Panoramica delle transazioni protette

Transazioni sicure sono quelli che si basano su un contratto garantito. In tali operazioni, il debitore, altrimenti noto come debitore, concede al creditore il permesso di avere diritti completi sulla proprietà che funge da garanzia. Questa proprietà è definita come garanzia. Viene utilizzato dal creditore contro le perdite, nel caso in cui il debitore non effettui il rimborso secondo i termini e le condizioni del contratto. Ad esempio, se si acquista un'auto con assistenza finanziaria, allora può essere considerata una transazione sicura. La concessionaria o un altro prestatore finanzia l'auto mentre viene acquistata. Viene stipulato un contratto che consente all'acquirente di effettuare il pagamento in rate mensili insieme all'importo degli interessi. Se l'acquirente non paga i pagamenti e non è in grado di rimborsare l'importo, la proprietà (auto) viene quindi sequestrata dal prestatore.

Tipi generali di transazioni protette

Esistono numerose forme di transazioni garantite, ma le tre transazioni più comuni dei consumatori sono i mutui mobiliari, vendita condizionata e pegni.

• in beni mobili, la garanzia ipotecaria viene utilizzata a garanzia del prestito ottenuto. Il debitore è autorizzato a possedere la garanzia purché i suoi pagamenti siano regolari. In caso di inadempimento, il creditore acquisisce il diritto alla proprietà del bene.
• In pegno, il debitore deve consegnare al creditore il bene dato in pegno per ottenere il prestito. Dopo che il rimborso completo è stato effettuato, il debitore riacquista i suoi diritti sulla proprietà che è stata costituita in pegno. In caso di mancato rimborso dell'importo del prestito, il creditore trattiene con sé la garanzia costituita e la utilizza per recuperare le perdite.
• La terza forma di transazione protetta è la vendita a condizioni, in cui il debitore è autorizzato ad acquistare un bene avvalendosi dell'assistenza finanziaria del creditore. Un contratto è redatto in modo tale che se il pagamento non viene effettuato in tempo, l'immobile acquistato appartiene al creditore.

Tipi generali di garanzia

Secondo l'articolo 9 del codice commerciale uniforme, qualsiasi proprietà che un creditore accetta come garanzia può servire allo scopo di una garanzia. Però, collaterali di solito rientrano in una delle cinque categorie:prodotti agricoli, inventario, attrezzatura, beni di consumo e proprietà su carta. Nel 2001, sono state apportate revisioni all'articolo 9 dell'UCC che consentono l'accettazione di proprietà personali come garanzie in molti stati degli Stati Uniti. Azioni e obbligazioni rientrano nella categoria dei beni su carta. Secondo le sezioni riviste dell'articolo 9, anche i conti di deposito commerciali e le cambiali fungono da garanzia.

Formalità coinvolte

Una transazione protetta è considerata valida se un accordo scritto che dichiara tutti i termini e le condizioni è firmato da entrambe le parti. Dettagli sull'importo del prestito, natura della proprietà utilizzata come garanzia, i termini di rimborso e di mora dovrebbero essere chiaramente menzionati.

Dopo questa formalità, la parte assicurata deve registrare questo accordo con registri pubblici o altre autorità governative. Si tratta di concedere legalmente diritti al creditore sulla garanzia. Nella maggior parte degli stati, il periodo di tale operazione è di 5 anni. Però, questo può essere prorogato rinnovando il contratto prima della scadenza del periodo. Una volta che il prestito è completamente rimborsato, il creditore invia un avviso di transazione al debitore rilasciando la garanzia. Ciò viene comunicato all'ufficio presso il quale è registrato il rendiconto finanziario dell'operazione.