Lifestyle Creep:cos'è e come evitarlo

Non lasciarti andare troppo lontano.

Hai mai sentito parlare di qualcuno con un reddito assurdamente alto che riesce a spendere ogni centesimo?

La maggior parte di noi probabilmente l'ha fatto, e la maggior parte di noi probabilmente si è anche chiesta come le persone possano guadagnare così tanto ed essere ancora così cattive con i soldi.

C'è una spiegazione comune per questo, ed è noto come stile di vita creep. Sebbene sia più evidente con i redditi alti, questo problema finanziario può far sì che chiunque risparmi meno e possibilmente si indebiti.

Cos'è lo stile di vita creep?

Lo stile di vita creep può sembrare un termine per qualcuno che ruba le tue foto più affascinanti di Instagram, ma in realtà è un modello in cui i consumatori spendono più soldi in spese di lusso mentre il loro reddito disponibile aumenta.

Ciò accade spesso dopo aver ottenuto un aumento o aver pagato una spesa mensile. All'improvviso hai soldi extra da risparmiare e ci sono poche cose più facili da fare che spendere soldi extra. Per premiarti, decidi un aggiornamento dello stile di vita, come ad esempio:

• Prendere un'auto più bella
• Uscire a cena o bere più spesso
• Volare in prima classe invece che in economy
• Indossare abiti più costosi
  
  

Poi ti abitui a questi lussi e li rendi una parte regolare della tua vita. Invece di risparmiare quei soldi extra, hai trovato nuovi modi per spenderli. E se dovessi subire un calo del tuo reddito disponibile, potresti avere difficoltà a tornare al livello di vita che avevi prima.

Come evitare che le tue spese aumentino

C'è una cosa di cui hai bisogno per evitare che lo stile di vita si insinui:un budget con un obiettivo di risparmio rigoroso che aumenti con il tuo reddito disponibile.

Quando hai un budget, puoi pianificare come spenderai i tuoi soldi ogni mese e quindi tenere traccia delle tue spese effettive per assicurarti di non spendere troppo in nessuna area. Supponendo che tu non decida di ignorare detto budget a metà mese, questo ti manterrà in buona forma finanziariamente.

Un obiettivo di risparmio è una parte fondamentale di ogni budget e gli esperti di solito suggeriscono di risparmiare almeno il 20% di quello che guadagni. Ecco una tecnica che consiglio per evitare il creep dello stile di vita:ogni volta che il tuo reddito disponibile ha un forte aumento, punta a risparmiarne almeno il 50%.

Lo analizzo con un esempio per chiarire cosa intendo:

• Guadagni $ 3.000 al mese e risparmi il 20% ($ 600).
• Ottieni un aumento di $ 500 e ti impegni a risparmiarne il 50% ($ 250).
• Ora stai risparmiando $ 850 dei $ 3.500 che guadagni al mese, portando il tuo tasso di risparmio a poco più del 24%.
  
  

In questo modo, risparmierai più denaro ogni volta che aumenterai le tue entrate o ridurrai le tue spese, pur potendo godere di una parte di quel denaro extra.

Alcune persone raccomandano che ogni volta che il tuo reddito disponibile aumenta, risparmi l'intero aumento del tuo conto bancario. Anche questo va bene, ma può essere frustrante non sfruttare mai i soldi extra che stai facendo. E come stai per scoprire, lo stile di vita strisciante non deve essere qualcosa di negativo.

Lo stile di vita scorretto non è sempre un problema

È importante chiarire che il creep dello stile di vita non è necessariamente una cosa negativa. Man mano che il tuo stipendio cresce, non dovresti sentirti in colpa per aver utilizzato parte del tuo reddito disponibile per migliorare la qualità della tua vita. Che senso ha fare soldi se non ti senti mai a tuo agio nel divertirti?

Ora, probabilmente è fonte di confusione sentire che dovresti evitare lo stile di vita strisciante, tranne quando non dovresti. Ma c'è una differenza tra la spesa per il lusso responsabile e quella irresponsabile. Per assicurarti di essere intelligente su questo tipo di spesa, dovresti essere in grado di rispondere "sì" a entrambe queste domande:

• Puoi ancora raggiungere il tuo obiettivo di risparmio? -- Se sei in grado di risparmiare una determinata percentuale del tuo reddito ogni mese, non preoccuparti di trattarti. Tuttavia, se il tuo obiettivo non è almeno il 20% del tuo reddito, allora dovresti concentrarti sul risparmio, non sulla spesa, più di quello che guadagni.
• La spesa migliora la tua vita abbastanza da giustificarne il costo? -- Questo è soggettivo al 100%, quindi dovrai considerare ciò che apprezzi nella vita e come trarrai il massimo divertimento dal tuo reddito disponibile.
  
  

Tutti meritano di godersi la vita ed essere felici. Si tratta solo di decidere che tipo di acquisti ti aiuterà in questo.

Forse prendi un aumento e decidi che hai finito di vivere con i coinquilini e pagherai di più per il tuo appartamento. Oppure pensi che utilizzerai parte del tuo reddito aggiuntivo per viaggiare in prima classe, perché non ti piace davvero l'economia.

Se una spesa di lusso è qualcosa di cui sei entusiasta e puoi pagarla pur raggiungendo il tuo obiettivo di risparmio, allora vale assolutamente il costo.