Proiezioni finanziarie per startup e piccole imprese

Cosa c'è all'orizzonte per il tuo business? Avrai bisogno di assumere nuovi dipendenti? Investire in nuove spese in conto capitale? O forse anche prendere in considerazione l'apertura di una nuova sede? Le proiezioni finanziarie forniscono informazioni alle piccole imprese e alle startup per pianificare il futuro, così come i dati e le informazioni di cui i potenziali finanziatori e investitori hanno bisogno per comprendere la tua attività.

Cosa sono le proiezioni finanziarie?

Una proiezione finanziaria è ciò che la tua azienda si aspetta che accada, basato su situazioni ipotetiche utilizzando i fatti e i dati che hai a disposizione. Spesso viene preparata una proiezione finanziaria per presentare una linea di condotta per la valutazione. È un tipo di dichiarazione pro forma. Alcuni esempi di rendiconti finanziari pro forma includono rendiconti economici previsti, bilanci e rendiconti finanziari.

Le proiezioni si basano su tecniche di modellazione finanziaria e forniscono le risposte alle domande che possono provenire da istituti di credito, investitori o altri stakeholder aziendali. Essenzialmente, queste affermazioni sono una risposta alle domande, “Se ti prestiamo questi soldi, cosa ne farai? E come lo ripagherai?"

Perché le proiezioni finanziarie sono così importanti per le startup e le piccole imprese?

Le proiezioni finanziarie ti aiutano a vedere quando potresti avere esigenze di finanziamento e i momenti migliori per effettuare spese in conto capitale. Ti aiutano a monitorare il flusso di cassa, modificare i prezzi o alterare i piani di produzione.

Le proiezioni forniscono tutte le minuzie che i prestatori potrebbero cercare per comprendere meglio la tua attività:come ottiene entrate e dove spende denaro. Inoltre, se la tua attività è mai l'obiettivo di un'acquisizione, i rendiconti finanziari aiutano i potenziali acquirenti a valutarne il valore.

Ci sono sottili differenze tra i termini proiezione e previsione. Ma entrambi descrivono le previsioni della futura performance finanziaria utilizzando modelli finanziari. Una previsione finanziaria presenta i risultati previsti in base alle condizioni che prevedi di esistere per la tua attività. Le proiezioni sono rendiconti finanziari che presentano una posizione finanziaria attesa data una o più ipotesi ipotetiche.

Per esempio, Linda's Linens aumenta il suo volume di vendita del 10% ogni anno, e quella crescita è stata costante negli ultimi 18 mesi. Dopo aver esaminato le previsioni finanziarie, è ragionevole per Linda presumere che la crescita continuerà, e lei dovrebbe pianificare di conseguenza. Questo la aiuta con la pianificazione dell'inventario, decisioni di assunzione e quanto stanziare per il marketing.

Linda sta valutando l'apertura di una seconda sede. Quindi prepara una proiezione finanziaria per mostrare alla sua banca uno scenario "e se" per vedere quanta crescita potrebbe aspettarsi se ricevesse un prestito per aprire un altro negozio dall'altra parte della città. L'ipotetica situazione dell'apertura di una nuova sede nella proiezione finanziaria è ciò che la rende diversa dalla crescita sostenuta che potrebbe ragionevolmente sospettare nella previsione finanziaria.

A cosa servono le proiezioni finanziarie?

Le proiezioni finanziarie ti aiutano a realizzare il potenziale potenziale della tua attività. Cosa potrebbe succedere se ricevessi finanziamenti esterni? O acquistare attrezzature aggiuntive? È qui che puoi essere creativo ed esplorare come potrebbe essere il futuro della tua attività.

Piano aziendale: Le proiezioni finanziarie e i piani aziendali vanno di pari passo. È un modo per dimostrare che la tua azienda è stabile e ha successo finanziario. È buona norma fornire proiezioni trimestrali o mensili per il primo anno e proiezioni annuali per i quattro anni successivi. Questi includono dichiarazioni di reddito proiettate, bilanci, rendiconti finanziari e budget per le spese in conto capitale. Dovresti essere in grado di spiegare le proiezioni e abbinarle ai finanziamenti.

Investitori: I tuoi potenziali investitori vogliono sapere se l'azienda farà soldi e quando possono aspettarsi un ritorno sul loro investimento. Alcuni benchmark comuni da tenere d'occhio includono quanto tempo ci vorrà prima che l'azienda realizzi un profitto, vendite negli anni tre e cinque, e dati che mostrano come i tuoi numeri si adattano al contesto del tuo settore.

Prestiti e Linee di Credito: Queste sono le fonti più comuni di finanziamento esterno per le piccole imprese. Per garantire un prestito Small Business Association (SBA), avrai bisogno di una conoscenza approfondita delle tue finanze in modo da poter mostrare al prestatore come verranno utilizzati i tuoi fondi e quando il prestito verrà rimborsato.

Conosci la tua attività: Le proiezioni finanziarie mostrano disciplina nella gestione finanziaria e una migliore gestione finanziaria porta a maggiori possibilità di successo aziendale. Utilizzando un modello finanziario per fare proiezioni finanziarie, puoi vedere se, quando e se la tua attività realizzerà un profitto. Avrai una migliore comprensione della tua posizione di cassa per prendere decisioni migliori su quando assumere più persone, acquistare più inventario o effettuare investimenti di capitale.

7 passaggi per costruire una proiezione finanziaria per la tua startup o piccola impresa

Alcuni scenari comuni per le proiezioni sono le proiezioni mensili per il primo anno, trimestrale per i due anni successivi e annuale in seguito. Per costruire le tue proiezioni finanziarie e renderle quanto più utili possibile, considerare di includere quanto segue:

• Stime dei ricavi delle vendite
• Costo del venduto o costo del venduto (COG)
• Costi operativi
• Spese in conto capitale
• Margine lordo per linea di prodotti
• Aumento delle vendite per linea di prodotto
• Tassi di interesse sui debiti
• Aliquota dell'imposta sul reddito
• Piano di recupero crediti
• Scadenzario dei conti da pagare
• Fatturato di inventario
• Piani di ammortamento
• L'utilità o l'ammortamento dei beni

Le proiezioni finanziarie di solito hanno una vista dettagliata in un foglio di calcolo, nonché una sintesi di alcune delle informazioni più importanti. Per creare questo, la tua azienda avrà bisogno di un modello finanziario, o un riepilogo delle spese e dei guadagni della tua azienda. Alcune delle aree di base per iniziare a costruire proiezioni finanziarie includono:

1. Crea una previsione di vendita.

Cosa sta guidando le tue vendite? È qui che dovresti iniziare con le tue proiezioni. Per esempio, se hai un'attività web basata su abbonamento, correlare le vendite con il traffico stimato del sito web, e tassi di conversione con la fonte di traffico. Come una piattaforma di project management che vede l'1,5% del suo traffico proveniente dalle ricerche organiche di Google trasformarsi in clienti paganti. La stessa società di gestione del progetto dovrebbe anche identificare i tassi di conversione per i clienti che arrivano sul sito dagli annunci. In questo modo possono stimare quanti nuovi clienti potrebbero attirare un aumento della spesa pubblicitaria o un aumento delle ricerche organiche. E infine, la piattaforma dovrebbe monitorare il loro tasso di abbandono, o quanti clienti non rinnovano l'abbonamento.

Per un'azienda che vende prodotti fisici, la previsione di vendita dovrebbe stimare il numero di unità che venderà e il prezzo per unità. È anche utile vedere dove e come vengono venduti gli articoli:quanti negozi vendono i prodotti? Come si stanno comportando ciascuno di questi negozi? L'azienda dovrebbe tenere conto di cose che potrebbero influenzare le vendite come la stagionalità. Per esempio, in estate si vendono più gelati e creme solari. C'è una stagionalità nel tuo prodotto?

2. Crea un budget di spesa.

Le spese includeranno i costi associati alle vendite, così come le spese di funzionamento. Per prevedere il costo del venduto o il costo del venduto (COGS), prendere tutte le informazioni correnti sul conto economico sul costo del prodotto, spese di adempimento, servizio clienti e commissioni commerciali. Esprimere ipotesi su come cambierà in percentuale delle entrate. Applicare la stessa idea alle spese operative. Considera come l'organico, stipendi e benefici, nonché spese come pubblicità, affitto e altro cambierà ed esprimerà tutto (ad eccezione dell'organico) in percentuale.

3. Creare la proiezione del conto economico.

Collega queste ipotesi alle formule costruite nel conto economico. Il modello finanziario prevede le entrate, guadagno netto, COG, utile lordo, margine lordo, costi operativi, utile operativo e margine operativo. L'output del modello finanziario è il conto economico previsto.

4. Creare la proiezione del flusso di cassa.

Il conto economico proiettato ti mostra, nonché potenziali finanziatori e investitori, se l'azienda è redditizia e/o quando si prevede di realizzare un profitto. La proiezione del flusso di cassa mostra la tua posizione di cassa e fornisce una visione più dettagliata dei flussi mensili in entrata e in uscita di contanti per un periodo di tempo specifico:3 mesi, 6 mesi, 12 mesi, eccetera.

5. Creare la proiezione del bilancio.

Laddove la proiezione del flusso di cassa ti consente di vedere quando dovrebbero esserci afflussi di cassa e cali, il bilancio mostra o proietta il valore della tua azienda in un dato momento. Le proiezioni del flusso di cassa vengono visualizzate nel tuo bilancio come attività. Dal lato del passivo del bilancio, elencherai cose come debiti e debiti.

6. Utilizzare le proiezioni per la pianificazione.

Le proiezioni sono importanti quando si cercano nuovi finanziamenti. E ti aiutano a sapere quando fare spese in conto capitale. Per la pianificazione, le proiezioni aiutano ad analizzare l'impatto delle diverse strategie aziendali. Per esempio, e se addebiti un prezzo più alto o più basso? E se riuscissi a riscuotere le fatture più velocemente? L'esecuzione e il test di questi vari numeri mostra come tali decisioni potrebbero influenzare le finanze.

I rendiconti finanziari previsti ti aiutano anche a prepararti per gli scenari migliori e peggiori. È possibile utilizzare i rendiconti finanziari previsti per approfondire il livello del prodotto e sapere quando sarà redditizio, quando aumentare la produzione o anche quando non ha più senso per gli affari continuare a produrla.

7. Tenere sotto controllo.

Confrontando le proiezioni con i risultati effettivi, puoi vedere se hai raggiunto l'obiettivo o devi adeguarti per raggiungerli. Prendi in considerazione l'acquisto di software di contabilità e pianificazione per le proiezioni finanziarie. Il monitoraggio delle prestazioni è molto più semplice e veloce con dashboard e grafici che possono mostrarti informazioni immediate.

Vantaggi dell'utilizzo di software di contabilità e pianificazione per proiezioni finanziarie

Ci sono vantaggi nell'automazione della modellazione finanziaria. Puoi gestire set di dati più complessi e determinate capacità di visualizzazione, nonché snellire le proiezioni finanziarie.

• Tutte le linee di business sono collegate agli stessi dati, migliorare il controllo, visibilità e fiducia nei numeri.
• La funzionalità di drill-through consente di dedicare più tempo all'analisi dei dati per comprendere l'origine dei numeri. La finanza ha quindi più tempo per capire il "perché" e può aiutare meglio gli imprenditori a capire come le loro decisioni influenzano il resto dell'azienda.
• Puoi facilmente eseguire analisi di scenari ipotetici per esplorare diverse opportunità di business.
• Report e dashboard predefiniti semplificano il confronto tra risultati previsti e effettivi.

L'automazione può aumentare la precisione e risparmiare tempo, e ti aiuta a confrontare i risultati effettivi e previsti in grafici e dashboard. Con così tanto potenziale, l'automazione è un trend in crescita. Di fatto, un sondaggio di Robert Half, una società di consulenza globale per le risorse umane, ha scoperto che quasi un quarto degli intervistati prevede di automatizzare i processi alla base delle previsioni finanziarie.

Ma anche se le analisi associate alla proiezione finanziaria non sono automatizzate, l'utilizzo della tecnologia per automatizzare altre parti del processo contabile che contribuiscono alla creazione dei rendiconti finanziari statici consente risparmi in termini di velocità e accuratezza.

Per gestire un'impresa, devi sapere non solo dove sei finanziariamente, ma dove vuoi essere Esiste una correlazione tra la frequenza con cui le piccole imprese esaminano i loro bilanci e la salute finanziaria della loro attività. La US Small Business Administration ha rilevato che le aziende che esaminano solo i rendiconti finanziari annualmente hanno un tasso di successo del 25%. Ma quelli che lo fanno mensilmente hanno una percentuale di successo del 75%-85%, e quelli che lo fanno settimanalmente hanno una percentuale di successo del 95%. Ci vuole più di una buona idea e dedizione per far sì che la tua attività abbia successo. E il software di contabilità per la pianificazione finanziaria è uno strumento importante per mantenere la tua azienda sulla buona strada verso la prosperità.