Tutto quello che c'è da sapere sui prestiti privati

Frequentare il college può essere difficile per molti studenti da permettersi senza assistenza finanziaria. Con anche un semestre di college comunitario che costa migliaia di dollari in questi giorni, l'accessibilità del college spesso fa una grande differenza in quale college puoi scegliere. per fortuna, sono disponibili diverse opzioni di prestito per l'istruzione superiore per aiutarti a pagare le bollette del college, comprese le borse di studio, aiuti federali, prestiti privati, e Contratti di condivisione del reddito (ISA).

Vale la pena prendere in considerazione i prestiti privati ​​per il college se l'assegnazione degli aiuti agli studenti federali non è sufficiente per coprire le tasse scolastiche e altri costi. Tuttavia, alcuni istituti di credito privati ​​ti diranno di prendere in considerazione l'assunzione di prestiti federali prima di pesare i loro prodotti.

Ciò è dovuto alle protezioni che il governo offre ai suoi mutuatari. Tuttavia, quegli stessi istituti di credito privati ​​presenteranno le loro opzioni di prestito studentesco come personalizzabili in base alla tua situazione finanziaria, posizionando il governo federale come unico per tutti.

A Meratas, offriamo una serie di opzioni di finanziamento alternative per aiutare gli studenti a pagare la loro istruzione. Opzioni come piani di rateizzazione, Contratti di condivisione del reddito, e altri Acquista ora, Le scelte di finanziamento Pay Later possono spesso essere una soluzione migliore rispetto a un tradizionale prestito privato per studenti. Molte delle nostre opzioni offrono una maggiore flessibilità rispetto a quella spesso disponibile con i tradizionali prestiti privati.

Tuttavia, se hai esaurito tutte le altre opzioni di finanziamento, potrebbe essere necessario rivolgersi ai tradizionali prestiti privati ​​per studenti per completare la tua istruzione.

A differenza dei prestiti studenteschi federali, i prestiti agli studenti privati ​​offrono tassi di interesse variabili oltre a tassi fissi. Quindi, se la tua storia creditizia è forte, potrebbe anche abbassare il tasso di interesse, così come se hai un cofirmatario con un punteggio di credito elevato.

Quando si confrontano i prestatori privati ​​con le opzioni di prestito federale, assicurati di fare la ricerca per te stesso e di sapere esattamente cosa vuoi. Dopotutto, non tutti i finanziatori sono creati uguali.

Cosa sono i prestiti privati ​​per studenti?

A differenza dei prestiti studenteschi federali, che il governo designa, istituti di credito indipendenti emettono prestiti privati ​​per studenti. Queste possono essere banche tradizionali o cooperative di credito o organizzazioni specifiche per prestiti studenteschi come Sallie Mae.

Ogni organizzazione ha requisiti di idoneità diversi, tassi di interesse, e termini di rimborso. Così, è una buona idea confrontare altre opzioni prima di sceglierne una. Anche se i prestiti privati ​​per studenti potrebbero non essere sempre la tua migliore opzione finanziaria, ci sono alcune situazioni in cui ha senso stipulare un prestito studentesco personale. Diamo un'occhiata a tre tipi di prestiti studenteschi privati ​​per il college e oltre.

Prestiti a scuola per studenti e genitori

La bellezza dei prestiti studenteschi a scuola nel mercato privato è che ce ne sono molti tra cui scegliere. Che tu sia una matricola del college, uno studioso in cerca di dottorato, o sei il genitore di uno - c'è qualcosa per tutti. Sallie Mae, Per esempio, offre 13 diversi prestiti per l'istruzione, dal pagamento dell'asilo privato del tuo bambino al finanziamento dei tuoi studi per l'esame di avvocato.

Ma con diversi tipi di prestito arrivano più scelte. Prendiamo ad esempio il rimborso:College Ave offre agli studenti universitari quattro opzioni mentre sono a scuola:

• Differire completamente i pagamenti
• $ 25 pagamenti mensili
• Pagamenti di soli interessi
• Pagamento completo del capitale e degli interessi

Prestiti rifinanziati per laureati

I prestatori privati ​​offrono la possibilità di rifinanziare prestiti federali e privati ​​in un nuovo prestito. La differenza fondamentale tra il rifinanziamento privato e il consolidamento del prestito federale potrebbe costarti di più a lungo termine, poiché il termine di rimborso potrebbe allungarsi.

Tuttavia, il rifinanziamento del prestito privato potrebbe concederti un tasso di interesse più basso e potrebbe aiutarti a risparmiare sul costo totale del tuo debito. Inoltre, un solido punteggio di credito e un reddito costante possono aiutarti a qualificarti per i tassi di interesse più bassi.

I prestatori privati ​​promuovono i risparmi dei loro clienti medi tramite il rifinanziamento. Quindi è particolarmente cruciale procedere con cautela se stai rifinanziando anche prestiti federali e perderai le protezioni associate e i programmi di perdono.

Dovresti sapere alcune cose prima di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi, ad esempio con quali tassi di interesse ti ritroverai, quanto puoi permetterti di pagare ogni mese, e se soddisfi tutti i requisiti del prestatore.

Il processo di rimborso per i prestiti agli studenti privati

Ci sono alcuni modi per rendere più gestibile l'utilizzo dei prestiti privati. Primo, mira a mettere soldi extra sul capitale del tuo prestito per eliminarlo prima. In questo modo potresti risparmiare un sacco di soldi sugli interessi.

Allo stesso tempo, fai attenzione al tasso di interesse sui tuoi prestiti. Se è variabile e continua a salire, cerca di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi. Il rifinanziamento è un modo elegante per dire "scambiare un prestito esistente con un altro". La qualificazione per un tasso di interesse più basso tramite il rifinanziamento ridurrà i pagamenti mensili, pure.

Infine, contatta il tuo prestatore se finisci per lottare per tenere il passo con i pagamenti del tuo prestito studentesco privato. Alcuni lavoreranno con te se stai attraversando un momento difficile. Per esempio, potrebbero consentirti di posticipare temporaneamente i pagamenti o abbassare il tasso di interesse.

Conviene sempre massimizzare le opzioni di prestito federale e le opzioni di finanziamento alternative prima di ricorrere a prestiti privati. Ma se hai bisogno di prendere in prestito privatamente, mirare a trovare fornitori di servizi di prestito con le condizioni più favorevoli. Quindi stai attento a pagarli il più rapidamente possibile una volta che ti sei laureato.

I processi di rimborso più comuni includono:

Rimborso immediato: Inizierai a pagare capitale e interessi mentre sei ancora a scuola. Questo potrebbe aiutare a contenere i costi vivi, ma potrebbe presentare ulteriore pressione finanziaria mentre sei a scuola.

Rimborso solo interessi: Pagherai solo gli interessi mentre sei a scuola, che potrebbe ridurre il costo totale del pagamento del prestito che dovrai rimborsare. Anche se i costi mensili degli interessi sono minimi, dovrai metterlo in budget nelle tue spese mensili e potrebbe essere necessario assumere un lavoro part-time per coprire i pagamenti.

Rimborso differito: Inizierai a rimborsare l'importo del prestito solo una volta che ti sarai laureato o sarai sceso al di sotto dell'iscrizione a metà tempo. Gli interessi potrebbero ancora maturare durante questo periodo, rendendo il tuo debito complessivo più alto.

Rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi privati: Potresti ottenere un tasso di interesse più basso se hai un reddito solido e un credito eccellente. A seconda della tua situazione specifica, questo può aiutarti a spendere meno soldi per tutta la durata del tuo programma di prestito. Tuttavia, tieni presente che pagamenti mensili inferiori potrebbero significare una durata del prestito estesa. Un lungo termine potrebbe costarti di più, quindi valuta i pro ei contro del rifinanziamento dei prestiti agli studenti privati.

Generalmente, i termini di rimborso per i prestiti privati ​​per studenti laureati possono variare da cinque anni a oltre 20 anni, ma ricorda che l'interesse aumenterà nel tempo.

Opzioni da considerare prima dei prestiti per studenti privati

A differenza dei tradizionali prestiti privati ​​per studenti, Le opzioni Acquista ora paga dopo sono relativamente nuove nel panorama degli aiuti finanziari.

Ci sono tre diversi tipi di opzioni Acquista ora paga dopo che Meratas aiuta le scuole a offrire ai propri studenti:Piano rateale, piano piano, Piano ibrido.

È dimostrato che le opzioni Acquista ora paga dopo aumentano le conversioni. Nessun mittente è richiesto per gli studenti, rendendo il tuo programma più accessibile agli studenti.

La nostra opzione Piano di rateizzazione è un piano di pagamento fisso per gli studenti. I pagamenti delle tasse scolastiche sono divisi equamente, e si raccolgono nel giro di pochi mesi.

Il piano di pagamento flat incorpora tutta la flessibilità che i tuoi studenti desiderano con l'affidabilità di cui hai bisogno.

Il piano ibrido significa che i tuoi studenti non devono iniziare a rimborsare le loro tasse scolastiche fino a quando non superano la soglia di reddito minimo e i loro pagamenti sono collegati al loro reddito da una percentuale.

Come sapere se hai diritto a prestiti per studenti privati

Mentre il governo considera il tuo livello di necessità finanziaria quando emette aiuti finanziari, i finanziatori privati ​​hanno requisiti diversi. I fattori che vengono considerati possono includere il tuo reddito, punteggio di credito se hai un cofirmatario, e rapporto debito/reddito. L'idoneità varia in base al prestatore, ma avere un punteggio di credito basso o nessuna storia creditizia renderà probabilmente difficile per te qualificarti. Avere un cofirmatario può aiutare se il loro punteggio di credito e reddito soddisfano i requisiti di ammissibilità.

Complessivamente, la decisione di stipulare prestiti privati ​​per studenti è una di quelle che dovresti considerare con attenzione. Tuttavia, se hai già esaurito i prestiti studenteschi federali e altre opzioni di finanziamento alternative ma hai ancora bisogno di fondi per la scuola, un prestito studentesco privato può essere l'ultima opzione per finire la scuola. Valuta attentamente le tue opzioni prima di stipulare prestiti privati ​​per studenti. Se sei interessato a saperne di più su grandi aiuti finanziari o opzioni di finanziamento alternative per scuole o programmi, controlla la pagina del nostro studente!