Investimenti immobiliari in Canada

L'immobiliare canadese è diventato molto più di un posto dove vivere. L'aumento fulmineo dei prezzi degli immobili negli ultimi anni ha trasformato le proprietà in un modo sia per parcheggiare denaro che per fare soldi.

Costava solo in media $ 351, 575 per acquistare una casa nella Greater Toronto Area nel settembre del 2000, nei dollari di oggi. Diciannove anni dopo, costa $843, 115. Si tratta di un aumento di quasi il 140% se si tiene conto dell'inflazione.

L'esplosione dei prezzi diventa ancora più pronunciata quando si guardano le case unifamiliari a Toronto Central. Nel 2000, una casa unifamiliare vicino al transito e al lavoro costa solo $ 515, 322 in dollari di oggi. Ora costa un incredibile $2, 091, 768. Questo è un aumento del 306% e un apprezzamento del 16% annuo, un rendimento che batte il mercato azionario. In quello stesso periodo, l'indice S&P/TSX Composite restituiva solo il 4,52% all'anno, rettificato per dividendi e frazionamenti.

Infatti, quasi tutti i mercati in Canada, oltre forse alle praterie, ha goduto di guadagni immobiliari a medio e lungo termine. I prezzi delle case nazionali sono aumentati del 109% da gennaio 2005 a dicembre 2016.

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La forte ascesa del settore immobiliare ha sostenuto la ricchezza della nazione, con residenza principale e altre proprietà immobiliari che rappresentano il 51% della crescita reale dei beni di proprietà della famiglia.

È facile capire perché, con queste statistiche, che investire nel settore immobiliare canadese è diventato così popolare tra gli speculatori stranieri e nazionali, che ha speso 34 miliardi di dollari per acquistare terreni e acquisizioni entry-level nel 2018 il secondo anno più alto mai registrato. Nel frattempo, Real Estate Investment Trusts (REIT) e Real Estate Operating Companies (REOC) hanno raccolto $ 6,5 miliardi. Allo stesso tempo, piccoli investitori si sono aggiudicati unità condominiali, residenze plurifamiliari e case unifamiliari da affittare. Con un tasso nazionale di posti vacanti solo del 2,4% è molto probabile che il flusso di cassa sia positivo

A differenza del mercato azionario spesso effimero, proprietà sembra una scommessa sicura. Se non funziona, almeno hai qualcosa:un tetto, la terra, mattoni. Però, l'investimento immobiliare è rischioso o sicuro quanto i dettagli della tua circostanza.

Cos'è l'investimento immobiliare

Investire nel settore immobiliare in genere non significa acquistare una casa in cui vivere. Anche se l'acquisto di una casa può comportare un apprezzamento (anche se probabilmente molto meno di quanto pensi una volta preso in considerazione l'interesse, riparazioni, bollette, le tasse, costi di chiusura e inflazione), non ottieni i vantaggi fiscali associati agli investimenti o a un flusso di cassa mensile. E dal momento che non stai ricevendo alcun reddito da locazione, stai affondando i tuoi soldi in spese che non contribuiscono al suo apprezzamento. Pensa agli interessi ipotecari, imposta patrimoniale, assicurazione, servizi di pubblica utilità, manutenzione del prato ecc., In una situazione di investimento ideale non dovresti mai mettere mano alle tue tasche perché il reddito da locazione coprirebbe tutti quei costi.

Più, visto che hai sempre bisogno di un posto dove vivere, è difficile comprare e vendere la tua casa nel momento più avventuroso del mercato, come faresti con un vero investimento. Anziché, di solito compri la tua casa quando hai bisogno di spazio e te lo puoi permettere, e vendilo quando non vuoi più vivere lì - raramente è possibile programmare l'acquisto e la vendita in base a quando ti darà il massimo ritorno, perché la tua considerazione principale è se la casa soddisfa i bisogni della tua famiglia, non se ti sta facendo guadagnare di più.

Oltre a questo avvertimento, ci sono molti modi per investire nel settore immobiliare.

Ecco alcuni modi comuni per ottenere un sano ritorno sulla proprietà:

• Acquista un REIT e goditi i pagamenti relativamente alti e il potenziale apprezzamento delle azioni

• Acquista un fondo negoziato in borsa composto da REIT

• Compra un immobile e affittalo, godendosi il flusso di cassa mensile in attesa dell'apprezzamento

• Acquista un immobile, aggiornalo e vendilo rapidamente per di più (ribaltando)

• Acquistare un immobile in cui abitare e affittare una parte della casa, come una stanza o un seminterrato

Perché le persone investono nel settore immobiliare

Ci sono tre ragioni principali per cui i canadesi investono nel settore immobiliare.

1. Barra bassa per l'ingresso. Gli investimenti immobiliari sono così popolari principalmente perché richiedono così poche conoscenze. Quasi chiunque può capire come comprare e vendere una proprietà e affittarla. Ci sono anche aziende specializzate nella gestione di immobili di investimento, che toglie gran parte del mal di testa. In contrasto, investire in borsa tende a intimidire le persone. (Per fortuna, ora abbiamo investimenti automatizzati che rende la creazione di ricchezza altamente accessibile).

2. Il potere della leva finanziaria. Le banche sono disposte a prestare mucchi di denaro per gli immobili a tassi di interesse bassi quasi storici. Il debito ipotecario ha raggiunto quasi $ 1,44 trilioni nel 2018, quasi eclissando il nostro PIL. Ma i mutui, un onere per le residenze principali, sono una manna per gli immobili a reddito. La leva è estremamente utile, anche se rischioso, strumento di investimento. I guadagni sono amplificati, e così sono le perdite. Consentono agli investitori di utilizzare pochissimo del proprio denaro mentre fanno in modo che qualcun altro paghi il proprio debito e costruisca il proprio capitale. Puoi utilizzare la leva finanziaria in qualsiasi tipo di investimento, ma le banche presteranno importi molto più piccoli a tassi più elevati. Questo fattore da solo rende attraente l'investimento reale.

3. Prestazioni fiscali. Niente corrode i rendimenti come le tasse. E come la maggior parte delle aziende, l'investimento immobiliare ha diversi vantaggi fiscali. Gli investitori possono detrarre gli interessi ipotecari, proprio come qualsiasi altro tipo di prestito di investimento (potresti prendere un prestito per investire in REIT e potresti anche detrarre quell'interesse). Gli investitori possono anche differire le imposte sul reddito rivendicando l'ammortamento della proprietà, per non parlare di cancellare eventuali spese per il mantenimento e la gestione della proprietà.

Come investire nel settore immobiliare in Canada

Se gestisci tu stesso gli immobili, immobiliare richiederà un'enorme quantità di tempo, soldi, e seccatura. Avrai a che fare con inquilini, manutenzione o costruzione costante, e spese di registrazione. Per ridurre al minimo il fastidio, puoi assumere qualcuno che gestisca tutto per te. Oppure puoi eliminare completamente la seccatura investendo in REIT, o fondi comuni di investimento immobiliare.

Puoi acquistare singoli REIT o un intero paniere di REIT tramite un ETF.

I REIT sono il modo più economico per immergersi negli investimenti immobiliari. I REIT sono semplicemente società che possiedono aree di proprietà e le danno in affitto a vari inquilini. Possono possedere condomini, centri commerciali o siti industriali. I REIT pagano quasi tutto il loro reddito imponibile agli azionisti, che rende i loro dividendi attraenti. La parte migliore è che vengono scambiati in borsa come qualsiasi normale titolo.

Il prossimo modo più semplice per accedere agli investimenti immobiliari è affittare una parte della tua residenza principale. Sia che affitti una stanza a uno studente internazionale o crei un seminterrato, saresti intelligente per massimizzare una risorsa che hai già.

Al di là di queste due opzioni, l'investimento immobiliare dipende davvero dalle tue abilità e da quanto tempo hai. Il ribaltamento della casa è molto più difficile e rischioso di quanto gli spettacoli televisivi pretendano che sia, e le banche sono diventate molto più severe negli ultimi anni sui prestiti per gli immobili a reddito. Prima di fare il grande passo fai le tue ricerche.

Rischi di investire in immobili

Investimenti immobiliari, come tutte le forme di investimento, è intrinsecamente rischioso. Ma ci sono alcuni rischi aggiuntivi con cui gli investitori immobiliari devono fare i conti.

Uno dei principali che pochi considerano è che è più probabile che il governo interferisca nell'edilizia abitativa rispetto ad altri settori dell'economia perché è un problema enorme per gli elettori. Testimone 2016, quando i mercati di Toronto e Vancouver erano al loro picco rovente. Ontario e British Columbia entrambi sono intervenuti con misure progettate per raffreddare il mercato. E ha funzionato.

Il governo potrebbe sempre aprire nuove aree di sviluppo o inondare il mercato con l'offerta o aumentare l'imposta sulle plusvalenze. Un modo per mitigare questo è investire in REIT che trattano solo con inquilini commerciali.

Un altro problema che può sorgere è il rischio di tasso di interesse, perché quando si tratta di tassi di interesse:ciò che scende deve salire. E quando, non se, i tassi di interesse salgono, così come i costi di trasporto dei proprietari. L'aumento dei tassi di sfitto e il calo degli affitti potrebbero rappresentare un serio problema per gli investitori.

Inoltre, la proprietà è estremamente illiquido , anche se questo è stato in qualche modo mitigato dalla popolarità delle seconde ipoteche. Se hai bisogno di soldi indietro per qualche motivo, dovresti vendere l'intera proprietà Non puoi semplicemente vendere un'ala della casa.

C'è anche una strana nozione che la proprietà aumenti sempre nel tempo. Ma il passato non garantisce il futuro. Ci sono molte forze economiche che possono avere un effetto negativo sui prezzi delle case, e ce ne sono di nuovi da considerare:e se il cambiamento climatico rendesse invivibili determinate aree, o cosa succede se un ripido calo della popolazione riduce la domanda?

Alternative agli investimenti immobiliari

L'investimento immobiliare è solo un'opzione se vuoi creare ricchezza. Titoli come azioni e obbligazioni offrono un luogo molto più liquido per riporre e far crescere i tuoi soldi e non tendono ad aumentare o diminuire con il mercato immobiliare. E non preoccuparti:non devi più essere un esperto nel comprendere i rapporti p/e o perdere tempo a spulciare i bilanci annuali. Gli investimenti automatizzati eliminano tutte le seccature e le congetture.

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