Quanti prestiti personali puoi (e dovresti) stipulare?

I prestiti personali sono uno strumento di prestito versatile. Sono relativamente facili da ottenere, e possono essere utilizzati per quasi tutto offrendo tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito. Più, vengono forniti con un piano di pagamento che ti consente di sapere esattamente per quanto tempo pagherai questo debito. Conveniente, Giusto?

Con tanti motivi per ottenere un prestito personale, potresti pensare a come ottenere un prestito. Ma forse hai già uno o più prestiti personali esistenti. Se questo è il caso, quanti prestiti personali si possono fare? E contrarre più prestiti personali è una buona idea?

• Si possono stipulare più prestiti personali?
• L'importanza di una strategia di rimborso
• Quali sono le alternative al prestito personale?
• La linea di fondo su più prestiti personali

Si possono stipulare più prestiti personali?

E' possibile sottoscrivere più prestiti personali, anche se stai ancora rimborsando un prestito esistente. Non ci sono limiti rigidi al numero di prestiti personali che puoi sottoscrivere.

Ciò non significa che puoi o dovresti cercare di prendere in prestito prestiti personali infiniti. Anche prendere un altro prestito potrebbe avere notevoli svantaggi per il tuo flusso di cassa, credito, e rimborso del debito.

Diversi istituti di credito hanno requisiti diversi

I prestiti personali esistenti non significano automaticamente che non puoi ottenere un altro prestito. Ma la maggior parte dei finanziatori esaminerà il tuo debito attuale quando deciderà se approvarti per un nuovo prestito.

Alcuni istituti di credito fissano un limite al numero di prestiti personali che puoi prendere in prestito tramite loro. LendingClub, Per esempio, limita i mutuatari a due conti attivi che non possono superare un saldo combinato di $ 50, 000. Il prestatore online Best Egg ha termini simili, e richiede inoltre che il primo prestito sia aperto almeno sei mesi prima di poter richiedere un ulteriore prestito.

Non tutti i fornitori di prestiti personali hanno limiti specifici alla stipula di più prestiti personali, però. Alcuni potrebbero essere disposti ad approvare ulteriori richieste di prestito, purché tu possa soddisfare i loro requisiti di credito o reddito per i prestiti personali.

Le implicazioni per il tuo credito

Prima di sottoscrivere più prestiti personali, considera come questo potrebbe avere un impatto sul tuo credito. In alcuni casi, un prestito personale potrebbe aiutare a migliorare il tuo credito.

L'utilizzo di un prestito per pagare i saldi delle carte di credito o altri debiti rotanti può ridurre il tasso di utilizzo del credito. Questo misura quanto devi sulle carte di credito rispetto ai limiti di credito, ed è un fattore significativo utilizzato nel calcolo dei punteggi di credito. Il minor utilizzo del credito è valutato favorevolmente qui, il che significa che i prestiti personali possono aiutare a costruire credito se vengono utilizzati per pagare i saldi delle carte di credito.

Fai questo passo con attenzione, però. Eventuali potenziali benefici vengono cancellati se si utilizzano prestiti personali per estinguere il debito della carta di credito solo per aumentare nuovamente quei saldi e il rapporto di utilizzo del credito.

Contrarre un prestito personale può aumentare il tuo mix creditizio se non hai già altri prestiti rateali elencati nel tuo rapporto di credito. Però, se hai già un prestito rateale, uno nuovo non aumenterà il tuo mix di crediti.

Più prestiti personali possono avere altri effetti negativi sul tuo credito, pure. Ogni volta che richiedi un credito, viene registrato sul tuo rapporto di credito come una richiesta difficile, che può causare un calo temporaneo del tuo punteggio di credito.

Il tuo budget e cosa ti puoi permettere

Puoi permetterti di prendere un altro prestito personale e i pagamenti mensili che ne derivano? Se il tuo budget è già ridotto, l'aggiunta di un nuovo prestito personale potrebbe romperlo.

Potresti ritrovarti a faticare per pagare tutte le bollette e rischiare di pagare in ritardo o mancanti del tutto i pagamenti. Questo potrebbe danneggiare il tuo credito, poiché la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante utilizzato per calcolare i punteggi di credito.

Prendere in prestito più denaro potrebbe anche aumentare il rapporto debito/reddito (DTI), o quanto del tuo reddito mensile va verso i pagamenti minimi sul tuo debito. I finanziatori esaminano questo numero quando richiedi un prestito per determinare se puoi ragionevolmente permetterti di rimborsarlo. Tipicamente, un buon rapporto debito/reddito è pari o inferiore al 35%. Se il tuo DTI è più alto, questo potrebbe essere un segno per te e per i finanziatori che potrebbe essere poco saggio contrarre un prestito personale aggiuntivo.

Prendere in prestito denaro non è gratuito, o. Sebbene i tassi di prestito personale siano inferiori ai tassi tipici delle carte di credito, dovresti comunque pesare questo costo. Un tasso medio su un prestito biennale è del 10,07% ad agosto 2019, per la Federal Reserve Bank di St. Louis. Ciò si traduce in $ 100 di interessi pagati ogni anno per $ 1, 000 dovuto, che possono sommarsi durante la vita del prestito.

Molti (ma non tutti) i prestiti personali prevedono anche una commissione di emissione fino al 6% dell'importo del prestito. Questo viene inserito nel saldo totale del prestito personale, il che significa che lo paghi in anticipo e ottenere gli interessi addebitati su di esso.

L'importanza di una strategia di rimborso

Se stai pensando di sottoscrivere più prestiti personali, è essenziale sapere in anticipo come li ripagherai tutti. Elaborare una strategia di rimborso del prestito personale può fare la differenza tra far funzionare questo debito per te o vederlo appesantire.

Ecco alcuni consigli per prendere una decisione informata su un prestito personale, e assicurati di poterlo rimborsare responsabilmente:

• Acquista prestiti personali: Molti istituti di credito online forniranno preventivi per un prestito personale utilizzando una richiesta di credito agevolata. Raccogline alcuni per avere un'idea dei tassi di prestito personale che probabilmente pagherai e quale potrebbe essere il miglior prestito personale per te. Assicurati solo che il preventivo del tasso sia generato con un soft credit pull, che non influenzerà il tuo rapporto di credito o punteggio.
• Proietta i tuoi pagamenti mensili: Scopri quanto un nuovo prestito personale potrebbe aggiungere alle tue spese mensili. Puoi utilizzare i calcolatori di pagamento del prestito online, come questo, per stimare quali potrebbero essere le tue rate mensili con diverse condizioni di prestito personale.
• Controlla il tuo budget: Prossimo, dai un'occhiata onesta a come i tuoi pagamenti mensili potrebbero rientrare nel tuo budget esistente. Rivedi i pagamenti minimi sui tuoi prestiti personali esistenti e altri debiti, insieme ad altre spese necessarie. Questo ti aiuterà a determinare se avrai una buona quantità di spazio di manovra con questo nuovo pagamento aggiunto, o se taglia un po' troppo vicino.

Quali sono alcune alternative al prestito personale?

Qualunque siano le tue ragioni per cercare un altro prestito personale, potrebbero esserci delle alternative che potrebbero funzionare anche per te. Confrontare i prestiti personali con le alternative può indicarti opzioni che potrebbero essere più adatte o darti un piano B nel caso in cui un prestito non vada a buon fine.

Apri una carta di credito a tasso zero

Una tale alternativa a un prestito personale è l'apertura di una nuova carta di credito con un TAEG introduttivo dello 0%. Con una carta di credito APR intro allo 0%, l'emittente della carta in genere ti concede un certo numero di mesi durante i quali non pagherai interessi sul tuo saldo. Questi periodi di grazia spesso durano 12 mesi, ma alcune carte offrono lo 0% di interesse fino a 18 mesi.

Questo ti dà la possibilità di finanziare un grosso acquisto o anche di trasferire un saldo da una carta di credito ad alto interesse, poi pagalo senza che gli interessi lavorino contro di te. Questa opzione è la migliore per i saldi più piccoli che hai la disciplina e i fondi disponibili per pagare durante il periodo del tasso di introduzione assegnato.

Abbraccia un trambusto laterale

Se hai bisogno di più soldi, ci sono altri modi per ottenerlo oltre al prestito. Potresti cercare modi per guadagnare fondi extra con un trambusto laterale.

Fortunatamente, la gig economy ha reso guadagnare di più facile come scaricare un'app o creare un profilo online. Puoi iniziare a consegnare per app come Doordash o Postmates, o guidare per servizi di rideshare come Lyft.

Per i lavoratori orari, un altro modo semplice per guadagnare è lavorare di più nel tuo trambusto principale. Chiedi al tuo manager di programmarti per più ore, offerta per il ritiro o la copertura di turni extra, o volontario per gli straordinari. In questo modo puoi facilmente aumentare la tua busta paga e farti guadagnare punti con il capo, pure.

Infine, se desideri un flusso di reddito extra più permanente, potresti avviare un'attività da freelance o un'attività secondaria. Vedi se riesci a sfruttare il tuo set di abilità per ottenere alcuni lavori a contratto da completare nel tuo tempo libero.

Risparmiare invece di prendere in prestito

Puoi ritardare e risparmiare per alcuni grandi acquisti, invece di prendere in prestito più prestiti personali. Vacanze o miglioramenti della casa, Per esempio, sono entrambe grandi spese che possono essere anticipate e pianificate, inclusa la creazione di un piano di risparmio. Puoi anche prendere questa strada per i grandi eventi della vita come sposarsi, mettere su famiglia, o in movimento.

In questi casi, ritardare l'acquisto potrebbe essere più saggio che contrarre ulteriori debiti. Scopri quanti soldi ti serviranno per coprire queste spese, e inizia a risparmiare ogni mese per pagarli in contanti.

Puoi persino aprire un conto di risparmio ad alto rendimento per questo obiettivo. Questo separa i risparmi dai fondi "ogni giorno", quindi hai meno probabilità di spenderli. E questi fondi maturano interessi a un tasso di risparmio molto più alto, aiutandoti a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.

La linea di fondo su più prestiti personali

È possibile sottoscrivere più prestiti personali, anche se ne hai già uno. Mentre puoi ottenere più prestiti personali, però, la domanda più importante è se dovresti.

Fai un inventario onesto della tua specifica situazione finanziaria e delle tue esigenze. Quindi valuta le tue circostanze uniche rispetto agli impatti di un altro prestito personale, e confrontalo anche con opzioni alternative. Quando determini i tuoi obiettivi e i rischi e i benefici di ciascuna opzione, sarai più attrezzato per prendere una decisione informata sull'assunzione di un nuovo prestito personale.