I migliori istituti di credito per prestiti personali

Abbiamo tutti bisogno di un piccolo aiuto per andare avanti di tanto in tanto. Se hai bisogno di pagare le bollette, acquistare una nuova auto, o occuparsi di qualche altra spesa, potresti scoprire che i prestiti personali sono un'opzione più conveniente rispetto a una carta di credito oa un prestito con anticipo sullo stipendio. Il trucco è trovare un prestatore stabile disposto a darti ciò di cui hai bisogno senza sovraccaricarti di commissioni extra o tassi di interesse elevati. (Vedi anche:5 volte i prestiti personali possono essere migliori delle carte di credito)

Quando utilizzare un prestito personale

banche tradizionali, cooperative di credito, e anche gli istituti di credito online tendono a offrire prestiti con migliori condizioni di rimborso e tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito. A seconda del tuo punteggio di credito, prestiti personali in media ovunque da un tasso fisso del 6% al 30% con termini di rimborso da 24 a 60 mesi.

Generalmente, i prestiti personali sono ottimi per:

• Consolidamento del debito o pagamento di altre carte di credito
• Acquisto di auto o altri veicoli
• Pagare le spese mediche urgenti
• Finanziamento di ristrutturazioni domestiche o progetti di ristrutturazione
• Pagare per un matrimonio o un funerale
• Finanziare grandi acquisti imprevisti, come quando la tua lavatrice, asciugatrice, o il frigorifero si rompe

Costi associati ai prestiti personali

Anche se il costo per ottenere un prestito personale è spesso inferiore rispetto all'utilizzo di una carta di credito o di un'altra forma di finanziamento, potresti incontrare altri costi nascosti. Tieni a mente quanto segue:

• Tasse di iscrizione. Alcuni istituti di credito richiedono una quota di iscrizione anticipata per coprire i costi di esecuzione dei rapporti di credito e di revisione della domanda.
  
• Commissioni di origine. Questa commissione può variare dall'1 all'8 percento, e spesso questa commissione viene detratta dall'importo del prestito prima di riceverlo. Ciò significa che se richiedi $ 10, 000 prestito, l'importo effettivo che ottieni potrebbe essere di $ 9200. Assicurati che ciò di cui hai bisogno sia l'importo che stai ricevendo.
  
• Tassi di interesse. I tassi di interesse sono importanti e si sommano. Guarda il tuo programma di pagamento per capire esattamente quanto finirai per pagare, e per quanto tempo.
  
• Commissioni per ritardato pagamento. Conoscere i termini del contratto e assicurarsi che i pagamenti siano puntuali. I finanziatori possono addebitare una penale se ricevono il pagamento dopo la data di scadenza.
  
• Controllare le commissioni di elaborazione. Alcune istituzioni potrebbero penalizzarti per non aver utilizzato il loro sistema online o le opzioni di prelievo automatico.
  
• Assicurazione prestito personale. Questo tipo di copertura ti aiuterà a rimborsare il tuo prestito se diventi improvvisamente disabile o muori.
  
• Commissioni di pagamento anticipato. Questi a volte vengono addebitati se un mutuatario estingue il prestito in anticipo. È per proteggere il creditore dalla perdita del reddito, gli interessi che sarebbero stati pagati durante l'intera vita del prestito.

Queste sono solo alcune delle commissioni che potresti incontrare con un prestito personale. Il Truth in Lending Act richiede agli istituti finanziari di elencare tutte le commissioni che possono addebitare, quindi esamina attentamente questo elenco di ciascun prestatore in modo da non essere colto di sorpresa.

Prestiti personali vs carte di credito

Il tasso di interesse medio della carta di credito è attualmente intorno al 17,73% e può aumentare rapidamente se si ha un punteggio di credito basso o si mancano i pagamenti. La natura variabile dei tassi di interesse delle carte di credito può causare un bel po' di danni ai tuoi profitti. L'unico vero argomento per usare una carta di credito invece di un prestito personale è se riesci a trovare un'offerta promozionale che ti permetta di trasferire tutti i tuoi saldi in un posto o uno che ti dia interessi zero per un periodo per estinguere rapidamente i tuoi debiti

Di solito è più conveniente utilizzare un prestito personale per consolidare i saldi delle carte di credito ad alto interesse. Non solo il tasso di interesse è più basso, ma potresti anche ottenere una linea di credito più ampia, che contribuirà a proteggere il tuo rapporto credito/debito.

Prestiti tra pari

Nessuna fortuna con i maggiori istituti di credito? I programmi di prestito peer-to-peer sono un'altra grande opzione. I siti di prestito peer-to-peer raccolgono ancora le tue informazioni personali per avere un'idea della tua solvibilità, ma puoi quindi raccontare la tua storia e chiedere alle persone di finanziare il tuo prestito. Puoi ricevere finanziamenti da una persona, o da più. A volte i nostri colleghi sono più disposti delle grandi istituzioni a dare una possibilità a qualcuno che ne ha bisogno.

I migliori prestatori peer-to-peer:

• Lending Club offre prestiti fino a $ 40, 000. Le loro commissioni di creazione variano dal 3-6% con termini di 3-5 anni.
• Prosper è uno dei più antichi istituti di credito peer-to-peer disponibili. I prestiti sono disponibili fino a $ 40, 000 con mandato di tre o cinque anni.
• I prestiti Upstart si basano su più di un semplice punteggio di credito. Considerano anche la scuola in cui ti sei laureato, il rendimento scolastico e la storia lavorativa. I prestiti partono da $ 1, 000 fino a $50, 000.

Non affrettare il processo di richiesta del prestito. Prenditi del tempo per restringere le opzioni prima di iniziare a compilare le domande e a pagare per richieste di credito che potrebbero compromettere il tuo punteggio di credito. Con un po' di diligenza, potresti scoprire che ottenere un prestito personale dal prestatore perfetto è un gioco da ragazzi.

Trova il tuo miglior abbinamento

Non mancano le aziende che offrono prestiti personali. Alcuni istituti di credito lavorano con qualsiasi punteggio di credito, mentre altri intrattengono solo un credito quasi perfetto. Le differenze nei tassi di interesse, termini di rimborso, e le spese extra possono essere sorprendenti. Ecco alcuni istituti di credito comunemente usati che potresti voler esaminare prima: