5 motivi per cui può essere negata una carta di credito anche con un buon credito

Quando paghi le bollette in tempo, non esaurire le tue carte di credito, e concentrarsi sulla costruzione di diversi tipi di credito, normalmente sei ricompensato con un buon punteggio di credito. Potrebbe volerci un po' di tempo per arrivarci, Sicuro, ma la ricetta per un buon credito è per lo più la stessa per tutti.

Il tuo punteggio di credito può anche avere più importanza di quanto pensi, principalmente a causa della serie di vantaggi che attendono coloro che hanno un buon credito. Non solo un credito molto buono o eccellente (punteggi in genere 740 o superiori) può aiutarti a ottenere le migliori tariffe su un prestito auto o un mutuo per la casa, ma questo stato può anche aiutarti a ottenere tassi assicurativi più bassi.

Ora, ecco la cattiva notizia. Un ottimo credito non garantisce che ti qualificherai per qualsiasi prestito o carta di credito che desideri. Questo è vero anche se il tuo punteggio di credito è 850, che è il punteggio più alto che chiunque può ottenere all'interno del metodo di punteggio base FICO.

Secondo l'esperto di credito certificato FCRA John Ulzheimer, questo può sorprendere le persone perché presumono che il credito perfetto sia il biglietto per tutto il credito che vogliono. Non così in fretta. In realtà ci sono diversi motivi per cui ti può essere negata una carta di credito o un altro tipo di prestito anche se il tuo punteggio di credito è alle stelle.

1. Non hai un reddito

Come osserva Ulzheimer, il Card Act del 2009 richiede agli emittenti di carte di verificare il reddito di un richiedente e la capacità di rimborso. Per tale motivo, qualcuno senza soldi in entrata può avere difficoltà a qualificarsi per una carta di credito o qualsiasi altro tipo di prestito.

Questo motivo di rifiuto è comprensibile poiché gli emittenti di carte vogliono sapere che verranno rimborsati per i soldi addebitati, ma potrebbe essere una pillola difficile da ingoiare per le persone con grande credito e altri fattori positivi.

Però, c'è un modo per eludere questo requisito se non guadagni un reddito ma qualcuno nella tua famiglia lo fa, dice Ulzheimer. La maggior parte delle richieste di carte di credito richiedono il tuo "reddito familiare, " anche se molte persone potrebbero essere inclini a inserire il proprio reddito personale. Se sei un papà casalingo ma tua moglie lavora, Per esempio, questo piccolo dettaglio ti consente di elencare il tuo reddito familiare e potenzialmente qualificarti, anche se non stai guadagnando nulla da solo. (Vedi anche:6 modi per aumentare il cattivo credito del tuo partner senza rischiare il tuo)

2. Hai avuto problemi con il credito in passato

Diciamo che ora hai un ottimo credito, ma non è sempre stato così. Se hai avuto problemi finanziari con un emittente o un prestatore di carte in passato, ma da allora ho riparato il tuo credito, potresti essere negato, qualunque cosa tu faccia.

"Gli emittenti di carte di credito hanno una buona memoria, " dice Ulzheimer. "Se hai mai saldato un debito in un fallimento con loro, ricorderanno, anche se hai ricostruito il tuo punteggio di credito." (Vedi anche:Come ricostruire il tuo credito in 8 semplici passaggi)

3. Il tuo utilizzo del credito è troppo alto

L'utilizzo del credito è il secondo fattore determinante per la salute del credito, fino al 30% del tuo punteggio FICO. Più devi in ​​relazione ai tuoi limiti di credito, più è probabile che il tuo punteggio subisca un colpo.

Ancora, Ulzheimer dice che c'è un'area intermedia in cui ti può essere negata una carta di credito con un buon credito semplicemente perché il tuo utilizzo è alto. Anche se non si aspetterebbe "qualcuno che è molto utilizzato per avere un punteggio di credito molto alto, "Per questo motivo alle persone con punteggi di credito rispettabili viene sempre negato il credito.

"Quando devi troppo, allora gli emittenti non vogliono accumulare più debiti su di te, " dice Ulzheimer. Se vuoi avere più credito, probabilmente dovrai pagare i tuoi saldi. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

4. Il tuo credito è semplicemente "troppo buono"

In definitiva, ci sono momenti in cui alle persone con un punteggio di credito molto alto può essere negato il credito perché sono viste come non redditizie. Forse una persona non porta un saldo su una carta di credito da anni e paga anche religiosamente il mutuo in anticipo. O, forse hanno una lunga storia di mantenere un equilibrio solo su prestiti a tasso estremamente basso, come un prestito auto che viene fornito con TAEG 0% a causa di una promozione.

"Alla fine del giorno, gli emittenti di carte sono alla ricerca di consumatori che forniscano loro entrate o entrate, non solo un buon punteggio di credito, " dice Ulzheimer.

5. Hai troppe richieste difficili

C'è un'altra ragione per cui ti può essere negata una carta di credito con un credito davvero buono:troppe richieste difficili. Ulzheimer afferma che richiedere troppe carte in un breve lasso di tempo è visto come una cosa negativa poiché in genere significa che il consumatore sta cercando di ottenere più credito che può utilizzare o richiede carte premio solo per ottenere i bonus.

Se stai cercando di accedere a enormi quantità di credito tutto in una volta, potrebbe sembrare che tu voglia accumulare saldi che non hai mai intenzione di rimborsare. Se ti stai iscrivendo solo per i bonus, d'altra parte, significa che è probabile che tu sia un cliente non redditizio.

Quella seconda parte dell'equazione è diventata un problema più grande di quanto non fosse negli ultimi anni. I consumatori che cercano attivamente nuove carte di credito per i bonus di iscrizione hanno dovuto affrontare molte più smentite da parte di diversi emittenti di carte che stanno prendendo piede e stanno cercando di scoraggiare questa strategia.

Iscriversi a nuove carte fedeltà significa in genere "stai sfruttando le scappatoie e i premi delle carte di credito senza avere intenzione di utilizzare le carte a lungo termine, " dice Ulzheimer. Questo non è illegale, ma significa che gli emittenti di carte potrebbero non voler estendere il credito a te.