Debito che scompare quando dichiari bancarotta

Scegliere di dichiarare bancarotta può essere un'enorme decisione finanziaria, quindi dovresti considerare i pro ei contro del fallimento. Se ti stai chiedendo come estinguere il debito e stai cercando di fare questo passo, impara le differenze nelle dichiarazioni di fallimento e scopri quali debiti rimarranno una volta finiti. Non dare per scontato che tutti i debiti vadano via se dichiari bancarotta.

Sia il capitolo 7 che il capitolo 13 sono aperti alle persone che hanno bisogno di dichiarare bancarotta per uscire dal debito, ma sono gestiti in modo diverso.

In sintesi:fallimento del capitolo 7 e del capitolo 13

Il capitolo 7 liquida i tuoi beni:le tue proprietà vengono vendute per estinguere il tuo debito. Per il capitolo 13, la tua proprietà non viene venduta, ma accetti un piano di rimborso imposto dal tribunale. Mentre il capitolo 7 richiede da tre a cinque mesi per essere completato, Il capitolo 13 può richiedere da tre a cinque anni, a seconda del vostro accordo.

Un'altra differenza tra il capitolo 7 e il capitolo 13 è:il capitolo 7 consente di estinguere rapidamente il debito, aiutandoti a ripartire il più velocemente possibile. Ma il capitolo 13 ti consente di mantenere la tua proprietà pur continuando a rimborsare ciò che puoi permetterti.

Mentre alcuni debiti non scompaiono quando dichiari bancarotta, ce ne sono alcuni che lo faranno.

Debito che viene estinto quando si dichiara il fallimento

Ci sono alcuni debiti che cadranno a seconda del deposito scelto. A volte il debito andrà via in entrambi i casi.

Debito della carta di credito

Gli americani stanno soffrendo per 1,02 trilioni di dollari di debiti sulle carte di credito, il che può spiegare perché è una delle principali cause di fallimento. Il debito della carta di credito di solito non è garantito e può essere estinto in una dichiarazione di fallimento del capitolo 7 o del capitolo 13. Il modo in cui vengono gestiti dipende dal tipo di fallimento che presenti.

Per il capitolo 7, il tuo debito viene rimosso quando il tribunale approva la tua dichiarazione di fallimento. Potrebbero volerci alcuni mesi, a seconda del tipo di debito che hai, quanto devi, e la programmazione dei tribunali.

Per il capitolo 13, accetterai di rimborsare il debito della tua carta di credito secondo il piano delineato dal tribunale. Una volta completato il tuo piano, il debito residuo è condonato. Tieni presente che sei ancora idoneo a pagare il tuo debito in qualche forma a seconda dell'accordo ordinato dal tribunale. Ma quel numero potrebbe essere significativamente inferiore a quello che dovevi prima del fallimento.

Le spese mediche

Il mancato pagamento delle spese mediche fa diminuire il tuo punteggio di credito e le agenzie di riscossione ti inseguono per il pagamento. Il Commonwealth Fund ha scoperto che 79 milioni di americani hanno difficoltà a pagare le spese mediche o a far fronte ai debiti sanitari non pagati, il che include il 41% delle persone in età lavorativa.

Le spese mediche sono considerate debiti non garantiti proprio come le carte di credito, che viene scaricato in entrambi i tipi di deposito. Il fatto che vengano dimessi dipende dal deposito che dichiari.

Se dichiari fallimento del capitolo 7, il debito della fattura medica verrà rimosso quando il tribunale approverà il tuo deposito. Se dichiari il capitolo 13, parte del debito può essere rimosso dopo aver completato il piano di rimborso.

Anche i prestiti personali non sono garantiti, il che significa che sarebbero stati spazzati via anche in caso di fallimento.

Sentenza del tribunale per le controversie di modesta entità

Un giudizio di modesta entità è quando vieni citato in giudizio da un creditore per pagare un debito dovuto. Se il creditore vince la sentenza, sei tenuto a pagare il debito.

Quando presenti un fallimento del capitolo 7, sei liberato dal tuo obbligo di pagare il debito a cui eri originariamente costretto. Questo perché un fallimento del capitolo 7 dimostra che non hai abbastanza soldi o beni per pagare il debito.

Se presenti un fallimento del Chapter 13, potrebbe essere necessario pagare parte di questo giudizio in base al piano di rimborso.

Interrompere temporaneamente un pignoramento ipotecario

Se sei rimasto indietro con le rate del mutuo, la tua casa potrebbe presto essere pignorata. Ma quando dichiari bancarotta, potresti fermare quella preclusione, almeno per un breve periodo.

Il fallimento del capitolo 13 ti consente di rimanere a casa mentre completi un piano di rimborso predisposto dai tribunali. Se completi il ​​piano di rimborso, sarai in grado di fermare la preclusione. Ma se non completi il ​​piano entro la data di fine, potresti ancora perdere la tua casa.

Se presenti un fallimento del capitolo 7 come proprietario di una casa, ti verrà concesso un soggiorno automatico, che fa smettere ai creditori di tentare di riscuotere un debito da te. Se la tua casa non è stata ancora pignorata ed è in attesa di una vendita di preclusione, il soggiorno ritarderà tale vendita mentre è in corso l'elaborazione del tuo fallimento. Durerà solo pochi mesi.

Come i creditori gestiscono il tuo debito quando dichiari bancarotta

Dichiarare bancarotta legalmente dice ai creditori di lasciarti in pace riguardo al debito che devi loro.

Una volta che il fallimento ha completato il suo processo, i creditori non possono contattarti in merito a un debito che è stato estinto durante il fallimento. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), “l'estinzione impedisce in modo permanente al creditore o all'esattore di riscuotere il debito”.

Debito che NON viene estinto in caso di fallimento

Mentre la dichiarazione di fallimento non cancella tutti i debiti, rimuove alcuni dei principali che potrebbero prosciugarti finanziariamente. Ecco i debiti che sei ancora obbligato a pagare.

Prestiti studenteschi

I tuoi prestiti studenteschi non verranno estinti durante una dichiarazione di fallimento. Ma se sono un peso, puoi avviare un procedimento in contraddittorio. Ciò richiederebbe l'estinzione dei tuoi prestiti studenteschi se puoi dimostrare che il rimborso causerebbe gravi difficoltà a te e alla tua famiglia.

Prestiti auto

I prestiti auto sono debiti garantiti, il che significa che nel caso in cui non puoi pagare il prestito della tua auto, il tuo veicolo può essere portato via. Nel capitolo 7 fallimento, il tuo prestatore non può rientrare in possesso della tua auto a meno che non venga revocato un soggiorno automatico. Ma dopo che il tuo fallimento è stato elaborato, il tuo prestatore potrebbe ancora avere il diritto di rientrare in possesso della tua auto se il debito non viene pagato.

Sostegno all'infanzia e alimenti

Né il mantenimento dei figli né gli alimenti vengono scaricati durante il fallimento. Ma avere altri debiti rimossi in caso di fallimento può consentire di recuperare i pagamenti scaduti altrove, compreso il mantenimento dei figli o il pagamento degli alimenti.

Mutuo casa

Sei ancora responsabile per il tuo mutuo sulla casa e altri privilegi di proprietà durante e dopo il fallimento. La dichiarazione di fallimento del capitolo 13 e l'avvio di un piano di rimborso potrebbero metterti in una posizione migliore per mantenere la tua casa.

Spese legali dell'ex coniuge

Come altri obblighi interni, sei ancora tenuto a pagare le spese legali dal divorzio. Questi tipi di spese legali non possono essere scaricati in caso di fallimento. Se dichiari bancarotta in base al capitolo 13, potresti avere diritto a includere le commissioni in sospeso nel tuo nuovo piano di pagamento ordinato dal tribunale.

Restituzione

Mentre il fallimento non scarica i pagamenti di restituzione, potresti essere in grado di farli ristrutturare in un deposito di fallimento del capitolo 13. Tieni presente che se hai commesso un crimine e hai scontato la pena detentiva, sei ancora idoneo a presentare istanza di fallimento.

Imposte sul reddito

Dichiarare bancarotta non eliminerà immediatamente la tua bolletta fiscale. Dovrai soddisfare alcuni criteri preliminari stabiliti dall'IRS per qualificarti. Per uno, le tasse devono essere imposte sul reddito, e non puoi aver commesso evasione fiscale.

Debiti da frode, appropriazione indebita, furto, o “atti intenzionali e sconsiderati”

Questi rientrano nella categoria del “debito inesigibile, "o debiti che non verranno cancellati anche se dichiari bancarotta. Anche se il tuo fallimento va a buon fine, altri debiti possono essere cancellati per farti pagare quelli a cui sei obbligato.