Lettura in 2 minuti:cosa devi sapere sui rapporti di credito

Il tuo rapporto di credito è un riepilogo dettagliato della tua storia creditizia preparato da un'agenzia di credito. Poiché ci sono tre principali agenzie di credito:Experian, Equifax, e TransUnion:ogni persona ha tre rapporti di credito separati a proprio nome.

I dettagli nel tuo rapporto di credito includono informazioni personali, così come tutte le carte di credito al consumo e i conti di prestito, i loro saldi, e quando furono aperti e chiusi. È elencata anche la cronologia dei pagamenti, insieme a dettagli sui pagamenti in ritardo, conti nelle collezioni, privilegi, o pignoramenti salariali. Le informazioni negative in genere rimangono nel rapporto per sette anni, ad eccezione del fallimento del capitolo 13, che rimane acceso per 10.

Perché il tuo rapporto di credito è importante

Il tuo rapporto di credito è importante perché viene utilizzato per determinare se sei idoneo per nuove linee o credito, e se così fosse, le condizioni del tuo prestito. Mentre le informazioni positive possono aiutarti a qualificarti per i prestiti con le migliori condizioni, una segnalazione negativa può significare essere negato il credito o dover pagare un tasso di interesse più elevato.

Cosa c'è di più, i datori di lavoro nella maggior parte degli stati possono ottenere il tuo consenso per accedere a una versione modificata del tuo rapporto di credito prima di assumerti, che potrebbe lasciarti senza lavoro se sembri un irresponsabile. Le compagnie di assicurazione possono anche accedere al tuo rapporto di credito per determinare i tassi di assicurazione, quindi potresti pagare di più per la copertura auto se il tuo credito è scarso.

La differenza tra il tuo rapporto di credito e il punteggio di credito

Il tuo rapporto di credito non è il tuo punteggio di credito. Il tuo rapporto di credito è un elenco dettagliato della tua storia creditizia, ma il tuo credito punto è un numero di tre cifre, di solito compreso tra 300 e 850, che fornisce un'istantanea di quanto è buono il tuo credito.

Il punteggio di credito più popolare è il punteggio FICO. Mentre i finanziatori vedranno il tuo punteggio di credito solo quando ti considerano per un prestito, le informazioni nel tuo rapporto di credito sono la base per quel punteggio.

Come accedere al tuo rapporto di credito

Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle agenzie di segnalazione del credito gratuitamente ogni anno tramite AnnualCreditReport.com.

Una volta ottenuto, controllare gli errori. Verifica che ogni account sia effettivamente tuo e che i saldi e la cronologia dei pagamenti riportati siano corretti. Controlla infatti le tue informazioni personali, e leggere attraverso la sezione dei registri pubblici. Se hai privilegi fiscali, fallimenti, sentenze, o cause legali nella tua storia, saranno elencati qui. Controlla anche le richieste di credito. Se hai richiesto un nuovo credito, queste richieste saranno elencate sul tuo rapporto di credito.

Se trovi errori nel tuo rapporto di credito, metterli in discussione è fondamentale. Informazioni errate sul tuo rapporto di credito possono danneggiare il tuo punteggio e rendere più difficile per te qualificarti per prestiti e linee di credito con le migliori tariffe e condizioni.