10 principali sfide finanziarie per le piccole imprese e come superarle

Mantenere una piccola impresa in funzione non è per i deboli di cuore. Mentre l'80% delle aziende con meno di 500 dipendenti riesce a superare l'anno 1, dice la Camera di Commercio degli Stati Uniti, solo il 70% è ancora operativo alla fine del secondo anno. Quando hanno raggiunto il traguardo dei cinque anni, solo la metà delle piccole imprese è ancora in attività.

Per fortuna, queste statistiche deludenti non impediscono agli americani di raggiungere i loro sogni imprenditoriali:a partire dal 2018, c'erano 30,2 milioni di piccole imprese che operavano negli Stati Uniti.

Di quei piccoli imprenditori che chiudono i battenti, quasi la metà indica una mancanza di fondi. In poche parole, non arrivavano abbastanza soldi per pagare i dipendenti o coprire altre spese. In questo articolo, esamineremo le 10 principali sfide finanziarie che le piccole imprese in genere affrontano e mostreremo come superarle e battere le probabilità.

10 principali sfide finanziarie per le piccole imprese

Ecco le principali sfide finanziarie che le piccole imprese devono affrontare e alcuni suggerimenti per affrontarle. L'obiettivo:mantenere la vostra azienda solvibile, redditizio e produttivo.

Quali sono le maggiori sfide per le piccole imprese?

1. Flusso di cassa limitato o incoerente
2. Non usare un budget
3. Nessuna preparazione per spese impreviste
4. Non raccogliere abbastanza capitale
5. Troppo debito
6. Trascurare i rapporti necessari
7. Scarsa conformità fiscale
8. Non pagare le bollette in tempo
9. Mescolando affari e finanze personali
10. Tattiche di marketing scadenti

Flusso di cassa limitato o incoerente

La maggior parte delle aziende ha difficoltà a gestire il flusso di cassa. Dalla semplice fatturazione efficace in modo da guadagnare abbastanza per coprire le bollette mensili all'accumulo di denaro da investire nella crescita, la liquidità è un problema costante.

Suggerimenti per la gestione di crediti e debiti

crediti Debiti Offri un pagamento scontato in cambio di pagamenti più rapidi Controlla i contratti per assicurarti che la tua azienda non paghi i fornitori in anticipo Coinvolgi i consumatori per aiutare a prevenire i ritardi di pagamento, controversie o inadempienze Mappa i tuoi fornitori business-critical per determinare la priorità di pagamento Invia tempestivamente, fatture complete e solleciti proattivi Verificare le opportunità di sconto con i fornitori Assicurarsi che non vi siano ostacoli al pagamento, come errori di fatturazione o fatturazione ritardata Comunicare per capire quali fornitori potrebbero essere a rischio e quali fornitori possono potenzialmente estendere i termini Dare priorità ai clienti con saldi consistenti nel processo di incasso Garantire che i sistemi e i processi siano efficienti per evitare ritardi ed errori Assicurarsi che il sistema di pagamento sia funzionale e conveniente. Online con più opzioni di pagamento funziona meglio Assicurarsi che il pagamento venga eseguito tramite il metodo di pagamento concordato Definire obiettivi di incasso settimanali Quando possibile, calcolare i termini di pagamento dalla data di ricezione della fattura piuttosto che dalla data della fattura

Il flusso di cassa 101 comporta il bilanciamento dei debiti e dei crediti. Massimizzando il ciclo di conversione cash-to-cash, le imprese garantiscono l'accesso al capitale.

Al di là di quelle basi, le aziende dovrebbero sviluppare previsioni di flusso di cassa basate sulla performance storica e sulle condizioni attuali. Tenete sempre conto degli imprevisti:cambiamenti del settore, crisi economiche, i turni dei clienti e usa "e se?" scenari per sviluppare un piano finanziario realistico. Di fatto, la pianificazione degli scenari è in cima alle liste di cose da fare di molte aziende, per evitare la situazione impreparata in cui molti si sono trovati quando è arrivata la pandemia.

Per le aziende che estendono i termini di credito ai clienti, i modi migliori per migliorare il flusso di cassa includono la definizione di termini di pagamento chiari, fatturazione efficace, offrendo sconti per il pagamento anticipato e facilitando il pagamento da parte dei clienti.

Combinato, queste strategie massimizzeranno la liquidità.

Non usare un budget

Se gestisci la tua attività vicino ai pantaloni, sperando solo che ci sia abbastanza in banca per pagare le bollette alla fine del mese, non ci vorrà molto per finire con più debiti e responsabilità finanziarie di quanti tu possa gestire.

Il nostro consiglio:sviluppa e rispetta un budget. In questo modo non solo ti aiuterà a pianificare il futuro, ti darà uno strumento per analizzare le spese e la capacità di cambiare rapidamente direzione quando necessario.

Aggiorna regolarmente il tuo budget per riflettere le circostanze attuali e utilizzalo per prendere buone decisioni aziendali. Un budget dovrebbe essere un documento vivente, non qualcosa che scrivi e poi getti in un cassetto virtuale (o letterale).

Di fatto, budget flessibile è una tendenza calda tra gli imprenditori.

Budget statico e budget flessibile

Statico Flessibile Rimane lo stesso anche se ci sono cambiamenti significativi rispetto alle ipotesi fatte durante la pianificazione. Rettifiche in base ai cambiamenti nelle ipotesi utilizzate nel processo di pianificazione.

al minimo, ogni budget di una piccola impresa dovrebbe includere questi cinque elementi:

• Prezzi fissi
• Costi variabili
• Costi una tantum
• Un rendiconto finanziario
• Profitti (cosa rimane dopo che tutto quanto sopra è stato preso in considerazione)

Ti consigliamo inoltre di risparmiare per gli eventi imprevisti.

Nessuna preparazione per spese impreviste

Le spese impreviste possono far fallire i piani migliori di qualsiasi piccola impresa. Avere un account dedicato in cui accumulare un fondo per i giorni di pioggia darà alla tua azienda una riserva di liquidità che può farti superare momenti difficili o aiutarti a crescere quando è il momento giusto.

Ecco come funziona:quando i tempi sono buoni, metti quello che puoi nell'account e lascia che cresca nel tempo. Puoi anche impostare trasferimenti automatici dal tuo conto corrente aziendale al suo conto di risparmio in modo da non doverlo fare manualmente; i soldi saranno accessibili se hai bisogno di ritirarne un po'.

Un vantaggio di un fondo per i giorni di pioggia è che può aiutarti a ridurre al minimo il debito, riducendo così le spese per interessi. Il che ci porta alla nostra prossima sfida.

Non raccogliere abbastanza capitale

Un imprenditore su cinque che ha chiesto finanziamenti nei cinque anni precedenti è stato negato, secondo lo Small Business American Dream Gap Report di Nav, e l'82% di tutti gli imprenditori intervistati non sapeva come interpretare i punteggi di credito delle proprie aziende. La ricerca mostra anche che gli individui che hanno una migliore comprensione dei punteggi di credito aziendali hanno il 41% di probabilità in più di essere approvati per un prestito.

Come discutiamo nel nostro articolo sulla determinazione delle valutazioni, ci sono cinque strade principali per raccogliere capitali:

• Finanziamento di rischio per aziende giovani con un forte potenziale di crescita.
• Private equity per chi è disposto a cedere subito una fetta dell'azienda in cambio di denaro.
• Prestiti garantiti da SBA. Questi sono in qualche modo più facili da ottenere oggi rispetto a un anno fa, ma gli importi del prestito sono in genere piccoli.
• Prestiti bancari senza il sostegno del governo. Come sempre, fortemente dipendente da buone garanzie e stabili, fatturato in crescita. Anche, in una piccola impresa, probabilmente dipende dal tuo credito personale. La tua casa potrebbe essere parte della garanzia.
• Amici e famiglia e risparmi personali —le opzioni più popolari, sulla base dei dati del Bureau of Labor Statistics.

La carenza di capitale circolante è un problema per le aziende di qualsiasi dimensione, ma può essere particolarmente dannoso per le entità più piccole con meno risorse. Anche se avere contanti a portata di mano ogni mese per pagare le bollette, con un po' di denaro avanzato, è una buona cosa, una mancanza di capitale può impedire a una piccola impresa di assumere, espandersi in ulteriori mercati ed esplorare nuove opportunità.

Come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito, attrarre un investitore o altrimenti accedere al capitale?

• Avere un piano aziendale, per iscritto, e potenzialmente un pitch deck.
• Lavora per migliorare il tuo punteggio di credito.
• Assicurati che il tuo flusso di cassa, I rendiconti economici e lo stato patrimoniale sono aggiornati, accessibile e verificabile.

Con una piattaforma di gestione finanziaria automatizzata in atto, puoi facilmente creare questi rapporti e averli pronti da presentare quando quell'investitore o banchiere li richiede.

Troppo debito

Gli imprenditori sono giustamente orgogliosi di "spingere" la loro strada verso il successo, quindi non è insolito che gli imprenditori si indebitino per avviare le proprie attività. Ma c'è assolutamente una cosa come troppo debito commerciale. Forse hanno accumulato troppi soldi su una carta di credito personale, o forse il loro banchiere locale ha esteso una linea di credito che ora è esaurita e impone un alto tasso di interesse.

Qualunque sia il veicolo di debito in cui è stato sfruttato, queste situazioni possono avere impatti significativi a breve e lungo termine sull'azienda. Per esempio, può volerci del tempo prima che il flusso di cassa positivo di un'azienda abbia inizio, e nel frattempo, ci sono dipendenti, fornitori e spese generali da pagare.

Ecco quattro passaggi che puoi adottare per ridurre al minimo i livelli di debito aziendale e riportare le tue finanze in carreggiata:

• Identifica le aree in cui puoi ridurre i costi. Forse puoi subaffittare spazi per uffici inutilizzati o vendere attrezzature in eccesso. Sebbene ridurre la tua forza lavoro non sia un'opzione attraente, potrebbe essere necessario per mantenere viva la tua attività.
• Uso estensori di pista : Rimani connesso con i tuoi clienti, e cercare modi per aumentare la tua visibilità e/o migliorare il tuo modello di business, e quindi le tue entrate. Offri sconti ai tuoi migliori clienti se possono pagarti più rapidamente. Dovresti anche contattare i tuoi fornitori per organizzare sconti e/o pagamenti dilazionati.
• Considera opzioni di finanziamento creative. Investitori angelici, raccolta di fondi, acceleratori:ci sono modi per raccogliere denaro senza grandi pagamenti.
• Contattare ogni creditore e consigliare loro della tua situazione. Ignorare i tuoi finanziatori peggiorerà solo le cose, mentre affrontare un problema di debito è più facile quando agisci in anticipo. Poiché è nell'interesse di tutti trovare una soluzione, richiedere che i tuoi istituti di credito collaborino con te per abbassare i tassi di interesse, aumentare la linea di credito o ristrutturare le opzioni di rimborso.
• Consolida i tuoi prestiti aziendali in un unico pagamento, che può ridurre i costi mensili senza influenzare negativamente il tuo punteggio di credito. Un prestito di consolidamento del debito aziendale, come uno della SBA, può permetterti di trattare con un singolo creditore piuttosto che con molti e magari ottenere un tasso di interesse più basso.

Trascurare i rapporti necessari

Le piccole imprese devono registrare tutte le transazioni finanziarie, spesso con l'aiuto di un contabile. Tali articoli includono le vendite, spese e guadagni. Sebbene le società private non siano tenute a segnalare i dati finanziari, una cattiva tenuta dei registri può portare a seri problemi. Entrate errate sui moduli fiscali e detrazioni improprie possono comportare sanzioni pecuniarie, interessi o addirittura la galera.

Per le aziende pubbliche, non riportare dati finanziari, o la presentazione di segnalazioni inesatte, può portare a perdite finanziarie e tempo speso per cercare di risolvere i problemi.

La rendicontazione accurata è fondamentale quando si compilano i moduli fiscali richiesti dalle autorità locali, autorità fiscali statali e federali e potenzialmente altri organi di governo, a seconda di dove si trova la tua attività. Le segnalazioni devono essere presentate in tempo o la società potrebbe incorrere in multe e altre sanzioni.

Non registrare accuratamente le transazioni può creare un effetto valanga, danneggiare il flusso di cassa mensile e avere un impatto su altri rapporti finanziari. Anche questo è qualcosa che ti causerà grossi problemi con gli auditor.

Alcuni imprenditori creano rapporti basati sui dati recuperati da fogli di calcolo e ricevute, mentre altri utilizzano sistemi automatizzati per gestire questo aspetto delle loro aziende. Con un sistema ERP dedicato, le aziende diventano più che automatizzate, rendiconti finanziari precisi. Una moderna soluzione di rendicontazione finanziaria fornisce analisi e modelli finanziari in tempo reale in ogni dimensione della tua attività per ottenere informazioni dettagliate sulle prestazioni aziendali e migliorare il processo decisionale.

Scarsa conformità fiscale

La gestione della liquidità è già abbastanza difficile così com'è; non ha senso complicare le cose pagando più del dovuto l'IRS. Ancora, fino all'85% delle piccole imprese paga in eccesso ogni anno le imposte sul reddito federali. Altri sottopagano e finiscono dalla parte sbagliata dell'IRS o di altre autorità. Entrambe le situazioni richiedono tempo, fatica e denaro per lavorare.

Uno dei maggiori problemi che le aziende devono affrontare per quanto riguarda le tasse federali non è il pagamento. È il costo della conformità. E questo onere colpisce le piccole imprese in proporzione più duramente delle loro controparti più grandi. Secondo l'IRS, le aziende con meno di $ 1 milione di entrate sostengono quasi i due terzi dei costi di conformità aziendale.

Non pagare le bollette in tempo

fornitori, i proprietari e le utenze vogliono essere pagati in tempo. E mentre l'occasionale ritardo di pagamento può essere trascurato, rinviare costantemente i pagamenti in ritardo può costare caro a una piccola impresa. Rapporti con i fornitori danneggiati, essere tagliati fuori dai servizi necessari e correre costantemente dietro al debito può avere un profondo impatto sulla salute finanziaria di un'azienda.

Circa il 55% delle aziende gestisce ancora manualmente i processi di contabilità fornitori (AP), afferma PayStream Advisors. Questo richiede molto tempo ed è soggetto a frodi ed errori. Un sistema automatizzato consente di risparmiare tempo e denaro in modo significativo; riduce inoltre gli errori di immissione dei dati e aiuta a prevenire le frodi attraverso un sistema di controlli "touchless" che funzionano dietro le quinte. Combinato, queste funzionalità si traducono in importanti benefici per le aziende che adottano software di automazione della contabilità fornitori.

Il software di automazione della contabilità fornitori aiuta a ridurre il numero di attività manuali che il personale finanziario deve eseguire. Per esempio, invece di gestire manualmente le fatture dei fornitori e le spese ricorrenti, le organizzazioni possono utilizzare un sistema automatizzato per inviare fatture, gestire il processo di approvazione delle fatture e inviare i pagamenti ai fornitori.

Mescolando affari e finanze personali

Mantenere separati i fondi personali e aziendali è una di quelle lezioni "Business 101" che alcuni proprietari di piccole aziende scelgono di ignorare. Di fatto, più di un quarto delle piccole imprese non dispone di conti bancari aziendali separati, secondo un sondaggio Clutch, e il 23% delle aziende cita la combinazione di affari e finanze personali come una sfida per le proprie aziende.

Le preoccupazioni di questi imprenditori sono legittime:mettere insieme fondi aziendali e personali è una pratica rischiosa che rende difficile monitorare il flusso di cassa e alla fine potrebbe danneggiare il valore di un'azienda. Revisori dei conti, sia dal governo che da un audit interno, vedrà questo come una grande bandiera rossa.

Evita questo problema aprendo un conto aziendale e utilizzandolo per gestire tutti i flussi in entrata e in uscita relativi all'azienda, incluso il tuo stipendio, che dovrebbe essere un importo fisso rispetto a un semplice furto di terre alla fine di ogni mese. La tua banca può anche offrire una carta di credito aziendale che puoi utilizzare per gestire il flusso di cassa durante la gestione della tua attività rispetto all'utilizzo della tua carta personale. Quel modo, quando è necessario comprovare detrazioni o altre operazioni, tutti gli elementi relativi al business saranno facilmente accessibili e organizzati in modo ordinato.

Infine, crescita, compreso del tuo conto in banca, richiede di sollecitare la tua proposta di valore, una sfida continua per i proprietari di piccole imprese.

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Tattiche di marketing scadenti

Se non registri continuamente nuovi clienti, li stai cedendo ai concorrenti. E mentre alcune "boutique" o piccole imprese possono ottenere servendo la stessa manciata di clienti anno dopo anno, le aziende con aspirazioni di crescita e redditività hanno bisogno di nuovi clienti che le aiutino a raggiungere questi obiettivi.

Per ottenere questi clienti, gli imprenditori devono implementare strategie di marketing che attirino, coinvolgere e fidelizzare i clienti. Questa è un'area in cui le aziende che fare farlo bene può davvero brillare.

Mentre alcune aziende esternalizzano il marketing a terzi, altri diventano creativi e lo affrontano in casa. Puoi ottenere molta consapevolezza con un piccolo budget usando alcune tattiche di guerriglia. E, esistono molte risorse pratiche, come la sezione notizie e argomenti di marketing su Imprenditore.com , dove puoi trovare articoli e video pertinenti per aiutarti a spargere la voce sulla tua attività e aumentare le vendite. Anche i lead finanziari possono aiutare con gli sforzi di marketing sociale in alcuni modi sorprendenti.

Le sfide finanziarie sono una realtà per tutte le aziende, ma possono essere particolarmente impegnativi per i proprietari di piccole imprese che stanno cercando di uscire dal cancello senza fallire nel processo. Seguendo i consigli delineati in questo articolo, eviterai alcuni o tutti questi problemi posizionando la tua azienda per il successo in qualsiasi mercato.