Il tuo rapporto di credito potrebbe interferire con la tua ricerca di lavoro. Ecco cosa devi sapere

La tua storia creditizia non è solo per più domande di prestito.

Al giorno d'oggi, la tua storia creditizia è importante per le tue finanze personali quasi quanto i tuoi conti bancari. Questo perché può avere un impatto su tutto, dalla tua capacità di ottenere un prestito alla tua capacità di ottenere un lavoro. Sì, è vero:il tuo credito può influire sulla tua ricerca di lavoro.

Uno dei miti più diffusi quando si tratta di cercare lavoro è che il tuo potenziale datore di lavoro può vedere il tuo punteggio di credito. Se hai un punteggio basso, questo può sicuramente causare un po' di ansia.

La buona notizia è che i datori di lavoro non possono vedere i tuoi punteggi di credito. Tuttavia, ci sono anche alcune cattive notizie:i datori di lavoro possono controlla i tuoi rapporti di credito, o almeno una versione limitata di essi. E, a seconda del datore di lavoro, e di ciò che trovano, la tua storia creditizia potrebbe portare a una lettera di rifiuto.

Cosa può effettivamente vedere il tuo potenziale datore di lavoro

I datori di lavoro non possono vedere i tuoi punteggi di credito, né ottengono la stessa versione dei rapporti di credito che ricevono i finanziatori. Ma ricevono comunque un bel po' di informazioni sul tuo background finanziario.

Una versione datore di lavoro di un controllo del credito può includere:

• Nome
• Numero di previdenza sociale
• Indirizzo
• Debiti correnti
• Cronologia pagamenti

Nella maggior parte dei casi, il tuo potenziale datore di lavoro probabilmente ha già i tuoi dati personali come il tuo nome e il numero di previdenza sociale (SSN), che è spesso necessario per eseguire il controllo dei precedenti in primo luogo. Oltre al tuo SSN, le informazioni personali sui tuoi rapporti di credito sono disponibili attraverso un controllo dei precedenti di base che include una ricerca nei registri pubblici.

Quindi, in realtà, sono i tuoi debiti attuali e la cronologia dei pagamenti a costituire il fulcro del rapporto. Questo può includere mutui, prestiti auto, prestiti personali o conti di carte di credito. I tuoi rapporti di credito mostreranno gli ultimi saldi segnalati, nonché se sei aggiornato sui tuoi pagamenti.

Una cosa da notare è che i datori di lavoro - e potenziali datori di lavoro - richiedono il tuo consenso per verificare il tuo credito. Molte aziende includeranno questo come parte della domanda di assunzione iniziale.

Alcuni settori potrebbero interessarsi più di altri

Quanto peso attribuisce un datore di lavoro alla tua storia creditizia, o se lo controlla anche, può variare molto a seconda del settore e dell'azienda. Ad esempio, se stai cercando di lavorare in un drive-thru locale, il debito della tua carta di credito probabilmente non è un problema.

Tuttavia, se stai facendo domanda per una posizione in una banca o in un ufficio di prestito, la tua storia creditizia potrebbe avere molta influenza sulla decisione di assunzione. Dopotutto, se non gestisci le tue finanze in modo coerente, un'azienda potrebbe non voler assumere te per gestire le proprie. Troppi debiti potrebbero anche essere una bandiera rossa in alcuni lavori sensibili alla sicurezza, poiché alcuni datori di lavoro potrebbero ritenere che coloro che hanno debiti eccessivi siano più suscettibili a manipolazioni esterne (come la corruzione).

Se un'azienda prevede di rifiutare la tua domanda sulla base del tuo controllo del credito, è tenuta per legge a informarti, per iscritto, che sta intraprendendo "azioni avverse" a causa di il tuo credito. L'azienda è inoltre tenuta a inviarti una copia della tua segnalazione in modo da avere l'opportunità di contestare eventuali informazioni errate.

I modi migliori per ripulire i tuoi rapporti di credito

Hai tre rapporti di credito principali, uno per ciascuna delle tre principali agenzie di credito:Experian, Equifax e TransUnion. Normalmente hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ogni ufficio ogni anno, anche se puoi ottenere rapporti settimanali fino ad aprile 2022 a causa della pandemia. Puoi accedere ai tuoi rapporti gratuiti su AnnualCreditReport.com. (Il sito è sicuro e gestito dalle agenzie di credito.)

Finché la tua storia creditizia è in buone condizioni, ovvero non hai pagamenti in ritardo, carte esaurite o conti inadempienti, probabilmente hai poco di cui preoccuparti se un datore di lavoro lo controlla. Tuttavia, se la tua storia creditizia non sembra delle migliori, potresti essere in grado di ripulirla.

La prima cosa da fare quando controlli i tuoi rapporti è assicurarti che tutto ciò che contiene dovrebbe essere su di loro. Se non riconosci alcun account, o ci sono altri errori nei tuoi rapporti, puoi presentare una controversia con l'ufficio crediti per far correggere le informazioni. Dovrai presentare una controversia separata per ogni articolo errato a ciascun ufficio.

Se le voci problematiche sui tuoi rapporti di credito sono legittime (in altre parole, se hai davvero perso quel pagamento o sei inadempiente su quel conto), allora non sarai in grado di avere loro rimossi attraverso una controversia. Invece, potresti dover semplicemente aspettare che invecchiano dai tuoi rapporti. La maggior parte degli elementi negativi verrà automaticamente eliminata dai rapporti di credito dopo sette anni.

Anche se non è molto probabile che perderai la maggior parte dei posti di lavoro a causa della tua storia creditizia, è bene sapere a che punto sei e tutte le potenziali bandiere rosse che potresti incontrare. E, data l'importanza del tuo credito per le tue finanze in generale, sono informazioni che dovresti avere anche quando non sei attivamente alla ricerca di un lavoro.