Prestiti SBA e Coronavirus (COVID-19):aiuto per le piccole imprese ora

Gestire una piccola impresa può essere gratificante, ma può anche essere impegnativo anche nei momenti migliori. Con l'incertezza che circonda il coronavirus (il virus che causa il COVID-19), molti proprietari di piccole imprese stanno assistendo a una recessione.

La buona notizia è che se sei preoccupato per la tua attività e ti stai chiedendo come ottenere un prestito, ci sono molte fonti di aiuto a tua disposizione. Questi includono i prestiti per catastrofi per lesioni economiche (prestiti EDIL) della Small Business Administration e una serie di nuovi programmi creati dal Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES Act) come il Paycheck Protection Program (PPP).

• Come funzionano i prestiti SBA
• prestiti SBA, coronavirus (COVID-19), e il CARES Act
• Programma di protezione dello stipendio
• Prestiti EIDL e anticipazioni di prestito
• Prestiti ponte SBA Express
• Riduzione del debito SBA
• Come ottenere un prestito SBA per la tua azienda
• FAQ
• Se hai bisogno di soldi più velocemente

Come funzionano i prestiti SBA

Come suggerisce il nome, I prestiti SBA sono prestiti garantiti dalla US Small Business Administration. Però, lo SBA in realtà non presta denaro. Anziché, lavorano con una rete di istituti di credito che forniscono prestiti alle piccole imprese.

Lo SBA compensa parte del rischio per i finanziatori, rendendo più facile per le piccole imprese l'accesso al capitale. Perché SBA garantisce i prestiti, i tassi di interesse sono generalmente competitivi. Oltre a fornire il capitale tanto necessario, alcuni prestiti SBA includono anche consulenza e altri tipi di supporto per aiutarti a sostenere la tua attività.

E, nel caso di aziende colpite da COVID-19, il governo sta persino fornendo finanziamenti per rimborsare alcuni di questi prestiti in modo che le imprese non debbano farlo, purché il denaro preso in prestito venga utilizzato per scopi ammissibili. Continua a leggere per saperne di più su questi nuovi programmi e se la tua azienda si qualifica.

Puoi anche fare clic qui per confrontare i prestiti e ottenere la prequalifica

prestiti SBA, coronavirus (COVID-19), e il CARES Act

Il CARES Act è un pacchetto di incentivi federali da 2 trilioni di dollari approvato per aiutare i proprietari di piccole imprese e gli individui. Ha ampliato i prestiti offerti dalla SBA per includere nuovi programmi di soccorso. Ha anche reso più facile qualificarsi per i prestiti SBA; fornito dei finanziamenti in modo che i prestiti possano essere cancellati se utilizzati per scopi specifici; e ha messo a disposizione alcuni finanziamenti SBA per appaltatori indipendenti e lavoratori autonomi che altrimenti potrebbero non essere ammissibili.

Programma di protezione dello stipendio

Il Paycheck Protection Program è uno dei nuovi programmi di prestito della SBA creati in risposta al COVID-19. È progettato per incoraggiare le piccole imprese a continuare a pagare i propri dipendenti durante la crisi del coronavirus. Le aziende possono prendere in prestito fino al 250% dei loro costi mensili medi del personale con un importo massimo del prestito di $ 10 milioni.

Il prestito sarà completamente estinto per le aziende che mantengono i propri dipendenti occupati per otto settimane a condizione che i fondi del prestito vengano utilizzati per coprire le spese ammissibili, inclusi i costi del personale e l'affitto, interessi ipotecari, e utenze. Però, almeno il 75% del denaro deve essere utilizzato per il libro paga per beneficiare del perdono, e l'importo perdonato sarà ridotto se il numero di dipendenti a tempo pieno diminuisce o se diminuiscono i salari dei dipendenti. Anche i costi del personale sono limitati a $ 100, 000 su base annua per ogni dipendente idoneo.

Hai diritto a richiedere questo prestito a partire dal 3 aprile per le piccole imprese e dal 10 aprile per i ditte individuali, appaltatori indipendenti, e i lavoratori autonomi. Devi soddisfare determinati requisiti, compreso quanto segue:

• Hai meno di 500 dipendenti
• sei un'azienda, unico proprietario, appaltatore indipendente, senza scopo di lucro, o lavoratore autonomo
• Fornisci la certificazione che le attuali condizioni economiche hanno influenzato la tua capacità di mantenere le operazioni in corso

Puoi fare domanda con qualsiasi prestatore SBA (puoi trovarne uno sul sito web dello SBA) e dovrai fornire:

• Una certificazione in buona fede
• Documentazione delle spese coperte inclusa la documentazione sui salari
• Il nome della tua attività
• L'EIN della tua azienda o il tuo numero di previdenza sociale

Non sono richiesti pagamenti su questi prestiti per almeno sei mesi e non ci sono commissioni per l'applicazione. Dovrai anche richiedere il condono del prestito se sei idoneo. Per eventuali fondi non perdonati che devi rimborsare nel tempo, il tasso di interesse sul prestito è dell'1%.

Prestiti EIDL e anticipazioni di prestito

L'SBA offre attualmente prestiti di emergenza a basso interesse per le piccole imprese che subiscono notevoli perdite economiche a causa del coronavirus. Questi prestiti, noto come prestito per disastro economico (EIDL), può essere utilizzato per pagare i debiti fissi, e coprire i costi del personale, è possibile pagare per questi account, e altre fatture. Possono essere ammissibili anche organizzazioni non profit e persone fisiche. Se hai diritto a un prestito in caso di catastrofe, puoi candidarti online, per posta, o di persona.

Perché le aziende hanno bisogno di fondi subito, lo SBA fornisce anche un anticipo sul finanziamento dei prestiti in caso di catastrofe. Se la tua azienda è in difficoltà durante la crisi del coronavirus, puoi ricevere fino a $ 10, 000 in anticipo di finanziamento da un prestito EIDL. Questo denaro non deve essere rimborsato se utilizzato per scopi di qualificazione. I fondi avanzati possono essere utilizzati per pagare:

• Congedo per malattia retribuito
• Materiali
• Costi di affitto o mutuo (a condizione che non li paghi con fondi PPP)
• Buste paga (fintanto che non lo paghi con fondi PPP)
• Rimborso di obbligazioni che altrimenti non puoi pagare a causa della perdita di entrate

Puoi richiedere un EIDL per un massimo di $ 2 milioni nello stesso momento in cui richiedi questo $ 10, 000 anticipo. Hai diritto sia all'anticipo che a un prestito di emergenza a tasso agevolato se:

• Hai meno di 500 dipendenti
• Sei un unico proprietario, appaltatore indipendente, società, o privato senza scopo di lucro

C'è un processo di candidatura semplificato e puoi candidarti online. Dovrai fornire alcuni dettagli di base, tra cui:

• Informazioni sul tipo di attività che hai
• Il nome legale della tua azienda
• L'EIN per l'attività o il numero di previdenza sociale di un unico imprenditore
• Entrate lorde per i 12 mesi precedenti la data del disastro
• Costo delle merci vendute per i 12 mesi precedenti il ​​disastro
• Spese operative per il costo delle merci vendute prima del disastro

Se hai un tipo specifico di attività, potrebbe essere necessario fornire ulteriori informazioni. Per esempio, gli investitori immobiliari devono fornire dettagli sugli affitti persi e le entità religiose devono includere dettagli sui servizi secolari che forniscono.

Puoi richiedere questo prestito in aggiunta al Paycheck Protection Program (PPP) purché non utilizzi i soldi per le stesse spese. I $ 10, 000 fondi avanzati dovrebbero essere disponibili entro giorni dal momento in cui si applica.

Prestiti ponte SBA Express

Se hai già una relazione esistente con un prestatore espresso SBA, puoi richiedere un prestito ponte per ottenere fino a $ 25, 000 nel finanziamento molto rapidamente. Questo denaro può aiutare a far andare avanti la tua azienda mentre aspetti che arrivino i tuoi fondi EIDL o PPP.

I prestiti sono disponibili per qualsiasi attività commerciale in tutto il paese e devono soddisfare determinati requisiti di idoneità, tra cui:

• Essere operativi quando è iniziato il disastro dichiarato
• Avere 500 o meno dipendenti
• Partecipare al programma SBA Express al momento del disastro
• Soddisfare i requisiti minimi del punteggio di credito, inclusa la fornitura di un punteggio di credito personale per il garante di ciascun prestito

Applicare, dovrai contattare il prestatore con cui hai una relazione esistente. Dovrai fornire un modulo IRS 4506-T firmato e una trascrizione fiscale dell'IRS. Se successivamente ti qualifichi per l'anticipo EDIL, il denaro sarà utilizzato per rimborsare in tutto o in parte il Prestito Ponte.

Riduzione del debito SBA

La riduzione del debito SBA è disponibile per le piccole imprese con prestiti SBA esistenti Se si dispone di un prestito 7(a); 504 prestito, o microprestito, sei idoneo per questo aiuto.

Nell'ambito del programma di cancellazione del debito, lo SBA pagherà automaticamente il capitale, interesse, e le commissioni sul prestito per sei mesi. E se hai un prestito di emergenza SBA esistente, i pagamenti saranno posticipati fino al 31 dicembre, 2020, anche se gli interessi continueranno a maturare.

I pagamenti automatici continueranno ad essere elaborati, anche se, quindi dovresti annullare il pagamento se vuoi usufruire della dilazione.

Come ottenere un prestito SBA per la tua azienda

Potresti avere diritto a un prestito SBA, anche al di fuori delle emergenze, se possiedi un'attività a scopo di lucro che opera negli Stati Uniti, dovrai aver investito tempo o denaro nell'attività e aver esaurito altre opzioni di finanziamento.

I prestiti SBA vanno da $ 500 a $ 5,5 milioni e possono essere utilizzati per una varietà di spese aziendali. I prestiti possono essere utilizzati per la copertura del capitale circolante (credito revolving, prestiti, finanziamento stagionale, ecc.) e immobilizzazioni (attrezzature, Arredamento, immobiliare, eccetera.).

Esaminare attentamente i termini di ciascun prestatore per requisiti e restrizioni di ammissibilità specifici.

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FAQ sui prestiti SBA e sul coronavirus

Cos'è lo SBA?

SBA è l'abbreviazione di U.S. Small Business Administration. Lo SBA è un'agenzia federale creata nel 1953 con la missione di aiutare le piccole imprese. Fornisce assistenza finanziaria, compresi i prestiti SBA, nonché consulenza e altri tipi di sostegno alle piccole imprese.