6 fatti spaventosi sul debito della carta di credito

Sappiamo tutti che il debito della carta di credito è il peggior tipo di debito che puoi portare. Ciò è dovuto agli alti tassi di interesse collegati. Se non paghi per intero le tue carte di credito ogni mese, il debito che hai può salire rapidamente alle stelle.

Ma anche se il debito della carta di credito è spaventoso, questo non ha impedito a molti consumatori di accumulare migliaia di dollari.

Quando arriva l'autunno e Halloween incombe, sei pronto per un vero spavento, almeno di tipo finanziario? Ecco sei fatti sul debito della carta di credito che dovrebbero spaventare i consumatori che non pagano i saldi delle carte ogni mese:

1. C'è troppo debito della carta di credito là fuori

Il debito della carta di credito è come uno di quegli inarrestabili slasher dei film horror degli anni '80:è difficile liberarsene. Questo spiega perché, secondo un rapporto sul credito al consumo della Federal Reserve, l'importo totale del debito rotativo dovuto dai consumatori statunitensi ammontava a $ 953,3 miliardi a maggio del 2016.

La Federal Reserve prevede che questo debito, che è costituito principalmente dal debito della carta di credito, potrebbe raggiungere $ 1 trilione entro la fine dell'anno, il più alto che questa cifra sia mai stata.

2. Non stiamo pagando il debito della nostra carta di credito con la stessa rapidità con cui lo stiamo aggiungendo

Il sito web della carta di credito CardHub ha riferito che durante il primo trimestre del 2016, I consumatori statunitensi hanno pagato un totale di $ 26,8 miliardi di debiti con carta di credito. Sembra impressionante, Giusto? Sfortunatamente, non è. Secondo il rapporto, che rappresenta solo il 38% dei 71 miliardi di dollari di debito delle carte di credito che i consumatori statunitensi hanno aggiunto alle loro carte nel 2015.

In altre parole, I consumatori americani nel loro insieme stanno pagando molto meno del nuovo debito della carta di credito che stanno aggiungendo.

3. Troppi di noi devono migliaia di dollari di debito con carta di credito

Quella cifra sopra è spaventosa. Ma ciò che fa più paura è l'importo medio del debito della carta di credito che gli americani devono. Questa cifra è difficile da definire, perché quanto è alto dipende dal fatto che tu includa i consumatori che usano carte di credito ma non portano un saldo ogni mese.

Ma qui ci sono due statistiche sulle carte di credito particolarmente agghiaccianti:nel luglio del 2016, CreditCards.com ha riferito che la famiglia media degli Stati Uniti che ha un debito con carta di credito deve $ 9, 600. La carta di credito media che di solito porta un saldo ha $ 7, 494 su di esso a partire da luglio di quest'anno.

4. I tassi di interesse delle carte di credito sono ancora troppo alti

I tassi di interesse delle carte di credito rimangono decisamente spaventosi. Secondo Bankrate, il tasso di interesse variabile medio sulle carte di credito statunitensi si è attestato al 16,10% al 17 agosto di quest'anno. Ancora più spaventosi sono i tassi di interesse delle penali che le società di carte di credito possono addebitarti se sei in ritardo nel pagamento della bolletta. Il tuo tasso di interesse potrebbe salire al 28% o più.

5. Può volerci un tempo spaventosamente lungo per estinguere il debito della carta di credito

Come sa chiunque abbia lottato con il debito della carta di credito, eliminare quel debito richiede molta pazienza. Se effettui solo il pagamento minimo ogni mese, può volerci un decennio o più per estinguere il tuo debito. Considera questi numeri forniti da Bankrate:supponiamo che tu debba $ 6, 000 su una carta di credito con un tasso di interesse del 18%. Se il tuo pagamento minimo è il 4% del tuo saldo mensile, ci vorranno 11 anni e nove mesi per estinguere quel debito facendo solo questo pagamento minimo mensile richiesto. Pagherai un totale di $ 9, 474 per ripagare quei $6, 000 debito. E questo presuppone che non aggiungerai alcun nuovo debito alla tua carta durante questo periodo.

6. Effettuare un pagamento in ritardo ti perseguiterà

Pagare in ritardo le fatture della tua carta di credito può avere un impatto spaventoso sul tuo punteggio di credito FICO, il numero su cui si basano i creditori per determinare se si ha diritto ai prestiti ea quale tasso di interesse.

Se sei in ritardo di 30 giorni o più sui pagamenti con carta di credito, il fornitore della tua carta può segnalare il tuo pagamento in ritardo alle tre agenzie di credito nazionali di Experian, Equifax, e TransUnion. Un unico pagamento in ritardo rimarrà sui tuoi rapporti di credito per sette anni. Può anche far diminuire il tuo punteggio di credito di 100 punti o più.