Uno sguardo ai prestiti in conto capitale

Prestiti in conto capitale sono progettati per fornire alle imprese la liquidità necessaria per finanziare lo sviluppo. I prestiti in conto capitale possono essere forniti quando un'impresa apre i battenti per la prima volta, ma la maggior parte dei prestiti in conto capitale sono estesi a fini di capitale circolante. Un prestito di capitale circolante viene concesso a un'azienda che è già redditizia ma potrebbe non avere la liquidità per finanziare l'espansione o soddisfare gli ordini di lavoro correnti. Assumendo un grado di finanziamento del debito, l'impresa può continuare ad operare senza liquidare beni.

Finanziamento del debito aziendale

La maggior parte delle aziende negli Stati Uniti, e in tutto il mondo, operare su un qualche tipo di finanziamento del debito. Ciò è necessario perché le aziende cercano costantemente di espandersi. I dipendenti richiedono aumenti, gli imprenditori vorrebbero aumentare i loro guadagni e c'è una minaccia costante che un'azienda perderà clienti se non si espande. Utilizzando solo i suoi profitti attuali per finanziare l'espansione, un'impresa si sta limitando. Per competere, deve andare alla ricerca di nuovi profitti. In definitiva, una quantità gestibile di debito può essere un segno di vitalità finanziaria per un'azienda piuttosto che un segno di danno.

Ottenere un prestito di capitale

Un prestito di capitale viene concesso in base alla probabilità del mutuatario di rimborsare il debito. La probabilità di rimborso può essere misurata con il credito aziendale, asset aziendali e un business plan di qualità. Un prestatore esaminerà prima la storia finanziaria della società per determinare se ha un buon record di rimborso dei debiti. Il prestatore terrà conto anche della salute finanziaria complessiva dell'azienda, controllando quanti altri debiti ha ancora da ripagare e quanto guadagna mensilmente. Se l'azienda ha un patrimonio, tali beni saranno considerati come un fattore positivo per l'ottenimento di un prestito. Finalmente, un prestatore esaminerà il piano aziendale della società per determinare se è probabile che continui a guadagnare in futuro.

Esempio di prestito di capitale

John's Print Shop attualmente stampa circa 1, 000 opuscoli per le piccole imprese ogni mese. John ha recentemente parlato con 10 nuove aziende che vorrebbero ordinare la loro stampa tramite il suo negozio. Sfortunatamente, John non ha abbastanza stampanti per gestire questo ordine. Si rivolge a un prestatore locale per richiedere un prestito in conto capitale per due nuove stampanti. Mostra al prestatore la sua registrazione del pagamento, e include anche informazioni sui nuovi ordini di stampa nel suo business plan. Il prestatore accetta di finanziare l'acquisto di due nuove stampanti perché ha la forte sensazione che il profitto di John aumenterà abbastanza da poter ripagare il debito in futuro.

Rischi di prestito di capitale

Il rischio principale di un prestito di capitale è che in genere richiede garanzie. Nell'esempio sopra, le stampanti stesse sarebbero probabilmente collaterali, ma John potrebbe anche dover mettere più garanzie con il prestatore. Se non è in grado di rimborsare il debito per qualsiasi motivo, il creditore può sequestrare l'intera garanzia. Per esempio, immagina che solo 5 delle 10 aziende con cui John sperava di lavorare hanno finito per assumerlo. I suoi profitti non sono abbastanza grandi per ripagare il creditore, e il creditore reclama le stampanti. John è tornato dove ha iniziato, e deve rompere gli accordi con le 5 nuove società perché non ha più stampanti per sostenere il business.