Portafogli finanziari e come costruirli

Se hai investito del tuo denaro in strumenti finanziari come azioni e obbligazioni, allora possiedi un portafoglio finanziario.

Di seguito sono riportati i passaggi che puoi eseguire per costruire e perfezionare ulteriormente il tuo portafoglio finanziario.

Che cos'è un portafoglio finanziario?

Primo, iniziamo con una semplice definizione. Un portafoglio finanziario è un insieme di attività finanziarie di proprietà di un singolo investitore. Queste attività possono includere azioni ordinarie, obbligazioni societarie e governative, contanti e mezzi equivalenti, e risorse alternative.

Tutti questi diversi tipi di attività sono noti come classi di attività. Il tuo portafoglio finanziario dovrebbe contenere il giusto mix di attività di varie classi in base ai tuoi obiettivi di investimento, lasso di tempo, e il livello di tolleranza al rischio. Il processo di costruzione di questo tipo di portafoglio finanziario è noto come diversificazione.

L'idea qui è di distribuire i tuoi dollari di investimento tra un ampio gruppo di titoli nelle principali classi di attività. Questo può aiutare a ridurre il rischio complessivo rispetto a concentrare la maggior parte o tutti i tuoi soldi in un'unica classe di attività come le azioni, perché quando una classe di attività diminuisce di valore, gli altri possono sorgere, e viceversa.

Per saperne di più: Guida per principianti alla diversificazione del portafoglio

Quali attività sono incluse in un portafoglio finanziario?

La maggior parte dei portafogli finanziari contiene un mix dei seguenti tipi di attività:

• Azioni — Conosciuto anche come azioni, si tratta di azioni di proprietà di società quotate in borsa. Guadagni sui tuoi investimenti azionari quando le tue azioni aumentano di valore nel tempo e le vendi per più soldi di quanto le hai pagate. Alcune società pagano anche una parte dei loro profitti agli azionisti sotto forma di dividendi.
• Obbligazioni — Si tratta essenzialmente di prestiti che fai all'emittente dell'obbligazione, che sia un ente governativo o una società. Le obbligazioni scadono a una data fissa nel futuro e pagano un tasso di interesse fisso. Le obbligazioni con rating più elevato comportano un rischio inferiore ma pagano anche tassi di interesse inferiori, mentre le obbligazioni con rating più basso sono più rischiose ma pagano tassi di interesse più elevati. Il rischio è che l'obbligazionista non rimborsi in tempo il capitale e gli interessi dell'obbligazione.
• Equivalenti in contanti — Questi sono i più sicuri e meno rischiosi, ma anche a minor rendimento, classe di attività. Sono costituiti principalmente da risparmi bancari, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).
• Asset alternativi — Questo è un termine generico che descrive qualsiasi tipo di attività che non rientra nelle principali categorie di attività di azioni, obbligazioni e contanti. Le attività alternative includono immobili, materie prime, metalli preziosi, oggetti da collezione, private equity, hedge fund, derivati ​​finanziari e criptovalute, per dirne alcuni.

Tieni presente che la maggior parte di queste attività può essere acquistata tramite fondi comuni di investimento ed Exchange Traded Fund (ETF). Si tratta di pacchetti di determinati tipi di investimenti (come azioni o obbligazioni) di proprietà di molti investitori individuali. L'acquisto di azioni di un fondo comune o ETF offre una diversificazione istantanea poiché le tue azioni ti danno la proprietà di un'ampia gamma di titoli diversi di un certo tipo.

Tipi di portafogli finanziari e come costruirne uno

Esistono tanti tipi diversi di portafogli finanziari quanti sono gli investitori. Il tipo di portafoglio finanziario adatto a te dipenderà dai tuoi obiettivi di investimento, tempi e tolleranza al rischio.

Se stai investendo per la pensione, Per esempio, e hanno un orizzonte temporale a lungo termine (ad es. sei relativamente giovane) e un alto livello di tolleranza al rischio, potresti voler costruire un portafoglio finanziario più aggressivo che contenga una percentuale relativamente alta di azioni e una bassa percentuale di obbligazioni e contanti. Ciò potrebbe consentirti di massimizzare i rendimenti del tuo portafoglio a lungo termine, poiché avrai tempo per superare gli attacchi a breve termine della volatilità del mercato.

Al contrario, se ti stai avvicinando alla data prevista per il pensionamento e hai un basso livello di tolleranza al rischio, potresti voler essere più prudente quando costruisci il tuo portafoglio finanziario. In questo scenario, hai un lasso di tempo di investimento molto più breve e meno tempo per superare la volatilità a breve termine. Qui, il tuo portafoglio finanziario dovrebbe probabilmente includere una percentuale inferiore di azioni e una percentuale maggiore di obbligazioni e contanti.

Per saperne di più: Scomposizione del mix medio di portafoglio per età degli investitori

I prossimi passi per te

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