Comprendere la minaccia di frode aziendale

Gli effetti della frode possono essere dannosi e includere enormi perdite finanziarie e reputazionali. La maggior parte delle organizzazioni riconosce la natura e la gravità della minaccia di frode. In molti casi, nonostante riconoscano tali rischi, le nuove tecnologie creano punti ciechi istituzionali, il tutto mentre i truffatori diventano più sofisticati con i metodi che usano per attaccare i punti deboli. Per superare con successo la criminalità finanziaria, è necessario sviluppare una strategia completa di frode nei pagamenti su tutti i sistemi, i dipartimenti e i metodi di pagamento.

Il problema delle frodi è particolarmente minaccioso per le organizzazioni prive di risorse interne responsabili della gestione dei rischi. Le aziende che operano con un fatturato inferiore sono più soggette a gravi conseguenze se dovessero subire un grave incidente fraudolento. L'instabilità finanziaria causata da una frode può minacciare l'esistenza e la reputazione di un'azienda. E mentre la crescente minaccia dovuta alla pandemia di COVID può diminuire man mano che i vaccini vengono distribuiti e l'economia riapre gradualmente, le aziende dovranno rimanere vigili contro i rischi di frode in corso.

Il livello delle recenti attività di frode nei pagamenti è fonte di crescente preoccupazione per le aziende. Nel 2019, l'81% delle organizzazioni ha segnalato episodi di frode, secondo il Sondaggio AFP Payments Fraud &Control del 2020. , sottoscritto da J.P. Morgan.

Frodi commerciali interne ed esterne

Le frodi sui pagamenti possono essere classificate in due settori, interni ed esterni. Sebbene le frodi esterne come l'ingegneria sociale e la compromissione degli account di posta elettronica siano ampiamente trattate dai media, le frodi interne, tra cui l'appropriazione indebita di beni e le frodi interne, sono raramente riconosciute. Questo può essere problematico, poiché la frode interna costituisce una percentuale sproporzionata delle perdite subite dalla frode aziendale complessiva.

Molte aziende trascurano questo rischio e non considerano la minaccia che i propri dipendenti rappresentano per la sicurezza economica. Ciò può essere in parte dovuto alla fiducia nei sistemi in atto e alla riluttanza a sospettare del personale interno.

Indipendentemente dal fatto che la frode sia perpetrata internamente o esternamente, mettiti nei panni di un truffatore. Come trarresti vantaggio dai sistemi in atto? Quali vulnerabilità sfruttereste? Il modo migliore per eliminare un truffatore è pensare come un truffatore. Le aziende traggono sempre vantaggio quando migliorano i loro controlli su sistemi e processi e assicurano che le loro persone abbiano una mentalità antifrode continua.

Tipi di frode commerciale

Per le aziende, ci sono molti tipi di minacce di frode da considerare. Quattro tipi di frode sono diventati una minaccia significativa.

Con un accesso anche minimo all'account di un dipendente, come convincere la vittima a fare clic su un collegamento a un messaggio online dannoso, i truffatori possono installare segretamente software dannoso che darà loro ancora più accesso a password e informazioni bancarie. I truffatori utilizzano tattiche di ingegneria sociale perché di solito è più facile sfruttare la tua naturale inclinazione alla fiducia che scoprire modi per hackerare il tuo software.

1. Bisogno finanziario percepito o fattore di stress
2. Opportunità per eseguire la frode (autorità, accesso e conoscenza aziendale)
3. Razionalizzazione che consente alla persona di riconciliare la situazione all'interno della propria mente o dei propri valori (ad esempio pensando che la persona stia solo prendendo in prestito denaro per un breve periodo)

Ridurre la vulnerabilità nei processi di pagamento

Indipendentemente dal tipo di frode, le organizzazioni devono condurre controlli regolari e istituire processi come autorizzazioni basate sull'utente e separazione dei compiti per ridurre il verificarsi di frodi interne e riconoscere i punti deboli nei loro sistemi di pagamento. Queste valutazioni dovrebbero valutare ogni fase del percorso di pagamento e identificare eventuali aree che potrebbero essere manipolate o abusate.

Questo tipo di autovalutazione è particolarmente importante per le aziende in crescita, poiché aiuta a identificare in modo proattivo le vulnerabilità che emergono dall'espansione. In molti casi, per cominciare, le aziende in crescita dispongono di pochi sistemi di sicurezza.

Indipendentemente dalle dimensioni dell'organizzazione, le aziende dovrebbero riconoscere che una cultura della fiducia non è sufficiente per proteggerle. Coloro che non dispongono dei sistemi adeguati devono introdurli prima piuttosto che dopo, o corrono il rischio di subire attività fraudolente. Tali sistemi hanno il potere non solo di ridurre il rischio di frode, ma anche di aiutare a identificare gli errori che potrebbero in realtà comportare costi aggiuntivi per l'azienda.

Con una valutazione regolare, le scappatoie possono essere riconosciute e colmate prima che vengano sfruttate.

Azione per prevenire le frodi commerciali

Se non viene controllata, la frode può potenzialmente causare danni significativi alla tua attività. Per ridurre al minimo il rischio di frode nella tua organizzazione, hai bisogno di un'infrastruttura che coordini il tuo personale, i processi e la tecnologia per riconoscere e rilevare le vulnerabilità prima che vengano sfruttate. Con una strategia di prevenzione delle frodi ben gestita, puoi limitare radicalmente le attività fraudolente in tutta la tua attività e ridurre le potenziali perdite sostenute.

• Implementare l'autenticazione a più fattori come best practice e stabilire procedure di controllo e bilanciamento per i pagamenti e le richieste di informazioni sensibili
• Forma i dipendenti a porre domande e inoltrare email sospette prima di fare clic sui collegamenti, scaricare file o rispondere
• Fai attenzione alle richieste interne insolite e spesso pressanti per pagamenti o esportazioni di dati al di fuori delle normali procedure

• Mantieni un'email efficace, una protezione antivirus e una protezione generale della sicurezza informatica su tutti i dispositivi elettronici, in particolare gli smartphone.
• Imposta l'aggiornamento automatico del sistema operativo
• Utilizza uno strumento anti-phishing offerto dal tuo browser web o da terze parti per avvisarti dei rischi
• Istruire e formare i dipendenti per identificare i segnali d'allarme come pressione, urgenza e comunicazioni non standard e quindi inoltrare un'escalation per un'ulteriore revisione prima di approvare, modificare o inviare qualsiasi cosa
• Stabilire procedure che offrano ai dipendenti una "via d'uscita" nota in modo che possano sempre interrompere una conversazione scomoda o alzare bandiere rosse.
• Verifica l'identità della persona con cui stai parlando. In caso di dubbio, comunica con il presunto individuo alle tue condizioni; invia loro un'e-mail se vogliono usare il telefono o chiedi loro di verificare qualcosa che sai sarebbe noto solo a loro, come un numero di fattura

Le organizzazioni possono utilizzare le seguenti attività per identificare e prevenire una minaccia interna prima che si intensifichi e provochi danni sostanziali al marchio e al denaro.

• Monitoraggio dell'attività interna dell'utente su tutti i sistemi:è fondamentale stabilire benchmark organizzativi normali e anormali per l'attività dei dipendenti per identificare le incoerenze nei modelli di comportamento
• Tracciare il comportamento in tempo reale:anziché analizzare i dati in modo retroattivo, le organizzazioni possono monitorare e avvisare dal momento in cui i dati vengono acquisiti

Sfruttando queste misure, è possibile scoprire le frodi in una fase precedente per prevenire violazioni dei dati dei clienti e attacchi dannosi.

Ignorare la minaccia di frode non è un'opzione, poiché le aziende non possono permettersi i costi per i profitti o la reputazione che la frode comporta nell'ecosistema dei pagamenti odierno.

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