Tutto quello che c'è da sapere sui 6 tipi di prestiti studenteschi

Se tu o tuo figlio vi state preparando per iniziare l'università e avete fatto domanda per un aiuto finanziario, probabilmente sai che ci sono una serie di opzioni di finanziamento disponibili per gli studenti. Sia le opzioni di finanziamento private che quelle federali possono permetterti di pagare la tua istruzione post-secondaria e le tasse associate, come lezioni, libri, e spese di soggiorno.

Quando inizi a studiare come ottenere un prestito, è importante capire che ci sono grandi differenze tra prestiti studenteschi federali e privati. Sebbene entrambi i tipi di prestito possano aiutarti a pagare la tua istruzione, entrambi avranno anche un impatto diverso sulle tue finanze. Analizzeremo ogni tipo di prestito qui in modo che tu possa determinare quale potrebbe essere il migliore per te.

In questo articolo

• Panoramica:prestiti federali per studenti vs prestiti privati
• 4 tipi di prestiti studenteschi federali
• 2 tipi di prestiti per studenti privati
• La linea di fondo

Panoramica:prestiti federali per studenti vs prestiti privati

Tipo di prestito Eleggibilità Limite di prestito annuale Tasso d'interesse* Prestito diretto non agevolato

• Deve essere iscritto almeno a metà tempo
• Disponibile sia per studenti universitari che per studenti laureati o laureati
• Non è richiesto di mostrare necessità finanziarie o un buon credito

$ 5, 500- $ 20, 500 (determinato dalla tua scuola)

• 4.53% (Laureandi)
• 6,08% (Laurea o Professionista)

Prestito diretto agevolato

• Deve essere iscritto almeno a metà tempo
• Disponibile solo per studenti universitari che hanno necessità finanziarie

$ 5, 500- $ 20, 500 (determinato dalla tua scuola) 4.53% Grad PLUS Loan

• Deve essere iscritto almeno a metà tempo a un corso di laurea o professionale
• Non deve avere una storia creditizia negativa

Costo della partecipazione, meno qualsiasi altra assistenza finanziaria 7,08% Prestito Parent PLUS

• Deve essere il genitore di uno studente universitario iscritto almeno a metà tempo
• Non deve avere una storia creditizia negativa

Costo della partecipazione, meno qualsiasi altra assistenza finanziaria 7,08% Prestito di consolidamento diretto

• Idoneo dopo la laurea, lasciare la scuola, o scendere al di sotto dell'iscrizione a metà tempo
• I prestiti devono essere in rimborso o nel periodo di grazia

Fino all'importo dei tuoi attuali prestiti federali Media ponderata dei tassi di interesse sui prestiti consolidati Prestiti privati ​​per studenti In base al tuo profilo di credito e reddito Varia in base al prestatore e al merito creditizio

• Varia, a seconda del credito e del prestatore
• Comunemente varia dal 2,75% al ​​13% (fisso o variabile)

Prestiti rifinanziati In base al profilo di credito e al reddito Varia in base al prestatore e al merito creditizio

• Varia, a seconda del credito e del prestatore
• Comunemente varia dal 2,25% al ​​9% (fisso o variabile)

* Tassi di interesse per prestiti studenteschi federali erogati tra il 7/1/19 e il 7/1/20

4 tipi di prestiti studenteschi federali

I prestiti federali agli studenti sono concessi dal governo, e il Congresso fissa i tassi di interesse ogni anno - che, per i prestiti federali agli studenti, hanno sempre un tasso fisso. Quando ottieni un prestito studentesco federale, il Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti è il tuo prestatore.

Per richiedere un contributo finanziario, devi completare e inviare una domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA), che può essere compilato online. Devi anche essere un cittadino statunitense o un non cittadino idoneo per qualificarti.

I prestiti federali agli studenti possono fornire una serie di vantaggi per finanziare la tua scuola rispetto ai prestiti privati, come tassi di interesse fissi più bassi e piani di rimborso convenienti basati sul tuo reddito. I prestiti agli studenti federali in genere non richiedono il rimborso fino a quando non ti laurei o lasci la scuola, e non è necessario ottenere un controllo del credito per qualificarsi per la maggior parte dei tipi. Più, potresti avere diritto alla cancellazione di una parte dei tuoi prestiti studenteschi se soddisfi determinati requisiti.

1. Prestito diretto non agevolato

Uno dei tipi più comuni di prestito offerti dal governo federale sono i prestiti diretti non sovvenzionati. Questi sono disponibili per laureandi e laureati, e non è richiesto che lo studente mostri necessità finanziarie - cioè, sono disponibili anche per gli studenti la cui ricchezza supera un certo livello.

Quando ottieni un prestito non agevolato, sei responsabile del pagamento degli interessi durante l'intera durata del prestito. Se scegli di non pagare gli interessi mentre sei a scuola, gli interessi matureranno e saranno aggiunti al saldo principale.

I prestiti diretti non agevolati sono a basso costo, prestiti a tasso fisso. La tua scuola determinerà quanto hai diritto a ricevere ogni anno, ma uno dei fattori determinanti è se sei uno studente dipendente o indipendente. Dopo la laurea, lasciare la scuola, o scendere al di sotto dell'iscrizione a metà tempo, avrai un periodo di grazia di sei mesi prima che ti venga richiesto di iniziare il rimborso.

2. Prestito agevolato diretto

I prestiti agevolati diretti sono un altro tipo di prestito federale, e, pur essendo simile nel nome, questi prestiti sono disponibili solo per studenti universitari con necessità finanziarie. Uno dei principali vantaggi dei prestiti agevolati è che il governo paga gli interessi mentre sei a scuola, nel tuo periodo di grazia, o se i pagamenti vengono sospesi a causa di un differimento.

Il tuo college ti dirà se hai diritto a prestiti agevolati diretti e quanto puoi prendere in prestito. Proprio come i prestiti non agevolati, questo varierà anche a seconda che tu sia uno studente dipendente o indipendente.

Anche i prestiti agevolati diretti hanno bassi tassi di interesse fissi, ma il vero vantaggio deriva dal non dover pagare gli interessi durante il periodo che va dall'esborso al rimborso. Questo può farti risparmiare una notevole quantità di denaro, ma una volta avviato il rimborso, il governo smette di pagare gli interessi e tu ti occupi di questi pagamenti. Avrai lo stesso periodo di grazia di sei mesi dopo la laurea, lasciare la scuola, o scendere al di sotto dell'iscrizione a metà tempo prima di dover iniziare i pagamenti del prestito.

3. Prestiti PLUS

I prestiti Federal Direct PLUS sono disponibili sia per studenti laureati che per genitori di studenti universitari, e l'importo che puoi prendere in prestito è il costo della frequenza meno qualsiasi altro aiuto finanziario che ricevi. Questi prestiti hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti agevolati e non sovvenzionati e hanno anche una commissione di emissione più elevata.

I prestiti PLUS sono anche l'unico tipo di debito studentesco federale che richiede un controllo del credito. I mutuatari con una "storia creditizia avversa" potrebbero avere difficoltà a qualificarsi, ma possono presentare domanda con un cofirmatario.

4. Prestito di consolidamento diretto

Se hai più prestiti federali per studenti, un Prestito Consolidamento Diretto permette di unirli in un unico finanziamento a tasso fisso. Tale tasso di interesse si basa sulla media dei tassi di interesse su tutti i prestiti oggetto di consolidamento.

Consolidare i tuoi prestiti ti darà un unico pagamento mensile invece di più pagamenti mensili, ma spesso aumenterà anche il periodo di tempo necessario per rimborsare il prestito. Ciò può comportare pagamenti mensili inferiori, ma potrebbe anche comportare il pagamento di più interessi se il rimborso viene protratto per un periodo più lungo.

2 tipi di prestiti per studenti privati

Mentre i prestiti federali sono forniti dal governo, prestiti agli studenti privati ​​sono offerti da banche, cooperative di credito, prestatori online, e altre istituzioni private. I tassi di interesse sui prestiti privati ​​sono quasi sempre più alti della loro controparte federale e possono essere variabili anziché fissi.

I punteggi di credito sono anche un fattore importante quando si determinano i termini del prestito. Gli studenti con scarso credito o una storia creditizia scarsa potrebbero dover fare domanda con un cofirmatario per qualificarsi per condizioni più interessanti. Per queste ragioni, i prestiti privati ​​di solito dovrebbero essere presi in considerazione solo se hai esaurito le opzioni di prestito federale.

Quando richiedi un prestito studentesco privato, farai domanda direttamente con la banca o il prestatore. Poiché questi prestiti non sono supportati dal governo, di solito ci sono meno protezioni per le difficoltà se non puoi rimborsare. Anche i prestiti privati ​​non sono agevolati, quindi sarai tu a dover pagare gli interessi per tutta la durata del prestito.

1. Prestiti privati ​​per studenti

Ci sono prestiti studenteschi privati ​​per studenti universitari, laureati, e altri studenti iscritti a una scuola ammissibile. Ci sono anche prestiti ai genitori, preso da un genitore, parente, o altri individui meritevoli di credito che vogliono assumersi la responsabilità di finanziare l'istruzione dei propri studenti.

Per trovare un prestatore per un prestito studentesco privato, controlla prima con la tua scuola per vedere se hanno un elenco di istituti di credito. Se trovi un prestatore da solo, assicurati che il prestatore lavori con la tua scuola di scelta.

Dopo aver applicato, il prestatore esaminerà la tua solvibilità e altri fattori prima di farti un'offerta. Puoi rivedere il tasso di interesse e i termini del prestito per i quali sei stato approvato prima di accettare il prestito. Molti (ma non tutti) istituti di credito privati ​​consentono agli studenti di posticipare il rimborso fino a dopo la laurea.

2. Prestiti studenteschi rifinanziati

Proprio come il governo offre un'opzione per il rifinanziamento dei prestiti studenteschi federali, molti istituti di credito privati ​​offrono anche opzioni per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti. Spesso si trovano prestiti di rifinanziamento a tasso fisso e variabile, e consolidare i tuoi prestiti privati ​​in uno ti dà un solo pagamento su cui concentrarti.

Più, rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi può abbassare il tasso di interesse se hai migliorato il tuo credito da quando hai sottoscritto i prestiti originali. Per rifinanziare, di solito devi esserti già laureato e i tuoi attuali prestiti studenteschi devono essere in regola.

La linea di fondo

Ci sono diverse opzioni quando si tratta di pagare per la tua istruzione, ma le differenze tra ogni tipo di prestito sono importanti da considerare. I prestiti federali saranno generalmente più convenienti con tassi di interesse migliori, e i prestiti privati ​​dovrebbero in genere essere presi in considerazione solo dopo che i prestiti federali sono esauriti. A seconda della tua situazione, potresti avere diritto ad alcuni prestiti e non ad altri.

Parla con qualcuno dell'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola se hai domande, in quanto saranno in grado di fornirti le migliori informazioni in base al tuo profilo di aiuto finanziario. Se stai considerando prestiti privati, cercare il prestatore più rispettabile che offre i migliori tassi di interesse.