12 modi legittimi per ottenere la riduzione del debito del prestito studentesco nel 2021

La maggior parte dei laureati lascia la scuola con debiti per prestiti studenteschi, con un saldo medio di $ 28, 950 nel 2019, secondo l'Institute for College Access &Success. Ripagare un così grande saldo sarebbe difficile in circostanze normali, ma è particolarmente difficile alla luce del COVID-19. Secondo un recente sondaggio di Student Debt Crisis, Il 20% degli intervistati ha affermato che i pagamenti del prestito studentesco li hanno resi incapaci di permettersi medicine o spese sanitarie durante la pandemia, evidenziando quanto sia difficile in questo momento sopravvivere, figuriamoci prosperare tra gli stipendi.

Se hai problemi a tenere il passo con i tuoi prestiti, assicurati che questi programmi siano nella tua lista di controllo della recessione. Ecco 12 modi per ottenere una riduzione del debito del prestito studentesco.

Condono temporaneo del prestito studentesco ai sensi della legge CARES

A marzo, Il Congresso ha approvato l'Aiuto per il Coronavirus, Sollievo, e la legge sulla sicurezza economica (CARES), un'opzione di sgravio del prestito studentesco per coronavirus che offre assistenza ai mutuatari idonei. Ai sensi della legge CARES, i mutuatari con prestiti diretti federali ricevono i seguenti vantaggi:

• I pagamenti vengono automaticamente sospesi
• I tassi di interesse sono fissati allo 0%
• Sospesa temporaneamente l'attività di riscossione dei crediti in sofferenza

Originariamente previsto in scadenza il 30 settembre, 2020, Il presidente Trump ha esteso i benefici del CARES Act fino al 31 dicembre, 2020. Se stai lottando finanziariamente, questo potrebbe aiutarti a offrirti un sollievo temporaneo fino a quando non riacquisti le tue basi finanziarie.

Piani di rimborso in base al reddito (IDR)

Se disponi di prestiti studenteschi diretti federali e non puoi permetterti i pagamenti, potresti avere diritto a un piano IDR offerto dal governo federale. I piani IDR hanno termini di rimborso più lunghi (da 20 a 25 anni a seconda del piano scelto) e basano i pagamenti sul reddito discrezionale e sulle dimensioni della famiglia.

Se hai perso il lavoro o le tue ore sono state tagliate, potresti qualificarti per un pagamento mensile molto più piccolo di quello che hai ora. Alcuni mutuatari si qualificano per pagamenti di $ 0 e non possono pagare nulla ogni mese senza entrare in default.

Ci sono quattro piani IDR:

• Piano di rimborso basato sul reddito
• Piano di rimborso condizionato dal reddito
• Paga quanto guadagni
• Paga come guadagni rivisto

Se hai ancora un saldo di prestito dopo aver effettuato 20-25 anni di pagamenti, l'importo residuo sarà scaricato, e non dovrai più effettuare pagamenti sul tuo prestito.

Puoi richiedere un piano IDR online.

Soppressione del prestito

Sia che tu abbia prestiti studenteschi federali o privati, potresti avere diritto alla concessione del prestito. Quando il tuo prestatore ti approva per la tolleranza, puoi posticipare temporaneamente i tuoi pagamenti per alcuni mesi alla volta senza diventare insolvente o incorrere in penali per il ritardo.

Con i prestiti federali agli studenti, puoi richiedere una tolleranza generale se non puoi effettuare i pagamenti a causa di spese mediche, difficoltà finanziarie, o un cambiamento nell'occupazione. Se idoneo, puoi posticipare i tuoi pagamenti fino a 12 mesi. Se la tua situazione non è migliorata, puoi richiedere ulteriori tolleranze, fino ad un massimo di tre anni.

Se hai prestiti privati ​​per studenti, le politiche di concessione possono variare a seconda del prestatore. A seconda della società che fornisce servizi ai tuoi prestiti, potresti essere in grado di posticipare i pagamenti da uno a tre mesi alla volta. Oppure il tuo prestatore potrebbe consentirti di effettuare pagamenti ridotti per alcuni mesi per darti il ​​tempo di rimetterti in piedi.

Se non puoi permetterti i tuoi pagamenti, contatta il tuo prestatore di servizi di prestito per spiegare la tua situazione e chiedere informazioni sulla tolleranza e sulle opzioni di rimborso alternative.

Perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF)

Se disponi di prestiti diretti federali e lavori per un'organizzazione senza scopo di lucro o un'agenzia governativa, potresti ottenere un sollievo significativo tramite PSLF. PSLF è un programma di condono del prestito per le persone che lavorano a tempo pieno per i datori di lavoro del servizio pubblico qualificati per almeno 10 anni mentre effettuano 120 pagamenti mensili. Se richiedi un piano IDR, i pagamenti ridotti che effettui contano ancora per i 120 pagamenti richiesti per PSLF.

Una volta soddisfatti i requisiti di lavoro e di pagamento, il governo perdona il tuo saldo residuo esentasse.

Utilizza lo strumento di assistenza PSLF per vedere se sei idoneo per il condono del prestito.

Perdono prestito insegnante

Se sei un insegnante che insegna a tempo pieno in una scuola a basso reddito o in un'agenzia di servizi educativi, potresti qualificarti per il condono parziale del prestito in soli cinque anni. A seconda delle materie che insegni, potresti ottenere il perdono fino a $ 17, 500 sui tuoi prestiti studenteschi diretti federali.

Per ottenere il condono del prestito, devi insegnare per cinque anni accademici completi e consecutivi in ​​una scuola qualificata. Applicare, completare la domanda di condono del prestito per insegnanti e inviarla al gestore del prestito.

Dimissione per invalidità permanente

Se hai preso prestiti per studenti e ora sei totalmente e permanentemente disabilitato e non puoi permetterti i tuoi pagamenti, potresti avere diritto all'estinzione del prestito totale o parziale dei saldi del prestito studentesco.

I mutuatari del prestito studentesco federale possono qualificarsi per lo scarico di invalidità totale e permanente (TPD). Se si riceve l'assicurazione per l'invalidità della sicurezza sociale, Reddito di sicurezza supplementare, avere la verifica dal Department of Veterans Affairs che sei disabile, o sono stati certificati come disabili da un medico, i tuoi prestiti saranno estinti, e non dovrai più rimborsare il prestito. Applicare, visita DisabilityDischarge.com.

Se hai prestiti privati ​​per studenti, non sei idoneo per il discarico federale TPD. Però, alcuni istituti di credito offrono l'estinzione del prestito in caso di morte o invalidità. Contatta il tuo prestatore per vedere quali sono le loro politiche di scarico e cosa devi presentare per qualificarti.

Difesa del mutuatario

Se hai un prestito studentesco federale e hai frequentato una scuola che ti ha fuorviato o ha commesso una cattiva condotta, potresti essere idoneo per la difesa del mutuatario al rimborso. Qualificare, devi essere in grado di dimostrare che la tua scuola ti ha intenzionalmente fuorviato in relazione al programma federale di prestito studentesco o ai servizi educativi forniti. Per esempio, se il dipartimento di ammissione ha mentito sulle statistiche di collocamento del tuo programma, potresti essere idoneo per la difesa del mutuatario al rimborso.

È possibile richiedere l'estinzione del prestito online. Se approvato, il tuo saldo residuo del prestito sarà perdonato, e potresti essere rimborsato per i pagamenti del prestito studentesco che hai già effettuato.

Rifinanziamento del prestito studentesco

Se non sei idoneo per altri programmi di sgravio del debito per prestiti studenteschi, un altro modo per rendere i tuoi prestiti più gestibili è attraverso il rifinanziamento del prestito studentesco. Per rifinanziare i tuoi prestiti, richiedi un prestito da un prestatore privato per l'intero importo dei tuoi prestiti studenteschi esistenti. Se approvato, i tuoi prestiti sono consolidati in uno, e avrai solo un pagamento mensile da ricordare in futuro.

Quando rifinanzi, potresti ottenere un prestito con un tasso di interesse inferiore a quello che hai ora, aiutandoti a risparmiare denaro e ad estinguere i tuoi prestiti più velocemente. Oppure puoi estendere il termine di rimborso per ridurre il pagamento mensile e ottenere più spazio di manovra nel tuo budget.

Decine di aziende offrono il rifinanziamento dei prestiti agli studenti. È intelligente ottenere preventivi da diversi istituti di credito per assicurarti di ottenere l'offerta migliore. Con credibile, puoi compilare un modulo e ottenere preventivi dalle migliori società di rifinanziamento senza influire sul tuo punteggio di credito.

Dimissione scuola chiusa

Se hai un Diretto federale, prestiti federali per l'istruzione familiare, o prestiti federali Perkins e non hai potuto completare i tuoi studi perché la tua scuola ha chiuso, potresti qualificarti per il congedo scolastico chiuso.

Sotto questo programma, Il 100% dei tuoi prestiti può essere estinto se eri attualmente iscritto quando la scuola ha chiuso, eri in aspettativa approvata quando ha chiuso, o la tua scuola ha chiuso entro 120 giorni dal tuo ritiro.

Contatta il tuo prestatore di servizi di prestito per vedere se sei idoneo per la congedo scolastico chiuso.

Perdono prestito studente militare

Se hai prestato servizio nell'esercito degli Stati Uniti, potresti qualificarti per l'alleggerimento del debito del prestito studentesco attraverso uno o più dei seguenti programmi:

• Limite del tasso di interesse del Civil Relief Act dei membri del servizio: Gli interessi sui prestiti agli studenti contratti prima del servizio militare sono limitati al 6% durante i periodi di servizio attivo. Questa protezione si applica sia ai prestiti agli studenti federali che a quelli privati.
• Rimborso del Dipartimento della Difesa: In alcune circostanze, il Dipartimento della Difesa può pagare parte o tutto il saldo residuo del prestito, compresi i prestiti agli studenti federali e privati.
• 0% di interesse: Se stai servendo in un'area ostile che si qualifica per una retribuzione speciale, i tassi di interesse sui tuoi prestiti saranno fissati allo 0%, e non pagherai interessi fino a 60 mesi.

Le regole e i requisiti di idoneità variano a seconda del ramo dell'esercito, quindi contatta il tuo ufficiale del personale militare per i dettagli.

Assistenza per il rimborso del prestito statale

Molti Stati si trovano ad affrontare carenze di lavoratori qualificati in determinate professioni, in particolare l'insegnamento e l'assistenza sanitaria. Per attirare lavoratori qualificati, alcuni stati offrono assistenza per il rimborso del prestito studentesco. In cambio di un impegno di servizio in un'area ad alto bisogno, lo stato pagherà una parte dei tuoi prestiti studenteschi.

Per esempio, gli operatori sanitari in California possono beneficiare di un massimo di $ 50, 000 in assistenza per il rimborso del prestito studentesco. Medici di base, dentisti, igienisti dentali, ostetriche infermieristiche certificate, e i fornitori di servizi di salute mentale che accettano di lavorare per due anni a tempo pieno in un'area designata per la carenza di professionisti sanitari sono idonei.

Verifica con il dipartimento dell'istruzione del tuo stato per vedere se esistono programmi simili nella tua zona.

Assistenza per il rimborso del prestito del datore di lavoro

Con così tanti giovani adulti alle prese con il debito del prestito studentesco, alcuni datori di lavoro offrono programmi di assistenza per il rimborso del prestito come strumento per reclutare i migliori talenti.

Secondo uno studio di Willis Towers Watson, la percentuale di datori di lavoro che contribuisce al rimborso del prestito studentesco dovrebbe crescere da appena il 4% nel 2018 al 32% entro il 2021.

Questi programmi in genere funzionano come piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Il tuo datore di lavoro corrisponde una parte dei pagamenti del tuo prestito studentesco, fino a una percentuale del tuo stipendio. Per esempio, il tuo datore di lavoro può offrire una corrispondenza di pagamento del prestito studentesco del 100%, fino al 3% del tuo stipendio. Se hai guadagnato $ 40, 000 all'anno, ciò significa che il tuo datore di lavoro contribuirà fino a $ 1, 200 all'anno per i pagamenti del prestito studentesco, aiutandoti a sbarazzarti dei tuoi prestiti studenteschi più velocemente e a risparmiare sugli interessi.

Parla con il tuo dipartimento delle risorse umane per vedere se la tua azienda ha un programma di rimborso del prestito studentesco, o se sono disposti ad aggiungerlo al pacchetto di compensazione dell'azienda.

Ottenere sollievo dai tuoi prestiti studenteschi

La pandemia di COVID-19 ha devastato milioni di persone. Se hai problemi a tenere il passo con i pagamenti del prestito, ci sono programmi disponibili che possono rendere i tuoi prestiti più gestibili. Contatta subito il tuo prestatore di servizi di prestito, prima di perdere un pagamento e accumulare commissioni in ritardo, per spiegare la tua situazione e vedere quali opzioni alternative ci sono. Molti finanziatori sono disposti a lavorare con i mutuatari, ma devi comunicare con loro per trarre vantaggio da quei programmi.