Cosa devi sapere sulla richiesta di una carta di credito con un reddito limitato

Richiedere una carta di credito quando si ha un reddito basso non è impossibile, ma non dovrebbe essere fatto alla leggera. Ecco i tipi di carte di credito che dovresti considerare se hai un reddito limitato.

Decidere che è il momento di una carta di credito è sempre una decisione importante, ma è necessario prendere particolari considerazioni quando si decide di richiedere una carta di credito con reddito limitato. Gli emittenti di carte di credito prendono in considerazione il tuo reddito quando decidono se approvare o meno la tua richiesta di carta di credito perché vogliono sapere che hai i mezzi per rimborsarli per gli addebiti effettuati. Ti consigliamo di evitare di danneggiare inutilmente il tuo punteggio di credito applicandoti a carte che probabilmente ti rifiuteranno. E soprattutto vuoi evitare di scegliere la carta sbagliata e pagare centinaia di commissioni per il tuo errore.

Prima di richiedere una carta di credito, ti consigliamo di sapere per quali carte puoi realisticamente aspettarti di ottenere l'approvazione e quali ti aiuteranno effettivamente a iniziare a ricostruire il tuo credito. (E, se non hai mai richiesto una carta di credito prima, ecco cosa puoi aspettarti quando fai domanda.)

Passiamo ora ad alcuni suggerimenti su come richiedere una carta di credito con un reddito limitato.

Non mentire sulle richieste di carte di credito

A differenza di quando si richiede un mutuo o un prestito auto, le società di carte di credito di solito non verificano il reddito che riporti sulla domanda (chiedono solo un preventivo). Anche se potresti dì loro che il tuo reddito è leggermente (o molto) più alto di quello che è in realtà per ottenere un limite più alto per la carta di credito. Dovrebbe essere ovvio il motivo per cui non dovresti farlo.

Ma nel caso in cui il mio avvertimento non bastasse, se guardi a quella situazione da un punto di vista legale, per te non finirà bene.

Se accumuli addebiti sulla carta che non puoi rimborsare, la società emittente della carta di credito probabilmente ti porterà in tribunale. Se un giudice scopre che hai mentito sulla tua domanda, sarà più probabile che ti ritengano responsabile di tutto il debito e autorizzerà la banca a pignorare il tuo stipendio. Potresti anche rischiare il carcere.

Il tuo rapporto debito/reddito è importante

Avere un saldo della carta di credito è un altro debito che dovrai pagare ogni mese (dovresti pagare per intero). Quindi, sebbene il tuo rapporto debito/reddito (DTI) non sia incluso nel tuo punteggio di credito, è un fattore che i finanziatori prendono in considerazione.

Se hai già esaurito i debiti attraverso prestiti studenteschi, pagamenti di auto, un mutuo, ecc., prendere una carta di credito con un limite alto non è la risposta giusta. Finirai con pagamenti di interessi elevati che non sarai in grado di pagare ogni mese e ciò finirà per danneggiare il tuo punteggio di credito invece di aiutarlo.

Quale limite di carta di credito dovresti ottenere in base al tuo reddito?

Gli emittenti di carte di credito determinano il limite di credito in base al reddito, al punteggio di credito, alla storia lavorativa e ai pagamenti correnti del debito.

Il tuo reddito è il fattore più importante. È possibile per qualcuno con un punteggio di credito eccellente (superiore a 720) ottenere un limite fino a $ 15.000 o più. Puoi capire perché qualcuno con un reddito basso non vorrebbe mentire sulla domanda:è troppo da rimborsare se utilizzi l'intera linea di credito.

Se hai problemi di credito o un reddito basso, ti consigliamo di puntare a un limite di credito molto più basso, probabilmente intorno a $ 1.000.

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Carte di credito protette

Le carte di credito protette sono una soluzione ideale per chi ha un reddito limitato che desidera una carta di credito. Una carta di credito protetta è come un ibrido tra una carta di credito e una carta di debito.

Per aprire una carta di credito protetta, dovrai effettuare un deposito cauzionale di alcune centinaia di dollari. Il denaro che depositi funge quindi da linea di credito. A differenza di una carta di debito, tuttavia, la banca non preleva denaro dal tuo conto ogni volta che effettui un acquisto. Paghi invece una bolletta alla fine di ogni mese, proprio come una carta di credito.

Una carta di credito protetta rende impossibile spendere soldi che non hai, ma ti aiuta comunque a costruire credito. Se utilizzi la tua carta di credito protetta in modo responsabile per un periodo di tempo, la maggior parte delle banche aggiornerà felicemente il tuo account a una carta di credito non protetta e rimborserà il tuo deposito cauzionale.

Carte di credito degli studenti

Se sei uno studente universitario, ci sono delle ottime carte di credito per studenti disponibili, anche se non hai molto reddito.

La buona notizia è che le carte di credito per studenti non sono molto diverse dalle normali carte di credito, ma i requisiti per ottenere l'approvazione per una carta per studenti sono un po' più rilassati.

Vedi altre carte di credito per studenti consigliate qui.

Trovare un cofirmatario

Non tutte le carte di credito consentono di presentare domanda con un cofirmatario, ma eccone alcune di cui siamo a conoscenza:Le carte di credito Bank of America offrono diverse modalità, inclusi cofirmatari e carte di credito congiunte. Wells Fargo offre anche carte di credito per conto cointestato.

Proprio come assumere un co-firmatario per altri prestiti, il tuo co-firmatario dovrà avere un buon credito. Infine, la cosa più importante da ricordare quando si richiede una carta di credito con un cofirmatario è che il cofirmatario è pienamente responsabile del rimborso del debito.

Altre opzioni

Andando oltre le carte sicure e le carte studenti, entri nel mondo più ampio delle carte di credito dei consumatori non garantite. Se non hai il reddito per qualificarti per molte delle migliori carte di credito a premi, dovrai cercare carte rivolte ai consumatori con un credito tutt'altro che perfetto. Capital One offre alcune carte diverse con limiti inferiori per chi ha un credito limitato, inclusa la popolare carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Credit One Bank è un altro emittente di carte di credito da considerare se hai un reddito inferiore, ma fai attenzione alle commissioni sulle carte Credit One:le loro commissioni diventano costose se non soddisfi i requisiti minimi di credito.

Riepilogo

Se hai un reddito limitato, non è impossibile ottenere una carta di credito, ma dovresti chiederti cosa stai cercando di ottenere usandone una. Le carte protette sono simili alle carte di debito, ma possono aiutarti a costruire il tuo credito. È meglio seguire questa strada finché non hai aumentato le tue entrate abbastanza per sentirti a tuo agio con un limite di credito più alto.

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