Cosa sono le risorse alternative? Ecco cosa devi sapere

Un portafoglio di investimento diversificato è un modo intelligente per ridurre il rischio e appianare le fluttuazioni del mercato. Man mano che il tuo portafoglio continua a crescere, potresti iniziare a guardare oltre gli investimenti tradizionali come le azioni, obbligazioni, e prodotti bancari per trarre vantaggio da veicoli di investimento più sofisticati e meno comuni.

Questi investimenti sono noti collettivamente come attività alternative. In questo articolo, definiremo cosa sono, perché dovresti (o non dovresti) considerarli, per chi sono i migliori, e come investire in essi.

• Cosa sono gli asset alternativi?
• Perché investire in asset alternativi
• Perché potresti non voler investire in risorse alternative
• Per chi sono le risorse alternative migliori?
• Per chi non sono adatti gli asset alternativi?
• Come investire in asset alternativi
• FAQ
• Linea di fondo

Cosa sono gli asset alternativi?

Le attività alternative sono investimenti che non fanno parte delle classi di attività standard di azioni, obbligazioni, o certificati di deposito. Questi investimenti alternativi vanno da beni comuni come beni immobili, oro, o da collezione a beni più esotici come i futures sulla soia, quadri, criptovaluta, o private equity.

Questi beni possono essere materiali o immateriali. Un bene tangibile è quello che puoi toccare e sentire. Le risorse alternative tangibili potrebbero includere cose come francobolli rari, una bottiglia di buon vino, o gioielli. I beni immateriali sono elementi che non possono essere toccati, come futures su materie prime, fondi di private equity, e proprietà intellettuale.

Poiché queste attività non sono così comuni o spesso comportano costi di transazione più elevati, tendono ad essere più illiquidi. In altre parole, è più difficile o più costoso acquistare e vendere questi asset alternativi rispetto a un titolo quotato in borsa.

Esempi di asset alternativi includono:

• materie prime (ad es. olio, Mais, semi di soia)
• Oggetti da collezione (ad es. buon vino, monete, arte)
• Derivati
• Immobili (ad es. immobili in affitto, terreni agricoli, bosco, diritti minerari)
• Metalli preziosi
• Proprietà intellettuale (ad es. diritti d'autore, diritti sulle canzoni, brevetti)
• Criptovaluta
• Certificati di pegno fiscale
• Hedge fund
• Private equity
• Angelo che investe
• Capitale di rischio
• Insediamenti strutturati
• Master in accomandita semplice

Perché investire in asset alternativi

Ci sono molte ragioni per cui gli investitori scelgono di aggiungere asset alternativi ai loro portafogli, quali un'ulteriore diversificazione delle loro partecipazioni, beneficiando di un trattamento fiscale favorevole, o sfruttando le proprie abilità o conoscenze uniche (quando si tratta di arte o vino, Per esempio).

Le attività alternative sono spesso non correlate ad azioni e obbligazioni, il che significa che la loro performance non dipende dagli alti e bassi del mercato. Diversificare investendo denaro in attività non correlate significa ridurre l'impatto della volatilità del mercato sul proprio portafoglio. Ciò significa che il valore totale del tuo portafoglio non aumenterà o diminuirà tanto quando il mercato azionario ha grandi oscillazioni come ha fatto durante la Grande Recessione o nel 2020 quando il COVID-19 ha spaventato il mercato.

Alcuni asset alternativi offrono vantaggi fiscali ai loro proprietari. Fondi immobiliari e sindacati, Per esempio, utilizzare l'ammortamento per ridurre il reddito imponibile. Gli investimenti petroliferi ricevono un'indennità di esaurimento che esclude il 15% di tutto il reddito lordo dalla tassazione. I riporti di perdite fiscali e i crediti d'imposta possono ridurre significativamente il carico fiscale. Anche se queste attività potrebbero non fornire un rendimento elevato, il valore di tali benefici fiscali può renderli un investimento utile.

Finalmente, risorse alternative a volte possono fornire un modo per utilizzare le tue abilità e conoscenze uniche. Sviluppatori immobiliari, musicisti, e i sommelier hanno competenze nei loro campi che danno loro un vantaggio sulla persona media nei settori degli investimenti immobiliari, diritti sulle canzoni, e vini rari, rispettivamente. Possono utilizzare le loro conoscenze per individuare attività sottovalutate o investimenti che hanno il potenziale per guadagni futuri fuori misura.

Quando si considera un investimento in attività alternative, pensa a quali abilità o conoscenze uniche hai. Ami il settore immobiliare? Il mining di criptovalute ti sembra divertente? Potrebbe esserci un'opportunità di investimento in cui puoi ottenere un vantaggio competitivo rispetto ad altri investitori.

Perché potresti non voler investire in risorse alternative

Gli asset alternativi hanno spesso meno liquidità e costi di negoziazione più elevati rispetto agli asset tradizionali. Possono anche richiedere una conoscenza approfondita in una particolare nicchia di mercato. Alcuni investitori sono in grado di fare molto bene con attività alternative, ma spesso hanno competenze che vanno oltre l'investitore tipico.

Gli asset alternativi possono essere più difficili da liquidare (ovvero vendere) quando si vuole uscire da quell'investimento. I mercati per questi investimenti sono in genere molto più piccoli del mercato azionario, come collezionisti d'arte, quindi ci sono meno acquirenti disponibili, disposto, o in grado di acquistare la tua offerta. Alcuni investimenti, come private equity o hedge fund, richiedono inoltre agli investitori di mantenere i propri soldi sul posto per un certo periodo di tempo.

Gli investimenti immobiliari stanno diventando una popolare asset class alternativa. Però, comporta pesanti costi di transazione, ha costi di manutenzione continua mentre lo tieni, e può richiedere più tempo per liquidare a seconda delle condizioni di mercato. Negli ultimi anni sono state lanciate piattaforme di crowdsourcing immobiliare, come Diversifund e Fundrise, per renderlo un'opzione di investimento più passiva. Però, gli investitori in Diversiyfund e Fundrise dovrebbero aspettarsi un periodo di detenzione di almeno cinque anni prima di poter liquidare il proprio investimento.

Per chi sono le risorse alternative migliori?

Gli asset alternativi sono i migliori per gli investitori che hanno già una solida strategia finanziaria in atto e stanno cercando di espandere il proprio portafoglio. In genere è meglio massimizzare i tuoi conti pensionistici ogni anno, avere da tre a sei mesi di risparmio in un fondo di emergenza, e disporre di un'adeguata assicurazione sulla vita e sull'invalidità prima di avventurarsi in strategie di investimento più sofisticate.

Detto ciò, alcuni investitori scelgono di evitare quei principi finanziari e di tuffarsi in attività alternative per sfruttare la loro esperienza. Questa esperienza e conoscenza consentono a determinati investitori di identificare opportunità nascoste che l'investitore medio non può.

Gli investitori che hanno raggiunto lo status di investitore accreditato possono anche scegliere di partecipare ad attività alternative nel perseguimento della diversificazione del portafoglio. Alcuni asset alternativi, come hedge fund o investimenti di private equity, potrebbe anche richiedere di essere un investitore accreditato per partecipare. Per diventare un investitore accreditato, devi soddisfare qualifiche di reddito o di patrimonio netto. La qualifica di reddito richiede un reddito annuo di $ 200, 000 per ciascuno degli ultimi due anni ($ 300, 000 per reddito congiunto) e l'aspettativa che tale reddito continuerà ad andare avanti. Il tuo patrimonio netto deve superare $ 1 milione individualmente o con il tuo coniuge, escludendo l'equità nella tua residenza principale.

Per chi non sono adatti gli asset alternativi?

Per quanto seducenti siano alcune di queste risorse alternative, non vanno bene per tutti. Se hai difficoltà a pagare le bollette, non hanno un fondo di emergenza, o non stai esaurendo i tuoi tradizionali conti pensionistici, potrebbe essere meglio stare alla larga da risorse alternative per ora.

Il valore delle attività alternative può essere più volatile e più difficile da quantificare rispetto a investimenti più tradizionali come azioni e obbligazioni. Anche un investimento alternativo relativamente comune come le proprietà immobiliari può avere un'ampia gamma di valutazioni a seconda di quale perito ne assegna il valore. Se hai bisogno di una valutazione più coerente dei tuoi investimenti, le risorse alternative potrebbero non essere adatte a te.

Molti investitori stanno risparmiando per obiettivi specifici con un lasso di tempo definito, come il risparmio per una casa o l'istruzione universitaria di un bambino. Alcuni asset alternativi richiedono agli investitori di detenere investimenti per un numero minimo di anni. Se riesci a tirar fuori i tuoi soldi, e non ci sono garanzie che tu possa, può essere soggetto a una sanzione sostanziale. Risparmiare per obiettivi quando hai bisogno di soldi in una certa data potrebbe non funzionare con risorse alternative.

Sebbene tu possa vedere altri investitori utilizzare con successo asset alternativi per aumentare la loro ricchezza, potresti non essere in grado di replicare il loro successo. Questi investitori potrebbero aver trascorso anni, o addirittura decenni, affinando le loro conoscenze e studiando questi mercati per guadagnarsi il loro successo. Se sei interessato a specifiche classi di attività alternative, adottare misure per aumentare la conoscenza di tali investimenti. Cerca investitori locali con cui puoi parlare, prendere lezioni online o in un college locale, comprare libri sull'argomento, e unisciti alle community online di persone che condividono gli stessi interessi. Più sai prima di investire, maggiori sono le tue possibilità di successo.

Come investire in asset alternativi

Con una tale varietà di risorse alternative, non esiste un unico modo per investire in questi beni. Anche se hai ristretto la tua selezione a un tipo di investimento specifico, ci saranno ancora più metodi di investimento.

Se stai lavorando con un consulente per gli investimenti, potrebbero essere in grado di aiutarti a investire, farvi conoscere esperti nel mercato particolare, o guidarti nella giusta direzione. Molte aziende stanno anche eliminando l'intermediario rendendo più facile che mai per gli investitori la partecipazione diretta attraverso le loro app e servizi online.

Ecco alcuni esempi di modi in cui puoi facilmente investire in asset alternativi:

• Immobiliare :Puoi entrare in investimenti immobiliari in crowdsourcing tramite Diversiyfund o Fundrise o acquistare singole proprietà tramite Roofstock.
• Metalli preziosi :Puoi acquistare oro, d'argento, platino, e altri metalli tramite Stash.
• Opera d'arte :puoi acquistare azioni di opere d'arte iconiche, come quadri e sculture, attraverso capolavori.
• Terreno agricolo :Diventa un proprietario frazionato di un terreno agricolo e affittalo agli agricoltori con Acretrader.
• Oggetti da collezione :Puoi possedere un pezzo dei tuoi libri preferiti, carte da baseball, e altri oggetti storici da collezione con Rally.
• materie prime :puoi investire in materie prime come il petrolio, semi di soia, o mais con molti broker online.

Se non ti senti a tuo agio nell'investire in questi articoli singolarmente, cercare aziende, fondi comuni di investimento, o fondi negoziati in borsa relativi a questi settori. Per esempio, ci sono numerosi REIT quotati in borsa, fondi comuni di investimento, e gli ETF si sono concentrati su molte di queste nicchie, come gli ETF XLRE (immobiliare) e OILK (petrolio greggio).

FAQ

Perché gli asset alternativi sono importanti?

Gli asset alternativi sono importanti perché riducono la volatilità del tuo portafoglio e offrono vantaggi unici per gli investitori giusti. Questi investimenti sono spesso non correlati al mercato azionario. Ciò significa che la loro performance non è legata al fatto che il valore di azioni e obbligazioni salga o scenda.

Gli investitori utilizzano questi investimenti per proteggersi dall'inflazione e dalle fluttuazioni della valuta e del mercato azionario. Alcune attività alternative offrono vantaggi fiscali per ridurre l'onere fiscale sul reddito di un investitore.

Gli asset alternativi offrono inoltre agli investitori l'opportunità di utilizzare le competenze per scegliere investimenti che hanno un forte potenziale di aumento di valore. Questa intuizione consente agli investitori istruiti di trovare gemme nascoste che altri investitori trascurano.