Come facilitare i premi della carta di credito dopo il rimborso del debito

Immagina di aver appena pagato un carico di debiti dopo mesi, o anni, di lotta. Ora che sei finalmente senza debiti, hai denaro extra da spendere ogni mese e il tuo punteggio di credito è più alto che mai.

Con quello in mente, potresti pensare di essere pronto per utilizzare nuovamente le carte di credito. Grazie alla vasta gamma di premi di viaggio e offerte di rimborso disponibili, potresti persino avere voglia di iniziare a guadagnare premi per ogni dollaro speso. E perchè no? Sei esente da debiti e ora hai una comprensione molto migliore delle tue spese. Più, pagare i debiti ti ha aiutato a sviluppare la disciplina per evitare che le tue spese sfuggissero di mano.

Anche se è bello sentirsi sicuri, molti consulenti finanziari affermano che probabilmente dovresti ancora peccare per eccesso di cautela per evitare ulteriori incidenti di credito. È vero che potresti essere pronto per le carte di credito, ma ci sono ancora delle precauzioni che vorrai prendere subito, dicono.

Man mano che riprendi a usare la carta di credito, ecco alcuni passaggi da eseguire.

Rivedi spesso le tue spese, soprattutto all'inizio

Il consulente patrimoniale e pianificatore finanziario certificato Brian Behl di Bronfman Rothschild afferma che uno dei passi migliori che puoi intraprendere quando inizi è rivedere spesso le tue spese. "Ogni pochi giorni o almeno ogni settimana" come minimo è ciò che suggerisce Behl, anche se puoi adattare questo consiglio al tuo stile di vita e alle tue esigenze.

Esaminando la tua spesa almeno una volta alla settimana, puoi verificare se l'utilizzo di una carta di credito ha portato a una delle tue vecchie abitudini. Per esempio, puoi assicurarti di non usare il credito come scusa per spendere, e che tutto ciò che hai acquistato può essere ripagato immediatamente alla scadenza della fattura della tua carta di credito.

Effettua pagamenti frequenti

Behl suggerisce anche di effettuare più di un pagamento ogni mese. Se hai accesso al tuo account online, di solito puoi effettuare pagamenti dal tuo conto corrente istantaneamente senza inviare un assegno. Ciò consente di evitare che il saldo si accumuli e consente di mantenere un basso tasso di utilizzo del credito.

Effettuando pagamenti frequenti, Behl dice che puoi stare al passo con le tue spese, approfittare dei premi della carta di credito, ed evitare il debito della carta di credito. (Vedi anche:5 semplici modi per non effettuare mai un pagamento in ritardo con carta di credito)

Utilizza le carte di credito come parte di un piano di spesa mensile

Il consulente finanziario Matt Adams di MoneyMethods.com suggerisce di utilizzare le carte di credito come parte di un piano di spesa mensile se si desidera ottenere il massimo dai premi senza ricadere nei debiti. Sì, questo significa avere a che fare con la temuta "b-word" (budget), ma non deve essere una cattiva notizia.

Prova a scrivere un budget per il mese, quindi assicurati di non addebitare mai più su quella carta di quanto faresti se pagassi in contanti, dice Adams. Anche, "assicurati che non sia mai un importo che non può essere pagato ogni mese. Se non lo tieni sotto controllo, quel saldo della carta di credito può diventare travolgente molto rapidamente." (Vedi anche:Come fare un budget quando non sei più al verde)

Adams dice che, pur essendo un consulente finanziario, tiene ancora traccia della sua spesa e la confronta con il suo budget almeno una volta alla settimana. Per di qua, può guadagnare punti premio di viaggio buoni per biglietti aerei o hotel assicurandosi che la sua spesa non sfugga di mano.

"Se sei diligente e presti molta attenzione ad esso, le ricompense potrebbero valere la pena, " dice. Dopo tutto, chi non ama una vacanza gratis?

Utilizza il credito solo per le fatture fisse

Shane Sullivan, un pianificatore finanziario certificato e fondatore del blog Wealth Over 50, offre questa strategia per le persone che vogliono facilitare l'uso del credito lentamente:prova a pagare solo le fatture ricorrenti con credito e usa contanti o debito per tutto il resto.

Le fatture ricorrenti includono tutte le fatture pagate mensilmente, ad esempio bollette, abbonamenti via cavo, asilo nido, e il tuo abbonamento in palestra. Molto spesso, puoi anche impostare queste fatture in modo che vengano addebitate automaticamente sulla tua carta. Da li, puoi impostare pagamenti automatici in modo che le fatture della tua carta di credito vengano pagate una volta al mese dal tuo conto corrente.

Sullivan dice che usa questa strategia per massimizzare i premi evitando problemi di debito nella sua casa. "Per esempio, il nostro asilo nido è $ 1, 000 al mese e viene addebitato automaticamente sulla nostra carta di credito dove guadagniamo punti utilizzati per fare una vacanza in famiglia, "dice. "Tuttavia, Ho anche impostato una bolletta mensile per inviare automaticamente $ 1, 000 al mese per pagare la carta."

Perché questa strategia funzioni, Sullivan dice che devi assicurarti di non portare la tua carta di credito nel portafoglio. Se vuoi beneficiare delle tue spese ricorrenti senza preoccuparti di finire nei guai, quindi devi assicurarti di non utilizzare la tua carta per spese regolari.

"Ficcalo in un cassetto, dallo al tuo coniuge, o taglialo, " dice. "Se porti la carta, userai la carta, quindi non portarla con te."

Tieni a bada i premi se non sei sicuro

Finalmente, se tutto questo ti sembra opprimente o il solo pensiero di usare il credito ti innervosisce, non dimenticare che non devi saltare.

Jon Luskin, un pianificatore finanziario certificato con sede a San Diego, Dillo, per molte persone, il rischio di tornare ad indebitarsi è semplicemente troppo grande. Sicuro, potresti essere in grado di guadagnare il 2% sui tuoi acquisti, ma cosa succede se finisci per pagare il 24% di TAEG su quegli acquisti per anni?

I bonus di iscrizione possono rendere più dolci i premi iniziali, ma Luskin dice che è ancora un affare terribile quando sei bloccato a pagare gli interessi della carta di credito per un periodo di tempo sconosciuto.

Quindi persegui i premi della carta di credito se sei determinato a farlo in modo responsabile, ma non dimenticare che non c'è niente di sbagliato nel saltare del tutto il credito. Le ricompense possono essere allettanti, ma i rischi sono decisamente spaventosi.