

Esistono diversi tipi di inflazione che si verificano in circostanze economiche specifiche. Ecco alcuni tipi di inflazione che dovresti conoscere:

Iper inflazione

In alcuni casi, economie instabili possono essere influenzate da “iperinflazione, ” che può causare un rapido aumento dei prezzi quando la valuta di un paese viene improvvisamente svalutata. Ciò può verificarsi quando i governi diventano instabili o se c'è un improvviso cambiamento nell'amministrazione che influisce Se hai mai sentito parlare di un aumento del prezzo del pane di 10 volte o più durante la notte, allora la colpa è dell'iperinflazione.

stagflazione

Questo è quando la crescita economica si ferma, eppure l'inflazione continua ad aumentare.

Deflazione

Questo è l'opposto dell'inflazione. La deflazione si verifica quando i prezzi diminuiscono e il potere d'acquisto del denaro aumenta.

Cosa significa l'inflazione per il mio portafoglio?

In poche parole, inflazione significa che il valore del tuo denaro è in costante diminuzione. Risparmiando $ 5, 000 nel denaro di oggi compreranno molto meno in 10, 15, o 20 anni. Una mossa intelligente di fronte all'inflazione sarebbe quella di investire i tuoi soldi in attività che tendono a superare il tasso di inflazione come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobiliare, partecipazioni aziendali, ecc. Sebbene questi investimenti non siano privi di rischi, spesso possono battere il rischio che i tuoi soldi perdano valore nel tempo.

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